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樹立正確風(fēng)險管理的理念，認(rèn)知風(fēng)險管理的價值，幫助企業(yè)預(yù)測及規(guī)避成長過程中的風(fēng)險，掌握風(fēng)險管理的策略和方法，學(xué)習(xí)如何應(yīng)對風(fēng)險、如何把危機(jī)轉(zhuǎn)為商機(jī)
課程大綱：
第一部分擔(dān)保風(fēng)險分析
1、來自被擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險
1）行業(yè)風(fēng)險
2）市場風(fēng)險
3）經(jīng)營風(fēng)險
4）技術(shù)風(fēng)險
5）財務(wù)風(fēng)險
6）道德（還款意愿）
2、來自企業(yè)自身的風(fēng)險
1）業(yè)務(wù)操作
2）制度完善和道德風(fēng)險

第二部分擔(dān)保業(yè)務(wù)的項目評審操作實務(wù)
一、客戶資信調(diào)查
1、明確的調(diào)查主線
2、設(shè)計嚴(yán)密的調(diào)查方案
1）調(diào)查什么
2）信息源在哪里
3）如何采集（信息采集的方法和手段）
4）如何核實（企業(yè)提供依據(jù)的真實性核查）
5）如何進(jìn)行組織和歸納
6）如何運用評價體系和評估方法進(jìn)行風(fēng)險分析
7）如何設(shè)計擔(dān)保方案
8）調(diào)查方案和工作底稿(留下工作軌跡）
3、建立科學(xué)的評估方法和評價體系

二、信用主體調(diào)查
1、企業(yè)償債能力的調(diào)查
1）流動資產(chǎn)－貨幣資金
2）流動資產(chǎn)－應(yīng)收賬款
3）流動資產(chǎn)－存貨
4）流動資產(chǎn)－其他應(yīng)收款
5）長期投資
6）固定資產(chǎn)
7）無形資產(chǎn)
8）負(fù)債情況
2、在分析企業(yè)負(fù)債時要注意以下幾方面的問題
1）流動負(fù)債－應(yīng)付賬款
2）流動負(fù)債－其他應(yīng)付款
3）長期負(fù)債
3、企業(yè)償債能力調(diào)查應(yīng)注意的問題
1）實收資本：核查營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、公司章程
2）資本公積
3）盈余公積和未分配利潤
4）銷售收入情況核實內(nèi)容
5）成本、費用分析
6）籌資活動現(xiàn)金流量分析
7）關(guān)聯(lián)交易及重大事項

第三部分擔(dān)保業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險管理
一、制定科學(xué)規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)制度來防范風(fēng)險
1、業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性
2、業(yè)務(wù)制度的先進(jìn)性、完善性
3、項目調(diào)查、評估、審批的嚴(yán)密性、科學(xué)性

二、嚴(yán)格落實反擔(dān)保措施
1、選擇反擔(dān)保物的原則
1）易于變現(xiàn)原則
2）易于評估原則
3）易于執(zhí)行原則
4）觸動受保人利益原則
2、組合反擔(dān)保的設(shè)計
1）整合客戶信用資源
2）個人財產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)的打包
3）提供個性化服務(wù)
3、穩(wěn)健科學(xué)的評估
4、各項合同（包括事先的委托授權(quán)等）的簽訂，抵（質(zhì)）押登記的辦理
5、反擔(dān)保物處置渠道的設(shè)計擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制

三、建立風(fēng)險分散機(jī)制
1、注重增加擔(dān)保客戶數(shù)量，擴(kuò)大受保面
2、不斷進(jìn)行擔(dān)保品種創(chuàng)新，優(yōu)化擔(dān)保品種組合
3、合理控制擔(dān)保集中性風(fēng)險，科學(xué)確定行業(yè)和單個客戶擔(dān)保集中度

四、建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度
1、按年提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金
2、按所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金

五、信用擔(dān)保與保險和再擔(dān)保
1、信用擔(dān)保與保險的協(xié)作
2、信用擔(dān)保與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作

六、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的項目管理
1、建立完善的全程動態(tài)風(fēng)險管理系統(tǒng)控制風(fēng)險全程動態(tài)監(jiān)控
2、擔(dān)保業(yè)務(wù)部門A、B角自控
3、業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險控制部門的前后臺互控
4、審計部門事前、事中、事后審計的監(jiān)控
5、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險預(yù)控、風(fēng)險監(jiān)管、風(fēng)險處置、風(fēng)險后評價
6、審、保、償分離：審保分離、風(fēng)險獨控；前臺操作、后臺監(jiān)控

七、擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程管理控制和風(fēng)險處置
1、受理登記風(fēng)險
2、基本信息采集風(fēng)險
3、立項初審，任務(wù)分配和分類歸檔
4、實地調(diào)查風(fēng)險
5、整理資料，撰寫調(diào)查報告
6、風(fēng)控審查風(fēng)險
7、權(quán)限審批風(fēng)險
8、項目上會風(fēng)險
9、辦理出保風(fēng)險
10、協(xié)助放款風(fēng)險
11、保后監(jiān)管風(fēng)險
12、催促還款風(fēng)險
13、擔(dān)保貸款的追償、保全風(fēng)險
14、內(nèi)部稽核風(fēng)險
15、擔(dān)保檔案管理風(fēng)險
16、績效管理風(fēng)險
課程總結(jié)