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經(jīng)營性信貸業(yè)務精準營銷與風險管理培訓

[課程背景] 
在利率市場化、金融脫媒的背景下，商業(yè)銀行生存、發(fā)展受到巨大挑戰(zhàn)。在此背景下，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將小微企業(yè)業(yè)務作為重點戰(zhàn)略選擇。
然而，商業(yè)銀行從小微業(yè)務管理人員到客戶經(jīng)理，普遍存在較大的困惑：
1.小微業(yè)務營銷策略與傳統(tǒng)業(yè)務有何區(qū)別？
2.怎樣設計有特色的批量營銷方案？
3.在營銷過程中如何控制信貸業(yè)務風險？
本課程系講師多年小微理論研究，具有公司業(yè)務從業(yè)背景，并在籌建且一直擔任某銀行小微部門負責人的崗位上對國內(nèi)各類銀行小微業(yè)務運營長期跟蹤的成果。通過小微批量營銷和客戶需求深度挖掘的大量實踐及典型案例分析，為商業(yè)銀行小微客戶經(jīng)理營銷以及風險防范提供有價值的指導。

[課程目標]
1.透析小微信貸業(yè)務發(fā)展策略，為小微信貸業(yè)務產(chǎn)品標準化及流程體系提供指導；
2.細致闡釋小微信貸產(chǎn)品的設計理念、標準與非標客群產(chǎn)品設計策略及實踐案例，為商業(yè)銀行小微資產(chǎn)業(yè)務營銷提供策略指導；
3.通過批量營銷的典型案例及現(xiàn)場互動，為優(yōu)秀客戶經(jīng)理產(chǎn)品設計打開思路。
4.通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析，使學員掌握交叉檢驗的風險識別方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行小微條線中高級管理人員、小微專營機構(gòu)、小微支行有培養(yǎng)價值員工。

[課程目錄]
第一部分  課程導論
一、小微信貸良好的標準
二、小微業(yè)務商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵和外延
三、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標體系
四、面臨的困難與突破
1.規(guī)模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產(chǎn)品體系
五、大數(shù)據(jù)背景下小微產(chǎn)品創(chuàng)新的時代背景
1.現(xiàn)金貸及其影響
2.監(jiān)管導向與產(chǎn)品創(chuàng)新

第二部分  小微信貸產(chǎn)品創(chuàng)新策略
一、產(chǎn)品創(chuàng)新標準
1.客戶界定標準
2.產(chǎn)品導向標準
3.客戶經(jīng)理體驗標準
4.風險控制標準
二、小微產(chǎn)品設計思維
1.標準化思維
①標準就是效率
②標準就能降成本
③標準就能提高滿意度
2.問題導向思維
①客戶需求是什么
②客戶經(jīng)理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產(chǎn)品解決哪些問題
三、產(chǎn)品創(chuàng)新源泉
1.銀行的優(yōu)勢與不足
2.大金融學習
①融資租賃的思路與方法
②互聯(lián)網(wǎng)金融思維運用
3.產(chǎn)品效率監(jiān)控
4.風險實踐驗證
四、標準化產(chǎn)品效能提升創(chuàng)新實踐案例
1.效率提升類
2.客戶便利類
3.額度提升類
4.收益提升類

第三部分  非標場景中產(chǎn)品設計方法與典型案例
一、非標場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中方案設計步驟
二、非標場景中產(chǎn)品設計與實踐
1.基于商圈
2.基于商會
3.存量客戶
三、現(xiàn)場討論
四、典型案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場業(yè)戶
4.設備按揭
5.加盟商

第四部分  線上化小微信貸產(chǎn)品設計與精準營銷
一、客群在哪里
（一）大數(shù)據(jù)線索
1.存量資源
2.數(shù)據(jù)中介
3. 媒介資源
4.典型客群：電動車B類、C類端；商超的核心數(shù)據(jù)-煙草
（二）客戶爆炸
1.客戶數(shù)據(jù)利用
2.客戶資源利用
3.發(fā)掘典型客戶價值：物流客戶
二、怎樣實現(xiàn)精準營銷
（一）客群歸納
1.盈利模式
2.客戶特性
3.數(shù)據(jù)整理
 （二）營銷實踐
1.失敗的可能情形
2.營銷步驟
三、標準數(shù)據(jù)場景案例
1.商超類
2.按揭房產(chǎn)類
3.電商類
四、傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品線上化實踐案例
1.廠商銀
2.工程機械按揭
3.租金貸
4.供應鏈金融

第五部分  經(jīng)營性信貸風險管理
一、無處不在的信貸風險
1.外部風險因素
2.內(nèi)部風險因素
3.操作風險因素
4.小微信貸紀律
二、客戶準入的風險控制
1.對客戶的認識
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
三、信息收集與軟信息交叉檢驗
1.信息收集
2.軟信息交叉檢驗
3.擔保（抵押人）軟信息檢驗
四、擔保合法性風險的識別與控制
1.不動產(chǎn)抵押的基本要求
2.不能辦理抵押的房產(chǎn)
3.房產(chǎn)價值評估的風險控制
五、信貸財務分析及交叉檢驗技術(shù)運用
1.信貸業(yè)務中財務報表分析原則
2.財務信息交叉檢驗的原則
3.財務數(shù)據(jù)交叉檢驗方法
六、貸后管理的流程優(yōu)化及風險預警信號識別
1.貸后管理的原則
2.貸后管理的內(nèi)容
3.預警信號的識別

經(jīng)營性信貸業(yè)務精準營銷與風險管理培訓