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壽險(xiǎn)營銷

【課程背景】
   從壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售與服務(wù)的全流程看，從營銷前端到理賠后端，大多數(shù)問題都事關(guān)法律。尤其是《保險(xiǎn)法》、《民法典》等法律法規(guī)以及實(shí)際的審判案例，對發(fā)揮好壽險(xiǎn)的保障、傳承等功能，解決壽險(xiǎn)營銷與服務(wù)中的糾紛，提供了準(zhǔn)確的衡量標(biāo)尺。掌握法律就掌握了利器，才能真正成為績優(yōu)高手、合規(guī)典范、服務(wù)明星。
   壽險(xiǎn)營銷涉及到的法律法規(guī)，內(nèi)容豐富，紛繁復(fù)雜。法律之間、法律條文之間，以及司法解釋、相關(guān)文件內(nèi)部存在著密切的關(guān)聯(lián)，正確理解、準(zhǔn)確運(yùn)用，不僅需要具備壽險(xiǎn)營銷的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更需要具備嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆伤季S。
   壽險(xiǎn)營銷“法”眼的核心是“權(quán)利歸屬、資金流向、專門規(guī)定”三個(gè)方面，圍繞投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，將這三個(gè)方面理解好、運(yùn)用好，必將會(huì)使銷售者知識(shí)體系更加完善、法律意識(shí)得到增強(qiáng)、營銷技能明顯提升。
   本課程從四大篇章、三十個(gè)角度入手，著力解決壽險(xiǎn)營銷中法律運(yùn)用的難點(diǎn)與熱點(diǎn)問題。歸根結(jié)底，法律是客戶權(quán)利的保障書、營銷活動(dòng)的加速器、業(yè)績高手的直升機(jī)、持久經(jīng)營的指南針，用“法”、聚“才”、做“強(qiáng)”、做“大”，法才強(qiáng)大！

【課程收益】
理解運(yùn)用核心法律條文
結(jié)合實(shí)踐掌握法眼要義
明顯提升客戶促成技能
牢固建立合法經(jīng)營意識(shí)

【課程對象】
從事壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的相關(guān)人員，包括但不限于：人壽保險(xiǎn)公司營銷團(tuán)隊(duì)管理者與營銷人員；銀行從事壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的理財(cái)經(jīng)理；財(cái)富管理公司從事壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的營銷人員。

【課程大綱】
一、基本理念篇
1、法與生活近在咫尺
案例一：父母給婚后兒子買房
案例二：文體活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)誰承擔(dān)
案例三：為女兒投保的年金險(xiǎn)是個(gè)人財(cái)產(chǎn)嗎
2、營銷法眼十二字言
權(quán)利歸屬
資金流向
專門規(guī)定
3、三種人的基本權(quán)利
案例研討：連線題
投保人、被保險(xiǎn)人、受益人
4、三類錢的最終流向
案例研討：連線題
三類錢與三類人
5、開胸變微創(chuàng)賠不賠
典型案例：重大疾病保險(xiǎn)治療方式糾紛案
典型案例：女子竟因“病不夠重”遭保險(xiǎn)拒賠
《保險(xiǎn)法》相關(guān)條文解析與運(yùn)用
6、超醫(yī)保范圍賠不賠
典型案例：趙某的醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)公司給賠嗎
《保險(xiǎn)法》司法解釋相關(guān)條文解析與運(yùn)用
7、定點(diǎn)變私立賠不賠
典型案例：李某在非定點(diǎn)醫(yī)院就醫(yī)*不賠嗎
《保險(xiǎn)法》司法解釋相關(guān)條文解析與運(yùn)用

二、投保人篇
1、能給戀人買保險(xiǎn)嗎
案例研討：判斷題
兩條原則：利益原則+同意原則
2、投保人是誰重要嗎
案例分析：妻子如何掌控丈夫保單“大權(quán)”
四種類型：授人以柄型、大權(quán)在握型、彼此鉗制型、互不干涉型
3、未成年人投保限制
案例分析：哪種情形“*”不可行
《保險(xiǎn)法》及司法解釋相關(guān)條文解析與運(yùn)用
典型案例：爺爺給孫子買的保險(xiǎn)被判無效
4、誤導(dǎo)銷售可撤銷嗎
典型案例：錢某的保單能撤銷嗎
無效與可撤銷的民事法律行為
《民法典》相關(guān)條文解析與運(yùn)用
5、不如實(shí)告知啥后果
案例分享：一位朋友的保險(xiǎn)咨詢經(jīng)歷
《保險(xiǎn)法》和《民法典》相關(guān)條文解析與運(yùn)用
典型案例：陳某訴某某人壽保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案
典型案例：李某訴保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案
典型案例：購重疾險(xiǎn)后患癌理賠遭拒并被退保
6、代簽名保單無效嗎
案例研討：判斷題
《保險(xiǎn)法》及司法解釋相關(guān)條文解析與運(yùn)用
典型案例：王某訴某人壽保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案
案例研討：可以代替被保險(xiǎn)人簽名嗎
被保險(xiǎn)人簽名的基本結(jié)論
7、保險(xiǎn)離婚真不分嗎
《民法典》關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)制的規(guī)定
案例研討：哪些保險(xiǎn)金屬于夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)
重要司法文件的規(guī)定
婚姻失效了，保險(xiǎn)不能再失效
兩種情形下給孩子所買保險(xiǎn)的處理方式
8、保險(xiǎn)公司倒閉咋辦
《保險(xiǎn)法》相關(guān)條文解析與運(yùn)用
《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》相關(guān)條文解析與運(yùn)用
三個(gè)重要概念：保單持有人、保單利益、損失
案例分析：重大疾病保險(xiǎn)
9、香港保險(xiǎn)真的香嗎
香港保險(xiǎn)行業(yè)適用的法律法規(guī)
重要風(fēng)險(xiǎn)提示文件
法律風(fēng)險(xiǎn)、訴訟風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、外匯政策風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品差異風(fēng)險(xiǎn)

三、被保險(xiǎn)人篇
1、被保險(xiǎn)人專屬權(quán)利
不交保費(fèi)的權(quán)利
獲取生存類保險(xiǎn)金的權(quán)利
決定受益人的權(quán)利
特殊情形下解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利
特殊情形下獲取現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利
2、資金騰挪的好辦法
思考題：如何通過保險(xiǎn)將老公口袋里的錢轉(zhuǎn)移到老婆手中
判斷題：十種保險(xiǎn)金的歸屬判斷
3、重疾保險(xiǎn)一險(xiǎn)四用
風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)傘
個(gè)人小金庫
養(yǎng)老金儲(chǔ)備
贍養(yǎng)父與母
案例研討：高保額重大疾病保險(xiǎn)
4、保險(xiǎn)真的能避稅嗎
稅優(yōu)型險(xiǎn)種
個(gè)人所得稅
遺  產(chǎn)  稅
5、保險(xiǎn)真的能避債嗎
“避債”的惡意與非惡意：《民法典》相關(guān)法律條文
案例研討：老趙的保險(xiǎn)能發(fā)揮所謂“避債”的功能嗎
《保險(xiǎn)法》、《民法典》及地方高級人民法院的相關(guān)規(guī)定

四、受益人篇
1、誰可以成為受益人
案例研討：誰可以成為受益人
受益人享有的基本權(quán)利
2、誰能夠決定受益人
《保險(xiǎn)法》相關(guān)條文解析與運(yùn)用
3、受益人失去受益權(quán)
案例研討：哪種情形下妻子喪失受益權(quán)
受益人失去受益權(quán)的主要情形
4、無受益人變?yōu)檫z產(chǎn)
《保險(xiǎn)法》相關(guān)條文解析與運(yùn)用
5、受益人法定啥意思
案例研討：100萬保險(xiǎn)金歸誰所有
《民法典》、《保險(xiǎn)法》及司法解釋相關(guān)條文解析與運(yùn)用
6、身份關(guān)系變化后果
《保險(xiǎn)法》及司法解釋相關(guān)條文解析與運(yùn)用
7、位次優(yōu)先多占多得
《保險(xiǎn)法》相關(guān)條文解析與運(yùn)用
案例研討：關(guān)于受益比例的計(jì)算題
《保險(xiǎn)法》司法解釋相關(guān)條文解析與運(yùn)用
案例研討：十種情形下的受益份額變化
8、孩子保單的受益人
未成年人
成年單身
已婚未育
已婚已育
9、四張保單財(cái)富傳承
保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的應(yīng)用
案例研討：用什么保險(xiǎn)產(chǎn)品傳承
盡孝保單
盡職保單
盡責(zé)保單
盡務(wù)保單

五、課程回顧
1、客戶權(quán)利的保障書
2、營銷活動(dòng)的加速器
3、業(yè)績高手的直升機(jī)
4、持久經(jīng)營的指南針

壽險(xiǎn)營銷