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金融發(fā)展趨勢(shì)和銀行機(jī)會(huì)培訓(xùn)

課程大綱
導(dǎo)論  我國縣域金融發(fā)展的四階段觀察
第一篇  政策引領(lǐng)： 構(gòu)筑更加開放的農(nóng)村金融
一、2015年*一號(hào)文件解讀：“推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革”
被點(diǎn)名的銀行：
農(nóng)行、國開行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、新興農(nóng)合金融
二、銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好2 0 1 5年農(nóng)村金融服務(wù)工作通知》
重點(diǎn)：豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體
1. 國字號(hào)銀行
2. 股份制銀行的社區(qū)銀行或者分支機(jī)構(gòu)
3. 村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社
4. P2P 、螞蟻金服

第二篇  機(jī)構(gòu)動(dòng)作： 通過體制機(jī)制改革適應(yīng)新常態(tài)
一、各家銀行的對(duì)應(yīng)之策
農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)信社、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)
二、難點(diǎn)關(guān)注： 四大問題
1. 縣域金融機(jī)構(gòu)發(fā)育不平衡
2. 金融體系構(gòu)建重?cái)?shù)量輕質(zhì)量
3. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與分擔(dān)機(jī)制不完善
4. 信用環(huán)境待改善

第三篇 當(dāng)前環(huán)境下縣支行經(jīng)營的SWOT分析
一、面臨機(jī)遇
二、發(fā)展優(yōu)勢(shì)
三、挑戰(zhàn)
四、劣勢(shì)與不足

第四篇  縣支行經(jīng)營策略建議
一、將縣域資源與本行產(chǎn)品相結(jié)合的建議
1. 梳理并篩選適銷對(duì)路的產(chǎn)品：
    個(gè)人助業(yè)貸款、小企業(yè)短期融資產(chǎn)品、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理保險(xiǎn)
2. 個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展
內(nèi)部管理與市場(chǎng)拓展
高端客戶營銷、加大發(fā)卡量、縣域優(yōu)質(zhì)POS商戶
3. 構(gòu)建新型銀政合作關(guān)系
政府客戶服務(wù)、財(cái)政性存款、優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、社保和醫(yī)保
4. 結(jié)合縣域比較優(yōu)勢(shì)加快小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展
重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品、園區(qū)擔(dān)保及會(huì)員擔(dān)保、信貸工廠
二、強(qiáng)化縣支行經(jīng)營管理能力的建議
1. 加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)及自助渠道
2. 轉(zhuǎn)變營銷方式
3. 加大設(shè)備投入并優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程

第五篇  縣支行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新建議
一、市場(chǎng)細(xì)分確定金融創(chuàng)新產(chǎn)品
1. 區(qū)域分層特色資源金融產(chǎn)品：具體流程
2. 行業(yè)分類劃分項(xiàng)目大小金融產(chǎn)品
集約第一產(chǎn)業(yè)、提升第二產(chǎn)業(yè)、拓展第三產(chǎn)業(yè)
3. 客戶分級(jí)確定一卡多帳戶金融產(chǎn)品
客戶結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀不夠理想
各級(jí)客戶的服務(wù)重點(diǎn)：法人客戶、縣域穩(wěn)定工薪、農(nóng)村致富帶頭人
具體產(chǎn)品
二、金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析
1. 聯(lián)保防范風(fēng)險(xiǎn)
2. 公司 農(nóng)戶降低風(fēng)險(xiǎn)
3. 創(chuàng)新政府擔(dān)保體制

第六篇  以縣域信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為例的分析
一、新挑戰(zhàn)
1. 信貸有效需求不足
2. 農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款推行有難度
3. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈
二、縣域信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向與措施
1. 業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)：持特色品牌產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、圍繞縣域工業(yè)化
2. 提高農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的可行性
政府的確權(quán)頒證、追加貸款損失保障或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、交易和土地經(jīng)營權(quán)仲裁
3.  打造特色服務(wù)品牌
農(nóng)民消費(fèi)信貸、利率定價(jià)創(chuàng)新、商品房按揭、擔(dān)保創(chuàng)新
4. 新增客戶準(zhǔn)入和存量客戶的四個(gè)轉(zhuǎn)化
5. 加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防
房地產(chǎn)、政府投融資平臺(tái)、兩高一剩、產(chǎn)能過剩行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)排查
6.  嚴(yán)格貸后管理

金融發(fā)展趨勢(shì)和銀行機(jī)會(huì)培訓(xùn)