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信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)課程

課程收益：
詳解后疫情時(shí)期及新規(guī)背景下信用卡業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)
提供新階段、新環(huán)境下信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的應(yīng)對(duì)之策
同業(yè)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控案例融會(huì)貫通

課程大綱：
模塊一：監(jiān)管新規(guī)背景下的信用卡行業(yè)發(fā)展
（一）監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)背景
1、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化
2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)態(tài)度變化
3、行業(yè)發(fā)展階段變化
4、市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)變化
（二）新規(guī)時(shí)代的行業(yè)發(fā)展
1、信用卡行業(yè)進(jìn)入存量發(fā)展階段
2、持卡人消費(fèi)行為發(fā)生變化
3、聚焦細(xì)分市場(chǎng)，挖掘新增長(zhǎng)空間
4、發(fā)卡行加速場(chǎng)景生態(tài)圈建設(shè)
5、新規(guī)出臺(tái)促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

模塊二：信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控面臨的挑戰(zhàn)
（一）“四浪疊加”的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)
1、行業(yè)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻
2、技術(shù)加持風(fēng)險(xiǎn)跨界滲透
3、經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)火上澆油
4、業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸抬頭
（二）風(fēng)險(xiǎn)防控的主要挑戰(zhàn)
1、欺詐技術(shù)升級(jí)出新
2、團(tuán)伙作案組織嚴(yán)密
3、客戶分層不斷下沉
4、電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)滲透
5、大額分期業(yè)務(wù)帶來個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)
6、貸后管理手段受限
7、個(gè)人信息保護(hù)要求提高

模塊三：信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域與突出特點(diǎn)
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
1、持卡人收入穩(wěn)定性變差
2、多頭借貸客群轉(zhuǎn)移
3、申請(qǐng)人家庭杠桿率過高
4、交易糾紛傳導(dǎo)
【真實(shí)案例】
臺(tái)灣地區(qū)信用卡債務(wù)危機(jī)爆發(fā)始末
某行優(yōu)質(zhì)客群信用卡產(chǎn)品不良率激增案例
一場(chǎng)購(gòu)車交易糾紛引發(fā)的分期業(yè)務(wù)客戶集體拒絕還款案例
（二）欺詐風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
1、外部團(tuán)伙、黑產(chǎn)組織欺詐
2、偽卡交易欺詐
3、惡意用卡欺詐
4、套現(xiàn)衍生欺詐
5、電信詐騙相關(guān)欺詐
6、內(nèi)部人員參與欺詐
【真實(shí)案例】
中介組織注冊(cè)公司虛假申請(qǐng)信用卡欺詐案例
黑產(chǎn)組織盜取客戶信息境外盜刷案例
客戶惡意用卡套取刷卡積分獲利案例
卡中心員工內(nèi)外勾結(jié)欺詐辦卡案例
（三）渠道風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
1、渠道騙貸風(fēng)險(xiǎn)
2、渠道套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
3、渠道經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
4、渠道違約風(fēng)險(xiǎn)
【真實(shí)案例】
裝修公司包裝客戶騙取裝修分期資金案例
4S店偽造購(gòu)車資料套取汽車分期資金案例
教育機(jī)構(gòu)跑路引發(fā)客戶集體拒絕還款案例
合作機(jī)構(gòu)拒絕履行擔(dān)保責(zé)任違約案例
（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
1、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
2、違反監(jiān)管政策規(guī)定
3、合作渠道管理違規(guī)
4、客戶信息泄露/違規(guī)使用
5、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)違規(guī)
【真實(shí)案例】
發(fā)卡銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰案例
某行汽車分期風(fēng)險(xiǎn)案件及后續(xù)監(jiān)管處罰案例
發(fā)卡銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履行不到位被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰案例
網(wǎng)絡(luò)大V舉報(bào)某行信用卡客戶信息遭泄露案例
（五）項(xiàng)目的個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)
1、大額分期項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)分析框架
以汽車分期業(yè)務(wù)為例
2、團(tuán)辦項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)
3、新興消費(fèi)場(chǎng)景的潛在風(fēng)險(xiǎn)
【真實(shí)案例】
團(tuán)辦汽車分期項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)案例
融資租賃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)案例
房屋租賃分期項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)案例
幾種新興消費(fèi)場(chǎng)景業(yè)務(wù)合作的機(jī)會(huì)與潛在風(fēng)險(xiǎn)

模塊四：現(xiàn)場(chǎng)答疑*交流*討論

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