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終身增額壽險培訓(xùn)

課程背景：
2023年疫后經(jīng)濟恢復(fù)，在中國一攬子政策指導(dǎo)下，金融系統(tǒng)調(diào)整，預(yù)定利率3.5%的增額終身壽險迎來了銷售的春天。如何在有利的政策導(dǎo)向與市場需求中尋找增額終身壽險的銷售亮點與策略，是本課程培訓(xùn)落地執(zhí)行的方向。

課程收益：
● 了解疫后市場終身壽險的價值定位，從內(nèi)而外的啟動銷售意愿
● 掌握終身壽險的銷售邏輯，聚焦鎖定利率與復(fù)利算法，快速落地銷售轉(zhuǎn)化
● 深度了解終身壽險在法商運用中的價值，并掌握其配置的方法

課程對象：保險業(yè)務(wù)員

課程大綱
第一講：2023年終身壽險銷售市場分析
一、我國兩會“一攬子”政策給保險業(yè)創(chuàng)造的機會
1、保民生與新基建給增額終身壽險提供了巨大的銷售空間
2、久期型終身壽險入局新基建，資金平穩(wěn)是關(guān)鍵
3、拉動內(nèi)需，刺激銷售老百姓的錢守不住，需部分強制儲蓄
4、除了鎖定利率型保險產(chǎn)品老百姓當(dāng)下沒有更好的選擇
二、國家需要，政策支持，保險解決民生問題
1、我國人身保險發(fā)展不平衡
2、教育成本過高導(dǎo)致新生兒出生率連年下降
3、社保養(yǎng)老金無法解決連年遞增的養(yǎng)老需求
1）我國養(yǎng)老金的頂層設(shè)計只能保而不能包
2）養(yǎng)老金收支不平衡
3）我國老齡化養(yǎng)老金收不抵支
4）延遲退休的無奈
4、國家需要商業(yè)保險解決教育與養(yǎng)老問題，穩(wěn)定民生
解讀1：十九大報告/十四五規(guī)劃
解讀2：中共*關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議
解讀3：《中國人口老齡化發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》
解讀4：《中國社會保險發(fā)展年度報告》
解讀5：全國第七次人口普查數(shù)據(jù)及相關(guān)政策解讀
三、營銷員銷售轉(zhuǎn)型，將增額終身壽險銷售落實到根本保障
1、多方競爭，保險從業(yè)人員不轉(zhuǎn)型即淘汰
1）保險業(yè)迎來了最好的時代
2）其發(fā)展充滿機遇與挑戰(zhàn)
3）提升和淘汰由自己選擇
2、把握轉(zhuǎn)型期，穩(wěn)步練內(nèi)功
1）轉(zhuǎn)變銷售習(xí)慣
2）深度掌握保險專業(yè)知識
3）由內(nèi)而外改變
4）做有尊嚴(yán)的保險顧問
5）創(chuàng)造不一樣的生命價值感
3、把握保險銷售的本質(zhì)
1）了解客戶的擔(dān)憂
2）掌握保險功能
3）為客戶解決根本問題

第二講：終身壽險的戰(zhàn)略價值與產(chǎn)品優(yōu)勢
一、終身壽險的財富積累秘密
1、不倒不跑
2、鎖定利率
3、復(fù)利計息
4、尊重貨幣的時間價值
5、讓后代享受只增不減的高利率
案例1：羅斯才爾德家族財富積累的過程
案例2：李嘉誠的財富傳承思路與杠桿價值
二、本公司終身壽產(chǎn)品的優(yōu)勢解讀
1、產(chǎn)品增值的年化換算
2、保險功能的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化
3、計劃書的實戰(zhàn)銷售應(yīng)用
4、終身壽險的養(yǎng)老價值與長期規(guī)劃
注：需提供條款、計劃書系統(tǒng)及過往的培訓(xùn)課件
三、本公司終身壽險產(chǎn)品的銷售話術(shù)與異議處理
1、產(chǎn)品推薦快速說明的溝通話術(shù)（研討與發(fā)表）
2、異議處理的溝通話術(shù)與應(yīng)對技巧（研討與發(fā)表）

第三講：終身壽險的傳承價值之法商思維
一、大客戶傳承的五大風(fēng)險
1、時間風(fēng)險
2、婚姻風(fēng)險
3、繼承人風(fēng)險
4、稅務(wù)風(fēng)險
5、債務(wù)風(fēng)險
案例1：縝密遺囑下的股權(quán)繼承與代持風(fēng)險
案例2：財富傳承的困惑（藝術(shù)家、明星、富翁傳承的案例解讀）
二、人壽保險核心功能
1、定向傳承
2、避免訴訟、公正
3、保留控制權(quán)
4、婚前、婚后財產(chǎn)隔離
5、債務(wù)隔離
6、遺產(chǎn)稅規(guī)劃
三、人壽保單風(fēng)險規(guī)劃
1、家業(yè)企業(yè)隔離
案例1：300萬的保險金是否用于還債
實戰(zhàn)演練：父債可子不還
2、財富傳承規(guī)劃
實戰(zhàn)演練：王總家的財產(chǎn)傳承
3、保險節(jié)稅規(guī)劃
實戰(zhàn)演練：保單遺產(chǎn)稅規(guī)避的方法
4、婚姻、傳承、隔離、稅務(wù)家庭資產(chǎn)綜合配置
實戰(zhàn)演練：趙總家的財務(wù)安排

終身增額壽險培訓(xùn)