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商業(yè)銀行科技轉(zhuǎn)型培訓(xùn)

課程背景：
2019年，銀行面對(duì)新技術(shù)浪潮帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，科技在以前所未有的速度對(duì)金融進(jìn)行滲透，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的新技術(shù)突飛猛進(jìn)，深刻影響和改變著傳統(tǒng)金融行業(yè)的格局、商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)方式以及金融服務(wù)的供給方式。作為經(jīng)濟(jì)的連接器，銀行業(yè)首當(dāng)其沖。
《金融科技藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)金融科技發(fā)展報(bào)告(2018)》執(zhí)行主編朱燁東博士表示，今后的銀行是一種服務(wù)，而不是一種場(chǎng)所，用戶在哪里，銀行的服務(wù)就在哪里。五年后會(huì)有大量的銀行轉(zhuǎn)成開(kāi)放銀行的服務(wù)方式，把金融機(jī)構(gòu)的核心服務(wù)能力嵌入到日常生活的高頻場(chǎng)景里。
“金融科技銀行”的戰(zhàn)略定位已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)，運(yùn)用金融科技手段，打造*客戶體驗(yàn)，是很多銀行都在探討的發(fā)展問(wèn)題?！度蜚y行業(yè)報(bào)告(2018)》指出，如果銀行不積極應(yīng)對(duì)數(shù)字化的話，到2025年，數(shù)字化對(duì)銀行造成的威脅可能會(huì)讓行業(yè)的凈資產(chǎn)收益率(ROE)降至5.2%。據(jù)預(yù)測(cè)，截至2025年，五大零售業(yè)務(wù)(消費(fèi)金融、按揭貸款、中小企業(yè)貸款、零售支付和財(cái)富管理)中10%~40%的收入將面臨威脅，20%~60%的利潤(rùn)將會(huì)消失。
“專(zhuān)業(yè)的人干專(zhuān)業(yè)的事”，金融科技公司因其體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)、科技創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、用戶流量?jī)?yōu)勢(shì)，在與銀行的合作過(guò)程中，往往能實(shí)現(xiàn)金融與科技融合的更優(yōu)效率，但不同的銀行需求不同，采取的合作方式也不盡相同：大行從咨詢、底層的優(yōu)化層面與金融科技公司開(kāi)展相關(guān)合作;股份制銀行如招商銀行、光大銀行等，則側(cè)重于零售信貸方面的合作;而城商行、農(nóng)商行因其技術(shù)能力最薄弱，需求的技術(shù)服務(wù)更具延展性，打包式的整體能力建設(shè)更符合他們的需求。

課程收益：
.洞悉2019年商業(yè)銀行業(yè)改革發(fā)展前沿動(dòng)態(tài)，汲取同業(yè)領(lǐng)先者的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和典型案例精華，開(kāi)闊視野，提升認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)發(fā)展金融科技的使命感和緊迫感。
.全面了解金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內(nèi)涵，及其對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的積極意義。系統(tǒng)掌握中國(guó)金融科技各種業(yè)務(wù)模式的概念、操作、創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或?qū)⒁褂玫慕鹑诳萍籍a(chǎn)品。
.了解金融科技重要的主題，如行為生物識(shí)別技術(shù)、金融包容性、移動(dòng)支付、智能投顧等，以及人工智能在金融中的應(yīng)用。
.了解商業(yè)銀行“金融科技”的內(nèi)涵和戰(zhàn)略意義，以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新路徑。

課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行全員，銀行管理層
課程收益：普及“金融科技”，開(kāi)闊視野緊跟時(shí)代，增強(qiáng)憂患意識(shí)和危機(jī)意識(shí)銀行管理層，提升戰(zhàn)略決策，啟發(fā)創(chuàng)新思維，助力行內(nèi)金融轉(zhuǎn)型

課程大綱
第一講：為什么我們對(duì)“金融科技”如此興奮？
一、金融科技的內(nèi)涵
1. 現(xiàn)階段“金融科技”的定義
2. 關(guān)鍵的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)
3. 金融科技的規(guī)模有多大？
4. 金融科技給我們帶來(lái)了什么？
二、當(dāng)前金融科技的發(fā)展趨勢(shì)
1. 依靠數(shù)據(jù)和科技變革傳統(tǒng)金融業(yè)
2. 借助技術(shù)優(yōu)化產(chǎn)品、服務(wù)、形態(tài)
3. 金融科技不管和誰(shuí)結(jié)合，必須回歸到本質(zhì)
第二講：變革帶來(lái)的思考
一、*貿(mào)易帶來(lái)的反思
1. *對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)三個(gè)沖擊點(diǎn)
2. 中國(guó)制造與中國(guó)創(chuàng)造
3. 一帶一路
4. 5G商用
二、讓金融回歸本源的意義
1. 存——老老實(shí)實(shí)拉存款
2. 貸——憑良心貸款
3. 支付——支付雙寡頭留給銀聯(lián)，閃付時(shí)間不多了
4. 資產(chǎn)擔(dān)保逐步走向小額純信用
5. 舊的行業(yè)迎來(lái)新的蛻變，金融不能走在老路上
6. 商業(yè)銀行對(duì)待變革活在思想里，死在行動(dòng)中
三、新時(shí)期“兩小”戰(zhàn)略
1. 新零售長(zhǎng)尾個(gè)人市場(chǎng)
1）征信覆蓋于“信用白戶”3.8億的思考
2）長(zhǎng)尾市場(chǎng)需求未被有效滿足
3）2019年178萬(wàn)億長(zhǎng)尾市場(chǎng)可投資金額是我們的藍(lán)海市場(chǎng)
4）4億千禧一代33萬(wàn)億是零售銀行兵家必爭(zhēng)之地
2. 小微企業(yè)長(zhǎng)尾市場(chǎng)
1）小微企業(yè)長(zhǎng)尾市場(chǎng)：信息不對(duì)稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)難、變革的方向
2）小微企業(yè)22萬(wàn)億：小微企業(yè)真的小微嗎？
四、新時(shí)期行業(yè)創(chuàng)新帶來(lái)的啟發(fā)
1. 新茶品
2. 新通迅

第三講：商業(yè)銀行與金融科技融合的路徑
一、創(chuàng)新銀行金融實(shí)踐案例分析
1. 浙江網(wǎng)商銀行：（只服務(wù)小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)銀行3-1-0反欺詐）
2. 華瑞銀行：（智慧獲客智能客服金融科技提升觸達(dá)率覆蓋率）
3. 飛貸：（神算科技體系天網(wǎng)風(fēng)控系統(tǒng)慧眼大數(shù)據(jù)平臺(tái)）
4. CapitalOneBank(數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融策略創(chuàng)造無(wú)處不在）
5. 招商銀行（智能營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)智能投顧生物識(shí)別)
6. 北京銀行（智能風(fēng)控）
7. 光大銀行（智能審計(jì)遠(yuǎn)程系統(tǒng)）
8. 平安銀行（智能投研）
9. 建行（智能客服）
二、金融科技在未來(lái)十年圍繞三個(gè)主題
1. 創(chuàng)新
2. 改革“達(dá)摩克利斯之劍”
3. 規(guī)范

第四講：金融科技CBA+5G
一、云計(jì)算（CloudComputing）
1. 云計(jì)算的三種服務(wù)方式：laas、paas、saaa
2. 阿里云
3. 騰訊云
4. 百度云
5. 云計(jì)算在銀行應(yīng)用案例分析：AWS、微軟、IBM、谷歌
二、大數(shù)據(jù)(BigData)
1. 大數(shù)據(jù)概述
2. 大數(shù)據(jù)銀行應(yīng)用
1）客戶精準(zhǔn)畫(huà)像（用戶畫(huà)像）
2）優(yōu)化運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控
3）特征識(shí)別欺詐分析
4）大數(shù)據(jù)征信
5）流失客戶預(yù)警
三、人工智能（AI）
1. 認(rèn)識(shí)AI人工智能
1）人工智能崛起的三大基石
2）人工智能深度影響的八大領(lǐng)域
2. AI人工智能在銀行的應(yīng)用及未來(lái)影響
1）AI進(jìn)軍金融BANKOFAmerica借助AI做的改變（案例分析）
2）AI+金融目前國(guó)內(nèi)發(fā)展階段
3）AI+金融在信貸、投資、銷(xiāo)售、客服應(yīng)用的意義
4）智能VR、虛擬銀行
四、5G商用
1. 5G一定會(huì)切入大型電信運(yùn)營(yíng)商，切入銀行等內(nèi)容行業(yè)
2. Flatfree(統(tǒng)一收費(fèi)模式）轉(zhuǎn)化為Smatcontralt(智能合約)
3. APricelessmoment無(wú)價(jià)時(shí)刻
4. Bber與Uber
6. 自助餐引發(fā)的5G思考

第五講：金融科技BATJ創(chuàng)新變革推動(dòng)銀行變革與創(chuàng)新
一、螞蟻金服（阿里巴巴）
任何一次金融變革，必將經(jīng)歷四個(gè)階段：看不見(jiàn)、看不起、看不懂、來(lái)不及
1. 支付變革：視網(wǎng)膜支付、空付、”螞上“、意念支付
2. 阿里支付碼：小微個(gè)人企業(yè)*運(yùn)算智能風(fēng)控智能信貸
3. 五福到
4. 阿里智能小貸：規(guī)模10000億，不良0.87%
5. 余額寶帶來(lái)了什么：千禧一代新型理財(cái)方式，銀行理財(cái)如何應(yīng)對(duì)
6. 芝麻信用：信用時(shí)代即將來(lái)臨
7. 備用金：金融最后一公里
8. 支付寶大數(shù)據(jù)分析
二、微眾銀行（騰訊）
1. 財(cái)付通：滲透率84.8%、用戶規(guī)模7.8億
2. 微眾銀行卡：開(kāi)啟電子卡時(shí)代新篇章
3. 微粒貸：4500億、不良率0.43%
4. 微眾銀行app
5. 零錢(qián)通：下一個(gè)余額寶的陰謀
6. 微車(chē)貸
7. 微企貸：小微貸下一個(gè)分水嶺，69%企業(yè)客戶無(wú)任何企業(yè)貸款記錄如何破？布局智能信貸）
三、京東金融（京東）
1. 京東供應(yīng)鏈金融
2. 京東富民寶
3. 京東白條
4. 大象起舞——京東聯(lián)合工商銀行“工銀小白”
四、百度金融（百度）
1. 大數(shù)據(jù)AI百度中信直銷(xiāo)銀行
2. 百度結(jié)合銀行帶來(lái)更多金融科技
五、萬(wàn)達(dá)金融（萬(wàn)達(dá)金融）
1. 人＋商業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)
2. 2019地產(chǎn)業(yè)正式成為金融科技背后的推手

商業(yè)銀行科技轉(zhuǎn)型培訓(xùn)