隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆， P2P網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)井噴之勢，成為大家理財投資時的一個重要選擇。據(jù)風控網(wǎng)調(diào)查，大部分P2P平臺年化收益高達15%左右，有些平臺在營銷中承諾保本保息，幾乎沒有投資門檻，P2P理財項目讓普通投資人驚呼發(fā)現(xiàn)了新大陸。
然而，隨著P2P行業(yè)的高速發(fā)展，其隱藏的風險也逐漸暴露出來。老牌P2P平臺宜信爆出八億壞賬，給火爆的市場澆了一盆冰水。接著就是層出不窮的各類平臺倒閉、跑路信息，一時間P2P理財又成為過街老鼠，投資者無所適從。
其實P2P作為一種創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，高收益必然帶來高風險，但也不能一棍子打死，部分有實力的平臺，具備完善的風險控制手段，能夠控制重大風險的發(fā)生，還是可以投資的。投資人必須掌握一定的甄別方法，選擇比較靠譜安全的P2P理財平臺。為此風控網(wǎng)創(chuàng)始人周耀龍告訴大家如何選擇安全的平臺，以及如何降低P2P投資理財風險。
第一，通過考察平臺企業(yè)，選擇有實力的平臺
投資人決定在一家平臺投資之前，首先要認真考察平臺的各類資質(zhì)實力，比如大股東背景是不是上市公司或大型企業(yè)、注冊資金(實到資金)是多少，是否具有多年線下經(jīng)驗的風控團隊，是否有金融背景等。如果可能的話，建議投資人去自己選擇的P2P平臺辦公場所實地考察，避免選擇一個無實力的平臺進行投資。
其次，投資人要考察平臺提供的各項資料是否屬實，比如與擔保機構(gòu)簽訂的合同是否真實可信，借款人是否真實等。如果一個平臺放出很多標的有虛假成分，則要謹慎選擇。可以通過平臺是否放出借款人的個人資料及借款合同供投資人查看來判斷資料是否真實。
第二，通過調(diào)查企業(yè)日常運營規(guī)避違規(guī)操作的平臺
P2P行業(yè)目前由于政策不太明朗，很多平臺都或多或少有一些違規(guī)操作的嫌疑。但是我們通過了解一些常見的和高風險的違規(guī)手段，就可以規(guī)避高風險平臺。首先是拆標問題，一個正常的P2P理財平臺不會有很多的月標、天標，如果一個平臺經(jīng)常發(fā)布一些月標、天標甚至秒標，我們就要格外小心。另外，如果平臺將總額較大的借款項目進行分期發(fā)布，則要查看借款人的借款合同，如果合同注明了借款是分期到賬，則沒有問題，反之，則是平臺進行了違規(guī)拆標。
其次是擔保問題，銀監(jiān)會明確規(guī)定了P2P平臺本身不能進行擔保，所以我們可以通過調(diào)查企業(yè)的安全保障模式，了解企業(yè)是否屬于平臺本身擔保，如果是平臺自己擔保，則擔保未必有效，要選擇有第三方擔保的平臺。當然企業(yè)選擇由第三方擔保公司進行擔保，也要考察擔保公司的實力，要選擇大的擔保公司。
違規(guī)行為，如果平臺提供的理財項目沒有明確的借款人，而是僅按照期限吸收資金給與收益，則風險就很大。
第三，通過考察平臺業(yè)務(wù)模式和采取必要的風控手段來降低風險
為了降低投資風險，首先要了解P2P企業(yè)的業(yè)務(wù)模式，P2P之所以風險較低，取決于小額分散的經(jīng)營理念，但是隨著P2P概念的火爆，越來越多平臺把大額借款也包裝成P2P項目，而大型項目的風險集中度較高，所以建議大家盡量選擇借款主體為個人的小額信用借款進行投資。
其次投資人要適度分散投資，不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。首先投資渠道要分散，不要把所有的資金都放在P2P投資理財上，要選擇多種組合的方式以分散風險;其次不要只選擇一家P2P平臺企業(yè)，最好選擇兩到三家分散投資;還有就是千萬不要借親戚朋友的錢或向金融機構(gòu)借錢來投資P2P以及任何風險較高的產(chǎn)品和項目，不可以放大杠桿進行高風險投資。
最后，投資人應該明白收益和風險是成正比的。有些平臺或產(chǎn)品打出高達20%以上的年化收益，高收益必然伴隨著高風險?，F(xiàn)在很多平臺把項目交由擔保公司擔保，然后向用戶宣稱在平臺理財沒有風險。但是擔保公司每年就會倒閉一批，如果擔保公司倒閉，投資人的資金可能就很難追回。
總之，周耀龍?zhí)嵝褟V大投資人，任何投資都有風險的，但一定要做風險可控下的投資，千萬不要受到利益誘惑而上當受騙，蒙受巨大損失。
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