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十九大后中國銀行發(fā)展的趨勢(shì)與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型培訓(xùn)

課程背景：
黨的十九大報(bào)告中，*總書記指出，“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”。這為新時(shí)代中國特色社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的金融建設(shè)指明了方向。
近日，中國人民銀行行長易綱宣布了進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放的具體措施和時(shí)間表。其中多條涉及銀行業(yè)開放，包括取消銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍等。銀行業(yè)對(duì)外資有限性開放已經(jīng)十多年了，外資市場占比還不到2%，現(xiàn)在我國金融業(yè)大門大開，對(duì)本土金融機(jī)構(gòu)，尤其是金融根基、總資產(chǎn)高達(dá)252萬億的銀行業(yè)無疑會(huì)帶來巨大的沖擊，我國銀行業(yè)市場化的大格局無疑會(huì)面臨巨大的調(diào)整。
面對(duì)國家宏觀政策的調(diào)整，全面開放外資銀行準(zhǔn)入的市場大環(huán)境，各大銀行都要以最終客戶為導(dǎo)向，先練扎實(shí)“內(nèi)功”。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的終端消費(fèi)者，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的本源，但在這過程中要把準(zhǔn)脈，發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)的競爭優(yōu)勢(shì)，讓合適的金融機(jī)構(gòu)去服務(wù)適合的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
當(dāng)前商業(yè)銀行經(jīng)營管理面臨新常態(tài)、新市場、新競爭、新機(jī)遇。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)4.0時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融脫媒和利率市場化大大改變了銀行業(yè)特別是基層網(wǎng)點(diǎn)的生存狀態(tài)，營銷也隨之進(jìn)入了新的發(fā)展情景。從長期看，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大潮下傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)量必然會(huì)不斷下降，同時(shí)運(yùn)營成本也會(huì)居高不下，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)效益下降成為必然。從發(fā)達(dá)國家情況看，物理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營走下坡路，乃至出現(xiàn)撤并潮，也已經(jīng)成為一個(gè)趨勢(shì)性現(xiàn)象。有人甚至斷言，銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)的功能將大大弱化，甚至成為銀行的包袱。當(dāng)然，這種觀點(diǎn)過于悲觀。但卻道出了銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)壓力。更為重要的是，銀行網(wǎng)點(diǎn)不僅要生存下去，而且還要大大提升效能，提升對(duì)銀行業(yè)績的貢獻(xiàn)率。

課程收益：
.解析十九大對(duì)金融改革的指導(dǎo)意見，把握國內(nèi)外市場環(huán)境；
.分析銀行業(yè)對(duì)外資全面開放給國有銀行帶來的挑戰(zhàn)；
.客觀認(rèn)識(shí)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)4.0時(shí)代對(duì)銀行實(shí)體業(yè)務(wù)的潛在沖擊；
.深刻認(rèn)識(shí)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)存的“四多、四大、四個(gè)矛盾”；
.了解銀行的智能網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型變遷方向；
.強(qiáng)化銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)；
.強(qiáng)化營銷軟實(shí)力的提升；
.學(xué)習(xí)部分銀行轉(zhuǎn)型案例

課程大綱
一、解析十九大對(duì)金融改革的指導(dǎo)意見；讀懂中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向
二、分析銀行業(yè)對(duì)外資全面開放給國有銀行帶來的挑戰(zhàn)
三、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)4.0時(shí)代下銀行面臨的三大沖擊

四、銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的生存現(xiàn)狀：
1、基層網(wǎng)點(diǎn)的“四多”:
.中小企業(yè)多
.中老年客戶多
.高端客戶多
.新客戶多
2、基層網(wǎng)點(diǎn)的“四大”：
.銀行持續(xù)增長的壓力逐年增大
.資產(chǎn)風(fēng)控壓力大
.銀行從業(yè)人員布局壓力
.員工增收壓力巨大
3、基層網(wǎng)點(diǎn)的“四個(gè)矛盾”：
.客戶的金融服務(wù)訴求與銀行所能提供的服務(wù)之間相互矛盾
.規(guī)模成本與利潤攤薄之間的矛盾
.期望值和現(xiàn)實(shí)之間的矛盾
.監(jiān)管和潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的壓力矛盾

五、銀行五大應(yīng)對(duì)策略：
.強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)的獲客能力
.強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存量客戶的經(jīng)營管理
.提高戶均價(jià)值挖掘
.建立分層的增值服務(wù)，降低客戶的流失率和提高客戶的資產(chǎn)集中度。
.降低客戶的經(jīng)營重心

六、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型
1、銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型從1.0版本到3.0版本：
.1.0時(shí)代的銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的核心體現(xiàn)是“一致化”服務(wù)
.2.0時(shí)代的銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的核心體現(xiàn)是“差異化”服務(wù)
.3.0時(shí)代的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的銀行則是一個(gè)無處不在的服務(wù)
2、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向五大趨勢(shì)：
.智能化
.輕型化
.社區(qū)化
.智能化
.商店化
3、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向：
.調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，變“數(shù)量優(yōu)勢(shì)”為“質(zhì)量優(yōu)勢(shì)”
.重建營銷模式，變“贏在大堂”為“贏在系統(tǒng)”
.提升轉(zhuǎn)型層次，變“基層轉(zhuǎn)型”為“管理行轉(zhuǎn)型”
.轉(zhuǎn)換競爭焦點(diǎn)，變“價(jià)格戰(zhàn)”為“服務(wù)嵌入”
.重視科技支撐，變“數(shù)據(jù)孤島”為“資源整合”
4、智能銀行網(wǎng)點(diǎn)的四種類型
.精簡版網(wǎng)點(diǎn)（輕型網(wǎng)點(diǎn)）
.VTM自助網(wǎng)點(diǎn)
.全功能旗艦店
.新概念旗艦店

七、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的路徑和配套措施：
1、在轉(zhuǎn)型路徑上
.加快網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整，
.發(fā)展自助渠道，
.加快網(wǎng)點(diǎn)效能升級(jí)，
.創(chuàng)新渠道業(yè)態(tài)
2、在配套措施上
.強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)考核，
.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，
.建立系統(tǒng)服務(wù)平臺(tái)，
.提升銀行服務(wù)能力和水平

八、銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型案例：
1、廣發(fā)銀行轉(zhuǎn)型案例
.小微金融
.零售金融
.金融市場業(yè)務(wù)
.網(wǎng)絡(luò)金融
2、北京銀行轉(zhuǎn)型案例
.“一體兩翼”發(fā)展模式
.智能“輕”網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)
.物理網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道聯(lián)動(dòng)
3、興業(yè)銀行“輕資產(chǎn)、輕資本”發(fā)展
4、平安銀行個(gè)人網(wǎng)銀2.0
5、工商銀行“智慧網(wǎng)點(diǎn)”
6、農(nóng)業(yè)銀行“超級(jí)柜臺(tái)
7、直銷銀行的試水

九、人員素質(zhì)新要求，八大服務(wù)新突破：
.體驗(yàn)服務(wù)
.統(tǒng)一服務(wù)
.融合服務(wù)
.鏈?zhǔn)椒?wù)
.精準(zhǔn)服務(wù)
.前移服務(wù)
.協(xié)同服務(wù)
.人性服務(wù)
十、銀行智能網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新建議
.網(wǎng)點(diǎn)不應(yīng)該是責(zé)任中心和利潤中心而是展示區(qū)，是體驗(yàn)店
.用互聯(lián)網(wǎng)思維做好營銷服務(wù)
.做特色化銀行
.從暴利銀行向微利銀行轉(zhuǎn)型

十九大后中國銀行發(fā)展的趨勢(shì)與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型培訓(xùn)