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商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)課程

課程背景：
習(xí)大大4月25日剛為金融定調(diào)，金融活經(jīng)濟(jì)活，金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)！一行三會(huì)監(jiān)管趨嚴(yán)，后金融危機(jī)時(shí)期，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷變化，金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入深水區(qū)、銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管框架滯后等。國(guó)外環(huán)境來看，美元加息導(dǎo)致全球資本洗牌重構(gòu)，歐債危機(jī)、希臘破產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)事件，大宗商品、貨幣、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)等金融標(biāo)的波動(dòng)性正在加大。國(guó)內(nèi)環(huán)境來看，金融深化程度加深帶來金融脆弱性增加，債務(wù)率、杠桿率持續(xù)增加使經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)對(duì)外部沖擊愈加敏感。同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造有效資產(chǎn)的能力有限，大量流動(dòng)性在金融市場(chǎng)進(jìn)行杠桿配置，貨幣、資本及房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫隱患也需警惕，宏觀環(huán)境日趨復(fù)雜。
為承接宏觀經(jīng)濟(jì)金融機(jī)構(gòu)的復(fù)雜性、多樣性，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表也表現(xiàn)出多元化的特征，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)行為的轉(zhuǎn)變，從單一的表內(nèi)存貸款向表外、表外多元化資產(chǎn)負(fù)債配置轉(zhuǎn)變，自營(yíng)投資、資金交易、資產(chǎn)管理、投資銀行、跨境結(jié)算等經(jīng)營(yíng)行為已經(jīng)將信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)打通，銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了事實(shí)上的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。這意味著銀行將面臨多重風(fēng)險(xiǎn)交織疊加的環(huán)境，金融監(jiān)管框架也需要及時(shí)調(diào)整，匹配現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，完善自身框架。 同時(shí)，由于監(jiān)管部門之間還存在體制隔閡和利益博弈，混業(yè)監(jiān)管的框架一直建立不起來，使得銀行綜合經(jīng)營(yíng)只能以影子銀行的形式出現(xiàn)，很多銀信、銀證和銀保業(yè)務(wù)處于監(jiān)管真空，凸顯了監(jiān)管體系的滯后。建立健全商業(yè)銀行監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，提升商業(yè)銀行綜合管理水平，是當(dāng)前商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。

培訓(xùn)目標(biāo)：
通過詳細(xì)逐一解讀，掌握MPA實(shí)質(zhì)和基本特征，了解適應(yīng)商業(yè)銀行在目前形勢(shì)下經(jīng)營(yíng)的基本理念，中國(guó)人民銀行的職責(zé)是在*領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。而貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)就得采取點(diǎn)手段，除了運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、公開市場(chǎng)操作、再貸款與再貼現(xiàn)這些傳統(tǒng)的貨幣政策三大法寶工具外，現(xiàn)在又多了常備信貸便利，來調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣投放，從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。此外，貨幣政策工具還有利率政策、匯率政策，當(dāng)然最神秘的要數(shù)“窗口指導(dǎo)”?，F(xiàn)在的 “MPA”就是正確定位商業(yè)銀行的角色，按照文件規(guī)定，建立健全商業(yè)銀行各項(xiàng)管理制度，汲取國(guó)際先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和經(jīng)驗(yàn)，把商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制在容忍度范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行目標(biāo)的*化，不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
通過本課程的講授，參訓(xùn)學(xué)員能夠了解人行MPA考核體系建立的背景、目的、內(nèi)容，同時(shí)，政策實(shí)施后對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的影響以及商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)拓展的應(yīng)對(duì)措施。

培訓(xùn)對(duì)象：商業(yè)銀行一級(jí)、二級(jí)行長(zhǎng)及各部門總經(jīng)理以及相關(guān)的管理人員 

課程大綱：
1第一部分 案例分析導(dǎo)入
窗體頂端
窗體底端
MPA體系確立我國(guó)金融監(jiān)管新框架
MPA考核對(duì)金融去杠桿的作用案例分析
MPA考核對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的影響案例
MPA考核推動(dòng)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展
MPA考核對(duì)銀行通道業(yè)務(wù)的影響案例
MPA考核對(duì)中小銀行資金面的影響案例分析

2第二部分 MPA體系的總體理解
1.MPA監(jiān)管的目的
2.MPA監(jiān)管的屬性
3.MPA評(píng)估的對(duì)象。
4.MPA評(píng)估對(duì)象的分類。
5.MPA評(píng)估的主管單位。
6.MPA評(píng)估的周期。
7.MPA評(píng)估的指標(biāo)。七大方面約14個(gè)指標(biāo)。
8.MPA評(píng)估的結(jié)果。分為ABC三檔，
9.MPA評(píng)估的激勵(lì)約束機(jī)制。對(duì)其交納的法定存款準(zhǔn)備金，實(shí)施差別化的準(zhǔn)備金利率。
10.MPA評(píng)估的豁免。

3第三部分 MPA體系各指標(biāo)的詳細(xì)分析
1.資本和杠桿情況。
a)資本充足率評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)： 補(bǔ)充背景知識(shí)：解讀：
b)杠桿率
補(bǔ)充背景知識(shí)：解讀：
2.定價(jià)行為。評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀： 
3.資產(chǎn)負(fù)債情況。a)?廣義信貸，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀：
b)委托貸款，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀：
c)同業(yè)負(fù)債，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀：
4.流動(dòng)性。
a)流動(dòng)性覆蓋率（LCR）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀：
b)凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀：
c)遵守準(zhǔn)備金制度情況，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀：
5.資產(chǎn)質(zhì)量。
a)不良貸款率，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀：
b)撥備覆蓋率，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀： 
6.跨境融資風(fēng)險(xiǎn)。
a)跨境融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額超出上限的幅度，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀：
b)跨境融資的幣種結(jié)構(gòu)，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)： 解讀：
c)跨境融資的期限結(jié)構(gòu)，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀： 
7.信貸政策執(zhí)行。
a)信貸執(zhí)行情況，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀：
b)央行資金運(yùn)用情況，評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：解讀： 

4第四部分 對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)措施
1.低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)將受到銀行青睞。
2.高息攬儲(chǔ)的行為將受到遏制。
3.信貸規(guī)模騰挪將成為過去式，主動(dòng)管理能力變得更重要。
4.對(duì)于中小型銀行來講，依靠同業(yè)業(yè)務(wù)高速擴(kuò)張的機(jī)會(huì)將越來越小。
5.對(duì)于中大型銀行來講，同業(yè)業(yè)務(wù)仍然是重點(diǎn)。
6.靠短期負(fù)債和長(zhǎng)期資產(chǎn)進(jìn)行錯(cuò)配的業(yè)務(wù)模式將受到影響。
7.MPA對(duì)理財(cái)增速的營(yíng)響
8.MPA嚴(yán)考城商行如何轉(zhuǎn)型
9.MPA對(duì)表外理財(cái)、影子銀行業(yè)務(wù)的影響
10.中小銀行壓縮狹義信貸應(yīng)對(duì)MPA考核
11.銀行承兌匯票再次受到青睞。
12.促進(jìn)人民幣國(guó)際化。
13.增強(qiáng)央行在信貸政策中的話語權(quán)。

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)課程