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商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

課程背景:
中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入了新時(shí)代，我國(guó)社會(huì)的主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長(zhǎng)的美好的生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。人們已經(jīng)由原來(lái)只需要滿足最基本的生活需求變成了對(duì)美好生活更加向往。我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，科技飛速進(jìn)步，*為我們繪制了第三次消費(fèi)體制升級(jí)的“藍(lán)圖”，在這樣的浪潮下，金融服務(wù)方式、服務(wù)范圍都在發(fā)生深刻的變化。提升整個(gè)金融的服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為了很多銀行發(fā)展普遍的共識(shí)，要把人民對(duì)美好生活的期待變成金融人的自覺(jué)行動(dòng)。民之所盼民之所需民之所急就是新時(shí)代金融改革發(fā)展的*方向，危與機(jī)并存，我們銀行業(yè)面臨著新的挑戰(zhàn)。整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力正在逐漸的消退，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型動(dòng)能越發(fā)突顯。招商銀行前行長(zhǎng)馬慰華曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，銀行不做對(duì)公業(yè)務(wù)今天沒(méi)飯吃，不做零售業(yè)明天沒(méi)飯吃，這句話在今天已經(jīng)成為整個(gè)銀行業(yè)發(fā)展的最真實(shí)的寫照。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境變得越來(lái)越復(fù)雜，金融監(jiān)管變得越來(lái)越嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)變得越來(lái)越高，為了在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境當(dāng)中取得勝利，很多銀行都開(kāi)始將零售業(yè)務(wù)作為發(fā)展和轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，零售戰(zhàn)略在今天也上升成為很多銀行發(fā)展核心戰(zhàn)略。以數(shù)據(jù)和技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，提升客戶體驗(yàn)是銀行未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。在此大背景之下開(kāi)發(fā)此門課程

課程收益:
本課程以商業(yè)銀行面臨的新挑戰(zhàn)作為切入點(diǎn)，把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新機(jī)遇和新動(dòng)能，使學(xué)員能夠創(chuàng)新思維，把握銀行發(fā)展脈搏，以迎接未來(lái)的新機(jī)遇。課程圍繞一條主線，解決三個(gè)問(wèn)題展開(kāi)。一條主線金融要想走的更好，走的更遠(yuǎn)我們銀行必須要突出重重包圍，急中火力明確突圍的方向和重點(diǎn)。三個(gè)問(wèn)題：第一個(gè)為什么要數(shù)字化轉(zhuǎn)型，時(shí)事變遷，解決的是正心路問(wèn)題；第二個(gè)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型到底是什么，給大家揭示它的頂層設(shè)計(jì)和底層邏輯，解決的是思路問(wèn)題。第三個(gè)怎么做，解決的是套路問(wèn)題，給大家方法、工具、實(shí)踐借鑒等。
通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠
1.了解商業(yè)銀行發(fā)展的歷程
2.正視新時(shí)代商業(yè)銀行面臨的新挑戰(zhàn)
3. 掌握零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型思路和方法
4. 學(xué)會(huì)打造場(chǎng)景化、生態(tài)化金融產(chǎn)品
5. 用好智能化和移動(dòng)化的服務(wù)渠道
6. 提升客戶數(shù)字化洞察和體驗(yàn)
7. 掌握?qǐng)鼍盎Y產(chǎn)配置與銷售的工具和方法

課程對(duì)象:銀行從業(yè)人員

授課方式:講授  案例分析  沙盤模擬   互動(dòng)環(huán)節(jié)

課程大綱
第一部分 新時(shí)代新金融對(duì)銀行業(yè)的新挑戰(zhàn)
1、 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的歷程
(1) 中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的十五年
(2) 中國(guó)銀行業(yè)裂變十年
(3) 中國(guó)銀行業(yè)繁榮十年
(4) 銀行業(yè)焦慮至今
2、 中國(guó)銀行業(yè)大周期的轉(zhuǎn)折點(diǎn)
(1) 銀行業(yè)的三重挑戰(zhàn)
■ 不良周期開(kāi)啟
■ 金融科技顛覆
■ 金融供給失衡
3、 銀行業(yè)紅利消失
4、 客戶行為線上化，消費(fèi)者主權(quán)崛起
5、 銀行業(yè)潛在危機(jī)加大

第二部分 新時(shí)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型新動(dòng)能
1、 中國(guó)政府對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的態(tài)度
(1) 從大眾創(chuàng)新萬(wàn)眾創(chuàng)業(yè)到兩新一重
(2) 從2014年政府工作報(bào)告到2020年政府工作報(bào)告
(3) 數(shù)據(jù)首度成為生產(chǎn)要素
2、 中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力
(1) 中國(guó)是數(shù)字創(chuàng)新企業(yè)的樂(lè)土
(2) 中國(guó)有強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民
(3) 中國(guó)消費(fèi)者個(gè)性化需求崛起
3、 技術(shù)與數(shù)據(jù)雙輪的驅(qū)動(dòng)
(1) ABCDMIX
(2) 技術(shù)+數(shù)據(jù)

第三部分 新時(shí)代商業(yè)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
1、打造場(chǎng)景化生態(tài)化的金融服務(wù)
(1) 場(chǎng)景化金融
(2) 場(chǎng)景打造的兩種方式
■ 融入場(chǎng)景(工商銀行)—引流
■ 自建場(chǎng)景(招商銀行)—截流
■ 渠道轉(zhuǎn)型(建設(shè)銀行)—分流
(3)打造場(chǎng)景化金融存在的問(wèn)題
■ 場(chǎng)景不豐富
■ 場(chǎng)景不深入人心
■ 場(chǎng)景獲客能力不強(qiáng)
2、 金融場(chǎng)景四維分析
(1) 低頻輕度
(2) 低頻重度
(3) 高頻輕度
(4) 高頻重度
3、場(chǎng)景化打造金融產(chǎn)品的五維方法論(場(chǎng)景化金融產(chǎn)品銷售)
(1) 產(chǎn)品即場(chǎng)景-功能屬性(三點(diǎn))、連接屬性(360度畫像)
(2) 技術(shù)即體驗(yàn)-客戶評(píng)價(jià)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)
(3) 分享即獲取-客戶裂變
(4) 跨界即連接-打破客群壁壘
(5) 終端即感知-精準(zhǔn)識(shí)別客戶
大型案例沙盤模擬
A以產(chǎn)品為切入點(diǎn)搭建生態(tài)圈
B以客戶為切入點(diǎn)搭建生態(tài)圈
C以非金融服務(wù)為切入點(diǎn)搭建生態(tài)圈
D總結(jié)和啟示

第四部分 打造智能化移動(dòng)化的服務(wù)渠道
1、 銀行渠道的發(fā)展與演變
(1) 銀行渠道1.0-2.0-3.0時(shí)代
(2) 數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)渠道轉(zhuǎn)型
2、 銀行四維渠道體系
(1)線上互聯(lián)網(wǎng)渠道
 (2)線下物理渠道
 (3)線下商戶渠道
(4)物聯(lián)網(wǎng)渠道
3、 加快網(wǎng)點(diǎn)分類建設(shè)，精細(xì)化配置網(wǎng)點(diǎn)資源
（1） 依據(jù)客群打造場(chǎng)景，支撐網(wǎng)點(diǎn)批量獲客
（2） 深耕三公里生態(tài)圈，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)化發(fā)展
（3） 差異化針對(duì)性配置，精細(xì)化適配分類分區(qū)
（4） 搭建線上線下場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)用戶進(jìn)階價(jià)值創(chuàng)造
（5） 打造生態(tài)網(wǎng)點(diǎn)的四張網(wǎng)，打造共生共贏的生態(tài)圈
案例：先進(jìn)分行生態(tài)化網(wǎng)點(diǎn)打造案例借鑒
A.文旅生態(tài)主題銀行的打造
B.汽車主題銀行打造

第五部分 提升客戶數(shù)字化洞察與體驗(yàn)
1、 認(rèn)知客戶的泛在化化驗(yàn)
(1) 功能化驗(yàn)
(2) 情感化驗(yàn)
2、 數(shù)據(jù)+觸點(diǎn)提升客戶體驗(yàn)
(1) 線上平臺(tái)場(chǎng)景
(2) 線下物理場(chǎng)景
(3) 直接數(shù)據(jù)+間接信息
3、 打造關(guān)鍵觸點(diǎn)，提升客戶體驗(yàn)
(1) 峰終定律
(2) 客戶體驗(yàn)地圖繪制
案例 客戶體驗(yàn)打造

第六部分 場(chǎng)景化資產(chǎn)配置與銷售（線下）

第七部分 回顧與總結(jié)
1、 各組終結(jié)PK賽
2、 填寫行動(dòng)學(xué)習(xí)表

商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型