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商業(yè)銀行變革與未來(lái)培訓(xùn)

課程背景：
近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行在體制改革、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和審慎監(jiān)管方面取得了巨大的進(jìn)步，但不容忽視的是，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正步入高速增長(zhǎng)的“新常態(tài)”，隨著利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)、制度改革不斷深入、金融脫媒不斷加劇以及互聯(lián)網(wǎng)金融不斷沖擊，主要依靠貸款拉動(dòng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的盈利模式面臨著越來(lái)越大的挑戰(zhàn)，這些變革將迫使商業(yè)銀行迅速轉(zhuǎn)型，尋求新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)：
第一，利率市場(chǎng)化收窄高息差。隨著利率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步推進(jìn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，客戶的金融意識(shí)逐漸增強(qiáng)，銀行業(yè)凈息差有進(jìn)一步收窄的壓力，依賴于存貸利差的傳統(tǒng)盈利模式將受到挑戰(zhàn)，以該模式為主的商業(yè)銀行盈利能力將會(huì)持續(xù)減弱。
第二，制度改革注入新活力。銀行業(yè)的制度改革如火如荼，存款保險(xiǎn)制度、民營(yíng)資本進(jìn)入、銀行退出機(jī)制等加速推進(jìn)，金融調(diào)控也從單一的行政手段直接控制向市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制調(diào)整，這些制度改革將銀行打造成自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)主體的同時(shí)，加大了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度。
第三，金融脫媒搶奪大客戶。隨著金融市場(chǎng)的不斷深化，金融脫媒現(xiàn)象逐漸增多，一些業(yè)績(jī)優(yōu)良的大型集團(tuán)公司對(duì)商業(yè)銀行貸款的依賴度逐漸降低，通過(guò)股票或債券市場(chǎng)直接融資的比例逐漸提高，使得銀行眾多優(yōu)質(zhì)客戶不斷流失。
第四，互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊舊模式。憑借創(chuàng)新基因、信息民主化和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，形成了新的金融市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境。其中，大數(shù)據(jù)、移動(dòng)化、社交網(wǎng)絡(luò)等顛覆性創(chuàng)新技術(shù)都是新生態(tài)市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵能動(dòng)因素。新的商業(yè)模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)在支付渠道、資產(chǎn)構(gòu)成、負(fù)債來(lái)源等方面產(chǎn)生劇烈沖擊。
目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)所面臨的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了深刻的變革，所有這些變革都預(yù)示著傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式難以為繼，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型迫在眉睫。隨著銀行業(yè)市場(chǎng)化改革的深入，銀行的高利潤(rùn)將慢慢終結(jié)，逐漸步入薄利多銷的時(shí)代。

課程收益：通過(guò)對(duì)本課程學(xué)習(xí)，使學(xué)員系統(tǒng)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的意義、銀行轉(zhuǎn)型的目標(biāo)、銀行轉(zhuǎn)型的內(nèi)容、銀行轉(zhuǎn)型的舉措等知識(shí)與方法，系統(tǒng)掌握商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為何轉(zhuǎn)、朝哪轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)什么、怎樣轉(zhuǎn)等整體解決方案，達(dá)到提高銀行產(chǎn)能、銀行客戶價(jià)值、提升銀行業(yè)績(jī)的目的。

課程大綱
第一講：2017商業(yè)銀行面對(duì)的八大沖擊
一、利率市場(chǎng)化、存貸利差收窄實(shí)際上壓縮了銀行盈利空間——國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀與國(guó)際優(yōu)勢(shì)現(xiàn)行對(duì)比
二、如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊
1. P2P、第三方支付、智能投顧、區(qū)塊鏈在中國(guó)興起的過(guò)程與發(fā)展
三、如何適應(yīng)新常態(tài)下L型的發(fā)展
1. 如何適應(yīng)國(guó)家以及地區(qū)性發(fā)展
2. 銀行行進(jìn)6個(gè)方向
四、對(duì)公逐漸轉(zhuǎn)向零售
1. 對(duì)公以及零售近年發(fā)展
2. 對(duì)公、零售優(yōu)勢(shì)對(duì)比
五、如何保證資本金、完成利潤(rùn)水平和壞賬之間的平衡——矛與盾的戰(zhàn)爭(zhēng)
六、如何適應(yīng)資本市場(chǎng)
1. 從儲(chǔ)蓄型走向交易性
2. 從資本型走向服務(wù)創(chuàng)新型
七、如何適應(yīng)新的監(jiān)管形勢(shì)
八、如何應(yīng)對(duì)人才流失

第二講：未來(lái)五年商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)
一、銀行吞并大量金融科技公司
1. 金融科技公司的發(fā)展與銀行之間的微妙關(guān)系
2. 銀行并購(gòu)金融科技公司發(fā)展的意義
二、數(shù)字銀行時(shí)代
1. 什么是數(shù)字銀行
2. 數(shù)字銀行來(lái)臨的必然性
3. 數(shù)字化銀行、微型銀行取代傳統(tǒng)物理銀行的必然性
三、社區(qū)銀行大行其道
1. 社區(qū)銀行發(fā)展的前世今生
2. 國(guó)內(nèi)外社區(qū)銀行的發(fā)展
3. Capitalone
4. Umpquabank
四、銀行大幅裁員
1. 自動(dòng)性流程
2. 新科技導(dǎo)致減少銀行人員的數(shù)量
3. 銀行人員路在何方？高盛的變革分給了我們新的思路
五、人工智能—機(jī)器人
1. 2019年銀行邁向全“智能化”
2. 人工智能可以做的更多
六、變革——永恒不變的主題
1. 客戶與銀行的“傳統(tǒng)關(guān)系”正在破裂
2. 銀行坐擁海量數(shù)據(jù)卻患有“數(shù)據(jù)貧血癥”

第三講：商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向零售銀行
一、宏觀環(huán)境變化對(duì)銀行業(yè)的影響
二、宏觀環(huán)境變化導(dǎo)致銀行盈利水平下降
1. 利率市場(chǎng)化
2. 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)
3. 資本市場(chǎng)蓬勃發(fā)展

第四講：商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型五大策略
一、設(shè)計(jì)客戶細(xì)分策略
1. 新形勢(shì)下如何細(xì)分客戶
2. 資產(chǎn)富?？蛻?、高信貸需求客戶需求分析
二、完善產(chǎn)品體系與策略
1. 從產(chǎn)品特性導(dǎo)向到客戶細(xì)分導(dǎo)向的產(chǎn)品體系轉(zhuǎn)型
2. 快速產(chǎn)品升級(jí)“貼心”銀行
三、優(yōu)化渠道分布
四、加強(qiáng)分支行營(yíng)銷
1. 網(wǎng)點(diǎn)與客戶關(guān)系管理
2. 拓展渠道與銷售的觸點(diǎn)
五、強(qiáng)化銷售管理
1. 新常態(tài)下新型的考核機(jī)制
2. 營(yíng)銷管理體系

商業(yè)銀行變革與未來(lái)培訓(xùn)