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大額保單銷售培訓(xùn)

課程背景：
2024年已經(jīng)到來，對于財富管理行業(yè)而言，高凈值客戶成為了保險行業(yè)未來的重要發(fā)展方向。在過去的2023年，隨著壽險預(yù)定利率下調(diào)至3.0%，以及利率下行、二級市場低迷、理財產(chǎn)品不再保本等情況的出現(xiàn)，保險行業(yè)面臨著新的挑戰(zhàn)與機遇。
針對理財經(jīng)理和代理人所面臨的問題，我們特別設(shè)計了本課程，旨在幫助學(xué)員全面了解宏觀經(jīng)濟形勢、金稅四期對企業(yè)主的影響、民法典對家庭資產(chǎn)的影響以及大額保單的銷售邏輯。通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員將能夠有效提升自己的服務(wù)能力，實現(xiàn)業(yè)績的持續(xù)成長。
在本課程中，我們將重點探討以下幾個方面：
宏觀經(jīng)濟形勢分析：深入探討當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟形勢，分析經(jīng)濟政策對保險行業(yè)的影響，為學(xué)員提供全面的背景認(rèn)識；
金稅四期對企業(yè)主的影響：解析金稅四期政策對企業(yè)主的影響，探討如何利用保險產(chǎn)品為企業(yè)主提供更全面的財務(wù)保障與規(guī)劃；
民法典對家庭資產(chǎn)的影響：剖析民法典對家庭財產(chǎn)的管理與繼承規(guī)定，探討保險產(chǎn)品在家庭財產(chǎn)規(guī)劃中的重要作用；
大額保單的銷售邏輯：深入探討大額保單的銷售策略與技巧，幫助學(xué)員掌握有效的銷售方法，提高大額保單的銷售效率與成功率。
通過學(xué)習(xí)本課程，學(xué)員將能夠更加全面地了解當(dāng)前財稅法商環(huán)境下保險行業(yè)的發(fā)展趨勢與機遇，掌握應(yīng)對各種挑戰(zhàn)的能力，提升自身的競爭力與服務(wù)水平。我們期待與您一同探討、學(xué)習(xí)，共同成長，實現(xiàn)共贏！

課程收益：
● 了解2024宏觀經(jīng)濟形勢及利率長期趨勢
● 了解金稅四期企業(yè)主的風(fēng)險及資產(chǎn)配置需求
● 掌握3種典型高凈值客戶的個性化需求
● 掌握增額終身壽險5種銷售邏輯
● 了解高凈值客戶的家族信托需求

課程對象：資深理財經(jīng)理/資深保險代理人

課程大綱
第一講：2024宏觀經(jīng)濟與金融
一、宏觀經(jīng)濟分析及展望
1、 美聯(lián)儲加息11次：人民幣還會再跌嗎？人民幣OR美元
2、 黃金創(chuàng)歷史新高能否延續(xù)
3、 利率長期下行的背后原因
4、 人口老齡化，2023年人口首次負(fù)增長，80-90后
二、當(dāng)下資產(chǎn)配置困局解析
1、 理財產(chǎn)品不保本的經(jīng)濟邏輯：不保本不等于高風(fēng)險
2、 基金、股票投資市場現(xiàn)狀
3、 中植系暴雷，“專割”高凈值人士
4、 恒大徹底暴雷：房產(chǎn)不交、理財暴雷、只有“保險”客戶能賠
5、 從創(chuàng)富到守富，穩(wěn)定的資產(chǎn)備受青睞
三、《2023中國私人財富報告》簡析
四、壽險的挑戰(zhàn)和機遇
1、 保障本金3類產(chǎn)品收益對比
2、 年金和增額終身壽新解
3、 保險預(yù)定利率下調(diào)趨勢：曾經(jīng)8.0大家也嫌低
4、 長期壽險的優(yōu)勢
五、海外資產(chǎn)之香港保險
1、 香港儲蓄型保險特點解析
2、 資金非法出境是*隱患
3、 購買香港保險必須注意的3個坑

第二講：金稅四期-企業(yè)主風(fēng)險管理及資產(chǎn)
一、企業(yè)主的稅務(wù)風(fēng)險
1、 稅務(wù)稽查重點聚焦的行業(yè)領(lǐng)域
2、 大數(shù)據(jù)下哪些異常會被查
案例分析：利用數(shù)據(jù)軟件查收款記錄案例
案例分析：陰陽合同逃稅
案例分析：稅收洼地陷阱
二、企業(yè)主家庭資產(chǎn)保全
1、 合規(guī)下爭取優(yōu)化
2、 家庭資產(chǎn)穩(wěn)健為主
3、 合理利用隔離工具（壽險和信托）

第三講：民法典與大額保單
一、民法典與婚姻資產(chǎn)保護
案例：小王的愛情故事
工具應(yīng)用：婚姻中的保險工具應(yīng)用
二、民法典與家庭資產(chǎn)傳承
案例：老王的煩惱-法定傳承和醫(yī)囑傳承
案例：壽險在傳承中的應(yīng)用

第四講：大額保單分類營銷及資產(chǎn)配置
一、高凈值銷售循環(huán)
1、 顧問式營銷
2、 喬哈里窗溝通公式
二、高凈值客戶案分類營銷例剖析
1、 自營企業(yè)主案例分析
1）企業(yè)主風(fēng)險及思維解構(gòu)
2）企業(yè)主財富配置需求：婚姻、資產(chǎn)保全、傳承、海外資產(chǎn)規(guī)劃
3）企業(yè)主話題切入：家企混同、法定繼承、子女婚姻、資產(chǎn)傳承、其他
2、 企業(yè)高管案例分析
1）企業(yè)高管風(fēng)險及思維解構(gòu)
2）企業(yè)高管財富配置需求：婚姻、資產(chǎn)保全、傳承、海外資產(chǎn)規(guī)劃
3、 全職太太案例
1）全職太太風(fēng)險及思維解構(gòu)
2）企業(yè)主話題切入：家庭經(jīng)營、失婚風(fēng)險安排

第五講：壽險的銷售邏輯及異議處理
一、壽險銷售的邏輯
頭腦風(fēng)暴：什么樣的客戶需要什么樣的邏輯
1、 養(yǎng)老金邏輯
2、 教育金邏輯
3、 留愛不留債，杠桿邏輯（傳統(tǒng)壽險）
4、 兼顧養(yǎng)老教育傳承邏輯（增額壽特點）
5、 金融房產(chǎn)邏輯
6、 企業(yè)資產(chǎn)隔離邏輯
7、 周期太長，取錢不靈活？

第六講：保險金信托助力大額保單
一、家族信托
--家族信托構(gòu)架圖
案例分析：家族信托案例
二、保險金信托應(yīng)用案例
--保險金信托1.0，2.0結(jié)構(gòu)和特點
2個保險金信托客戶案例：傳統(tǒng)壽險信托；增額壽/年金+終身壽信托
三、傳承VS繼承
--民法典醫(yī)囑傳承VS信托傳承

大額保單銷售培訓(xùn)