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銀行綜合營銷

課程背景：
   銀行*的“財(cái)富”是信用，經(jīng)營的根本也是信用。這塊金子招牌的背后是客戶足夠多的信任，但在客戶服務(wù)和營銷過程中，銀行人員往往忽略這一點(diǎn)，因?yàn)椴簧巽y行營銷人員還在做單一產(chǎn)品的辦理或營銷，還在面對單一客戶的服務(wù)。而實(shí)際上基于這種信任和已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)往來，銀行人員完全可以開展更深層次的裂變營銷。
   那，什么是裂變營銷，又如何做到裂變，如何產(chǎn)出成果就是本課程講述的重點(diǎn)，同時(shí)思齊老師通過多年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和10多年銀行授課，輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)積累的案例，用事實(shí)說話，幽默演繹，把復(fù)雜的事情簡單化，技巧化和流程化。整個(gè)教學(xué)過程會融入銀行目前已有的大量產(chǎn)品和相關(guān)業(yè)務(wù)，通過場景模擬的方式融入課程和輔導(dǎo)中，學(xué)到即可用到。
   本課程為商業(yè)銀行定制開發(fā)，旨在輔助綜合型支行的客戶經(jīng)理順利轉(zhuǎn)型成為優(yōu)秀的綜合型客戶經(jīng)理，從單一零售或?qū)珮I(yè)務(wù)營銷轉(zhuǎn)型成為綜合營銷，乃至裂變營銷。通常綜合營銷有一攬子營銷的意思，會存在為滿足業(yè)績指標(biāo)強(qiáng)加配置產(chǎn)品的情況，對于轉(zhuǎn)型并持續(xù)提升業(yè)績不利，因此經(jīng)過對商業(yè)銀行分，支行組織結(jié)構(gòu)，考核，產(chǎn)品及客戶結(jié)構(gòu)分析和近10年深耕國有行和大型股份制商業(yè)銀行培訓(xùn)，輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，思齊老師認(rèn)為要從銀行營銷的根本出發(fā)，也就是信用。

課程收益：
● 了解*銀行對公資訊及政策對銀行發(fā)展帶來的新機(jī)遇；
● 掌握有效的裂變思維模式解決銀行實(shí)際問題，做精準(zhǔn)客戶營銷；
● 尋找客戶第二價(jià)值點(diǎn)并學(xué)會拓展銀行人朋友圈的技巧；
● 掌握挖掘客戶需求、響應(yīng)客戶訴求、維護(hù)客戶關(guān)系的方法；
● 掌握對公產(chǎn)品營銷、金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)與呈現(xiàn)技巧；
● 掌握核心營銷和管理技能，學(xué)會根據(jù)各種工作、業(yè)務(wù)場景裂變營銷。

課程對象：支行長，綜合客戶經(jīng)理

課程大綱
第一講：銀行對公和零售的發(fā)展
一、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整給銀行（尤其大型股份制商業(yè)銀行）帶來的三點(diǎn)思考
1、雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式帶來的契機(jī)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)調(diào)控下興業(yè)開房貸和按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
2、對公業(yè)務(wù)3P模式和零售業(yè)務(wù)循環(huán)創(chuàng)利模式
3、從單一服務(wù)存貸到服務(wù)裂變
二、銀行服務(wù)裂變的三個(gè)場景
1、成為政府政策的延申
案例：四川某行與社保局合作扶持100家企業(yè)，批量開戶70家，代發(fā)50家。
2、成為客戶發(fā)展的橋梁
案例：深圳建行聯(lián)合企業(yè)家、工會、民政局成立慈善基金。
3、成為家庭生活的平臺
案例：興業(yè)惠生活模式和社區(qū)銀行模式的連接
三、用服務(wù)裂變思維解決銀行實(shí)際問題
1、客戶維護(hù)裂變思維
2、客戶營銷裂變思維
3、口碑傳播與口碑貨幣
案例：
1）興業(yè)廈門分行零售支行楊行長從客戶經(jīng)理到支行長成長之路：客戶營銷裂變和口碑
2）建行對公客戶經(jīng)理IP打造與口碑貨幣

第二講：銀行客戶維護(hù)問題
一、有禮尚沒有往來的客戶關(guān)系脆弱，難駕馭
1、中國式關(guān)系和關(guān)系心理學(xué)
案例：欠錢VS欠人情的心理
2、向客戶要點(diǎn)客戶力所能及的比不斷拿禮品卻還是喂不飽客戶強(qiáng)
案例：招行客戶經(jīng)理如何通過一張明信片攬存
3、把客戶發(fā)展成代言人
案例：興業(yè)銀行某行支行長通過一位廣場舞領(lǐng)袖發(fā)展客戶近400人
二、尋找第二價(jià)值點(diǎn)
1、從企業(yè)發(fā)展階段與困難，個(gè)人發(fā)展與生命周期中尋找第二價(jià)值
2、企業(yè)客戶三大使命：賺錢，風(fēng)險(xiǎn)，社會價(jià)值實(shí)現(xiàn)
案例：銀行幫當(dāng)?shù)赝獾仄髽I(yè)家在本地打響品牌
3、第二價(jià)值點(diǎn)迅速轉(zhuǎn)化業(yè)務(wù)的兩個(gè)策略：幫客戶算賬、幫客戶跟蹤
案例：某銀行廣州分行客戶經(jīng)理幫中小企業(yè)主經(jīng)營貸/普惠業(yè)務(wù)算一筆賬，不打算貸款的優(yōu)質(zhì)戶發(fā)現(xiàn)貸款三大好處，現(xiàn)金流補(bǔ)充，借錢賺錢市場份額大，貸款還款增加銀行可信度，未來銀行能幫其做大生意。
三、圈子維護(hù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于單純的業(yè)務(wù)
1、金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)是信用，圈子的本質(zhì)是信任，銀行需要信任裂變
案例：銀行的案例——書法協(xié)會——學(xué)校——早餐供應(yīng)酒店
校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)——書法培訓(xùn)/繪畫培訓(xùn)
2、銀行人身邊的10個(gè)圈子
3、圈子經(jīng)營的6個(gè)技巧
案例：某支行長通過參加青年創(chuàng)業(yè)者商圈交流會，建立咖啡銀行，建立5個(gè)社群

第三講：從客戶業(yè)務(wù)拓展?fàn)I銷思路
一、正確的理解客戶（個(gè)人和企業(yè)）需求狀態(tài)是營銷的第一步
1、快速響應(yīng)客戶合理訴求
案例：某分行按揭客戶從賣房交易到準(zhǔn)備做理財(cái)再到產(chǎn)生情緒，投訴到銀監(jiān)會
2、對公營銷CRST模式
案例：如何拿下鄭州某醫(yī)院代發(fā)/拆遷項(xiàng)目案例
3、三類個(gè)人客群的生活狀態(tài)及金融需求
案例：廣發(fā)銀行總行級營銷*10如何電銷客戶
二、用穿透式思維來做業(yè)務(wù)
1、通過走訪盡調(diào)打通上下游結(jié)算閉環(huán)
2、深挖賬戶背后的資金，實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)
3、好的貸款和穩(wěn)定的存款是設(shè)計(jì)出來的
4、好的貸款和穩(wěn)定的存款是盯出來的
案例：
1）海寧皮革城支行皮草大客戶1億進(jìn)貨資金實(shí)現(xiàn)內(nèi)部循環(huán)
2）某化工企業(yè)盡調(diào)中發(fā)現(xiàn)供應(yīng)商，通過介紹組局做供應(yīng)商開戶結(jié)算
3）都江堰—某銀行如何拿下水務(wù)公司—決策連營銷
三、通過存量業(yè)務(wù)尋找裂變機(jī)會
1、存量按揭業(yè)務(wù)到經(jīng)營貸再到興業(yè)連連貸，公私融合營銷的三個(gè)機(jī)會
案例：某行小企業(yè)普惠業(yè)務(wù)聯(lián)動實(shí)現(xiàn)客戶挽留和轉(zhuǎn)介三個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶
2、存量收單業(yè)務(wù)客戶尋找存單質(zhì)押貸款或小微普惠，同時(shí)開戶配置興業(yè)管家
案例：
1）南京某行某客戶經(jīng)理通過收單業(yè)務(wù)開發(fā)一攬子業(yè)績，滿足客戶又提升業(yè)績
2）上海招行為切入企業(yè)代發(fā)用期交保險(xiǎn)幫客戶解決留住核心員工從而順利拿下客戶代發(fā)
3、存量現(xiàn)金寶和添利業(yè)務(wù)尋找小微企業(yè)賬戶和法人按揭業(yè)務(wù)
案例：興業(yè)某客戶經(jīng)理聯(lián)動理財(cái)經(jīng)理的同時(shí)從添利小微業(yè)務(wù)中挖掘法按批量營銷
4、大額期交保險(xiǎn)客戶企業(yè)開戶營銷，延申授信業(yè)務(wù)
5、代發(fā)專屬理財(cái)客群基金營銷，再到客群分期業(yè)務(wù)和法人按揭業(yè)務(wù)等
6、某行供應(yīng)鏈金融1+N業(yè)務(wù)衍生批量代發(fā)獲客和挖掘財(cái)富甚至私行客戶
7、某行銀企直聯(lián)現(xiàn)金管理模式衍生全網(wǎng)收單和財(cái)富客戶資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)
8、流貸客戶到供應(yīng)鏈結(jié)算，延申票據(jù)、保理或反向保理業(yè)務(wù)，延申法人擔(dān)保
案例：深圳建行、煙臺建行業(yè)務(wù)模式和具體客戶營銷案例
9、某銀行內(nèi)保直貸衍生外幣（美元）理財(cái)和換匯業(yè)務(wù)
案例：深圳寶能系客戶融資解決方案脫敏簡析
10、中小微企業(yè)快貸（稅貸）、客群貸衍生代發(fā)和個(gè)人存款業(yè)務(wù)
小結(jié)：銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不論是零售還是對公都是獨(dú)特優(yōu)勢，因此針對中小企業(yè)，尤其是現(xiàn)金流好，有實(shí)力的好企業(yè)非常又吸引力，此外，在部分特色業(yè)務(wù)方面也具備批量獲客深度開發(fā)，裂變營銷的機(jī)會，需要綜合客戶經(jīng)理持續(xù)學(xué)習(xí)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，提升自身專業(yè)競爭力。
四、按照業(yè)務(wù)場景裂變營銷
1、個(gè)貸客戶資料收集過程中（主要是經(jīng)營貸和按揭）挖掘企業(yè)結(jié)算和融資
2、大額頻繁轉(zhuǎn)賬個(gè)人客戶挖掘企業(yè)開戶和結(jié)算等
3、短期理財(cái)大額進(jìn)賬挖掘企業(yè)開戶和結(jié)算
4、存單質(zhì)押和保證金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換帶來的個(gè)人業(yè)務(wù)
5、企業(yè)開戶場景中如何開發(fā)代發(fā)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
6、企業(yè)盡調(diào)過程中如何挖掘年金業(yè)務(wù)，個(gè)貸業(yè)務(wù)等
7、在貸后檢查和客戶管理中挖掘個(gè)貸業(yè)務(wù)和私行客戶
8、一二線城市依政策調(diào)整開展放開企業(yè)項(xiàng)目貸，供應(yīng)鏈融資，票據(jù)池，按揭

第四講：從傳播渠道提升營銷技能
一、盤活資源=盤活了客戶
1、資源整合和業(yè)務(wù)銜接
2、七寸營銷法則：黑暗森林法則
案例：某銀行某支行長加油站的案例——七寸營銷
3、地域經(jīng)濟(jì)必然可整合的五類資源和匹配的業(yè)務(wù)營銷模式
案例：某行和連鎖超市合作的案例
案例：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人關(guān)系營銷中拿下超市存款——示弱的營銷技巧
二、核心營銷和管理技能
1、微信粘性三大業(yè)務(wù)場景：存單客群、禮品轉(zhuǎn)介群、生活咨詢?nèi)?br /> 案例：一臺電腦維護(hù)8個(gè)億資產(chǎn)，5000個(gè)客戶
2、嘮家常到顧問式營銷*
案例：一次普通沙龍中嘮家常帶來5個(gè)300萬以上的大客戶，會嘮是關(guān)鍵
3、用教練三板斧去管理你的團(tuán)隊(duì)：問心、問路、問責(zé)

銀行綜合營銷