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不良資產處置與催收心法培訓

課程簡介：
面對經濟新型態(tài)，十三五規(guī)畫強調供給測改革，產業(yè)轉型陣痛期，各銀行不良不斷攀升，確保債權是2016年各大銀行的工作重點目標。課程詳細剖析催收心法之養(yǎng)成，有方法、有技巧、有策略地針對每一筆不良之借款人做充分分析、有效準備、行動人員有效編制。同時透過豐富的案例分析，強調不同情境之教戰(zhàn)守則。
課程對象：催收人員 客戶經理 金融行業(yè)中高層干部
課程收益：
通過本課程的學習使學員能夠：
1.培養(yǎng)學員正確催收心法之養(yǎng)成
2.有效利用不同技巧與方法
3.應用催收心法，應用與模擬，落實債權有效之催收
授課方式：課堂講受 課堂互動 現場分組案例研討

課程大綱/要點：
一、新常態(tài)下的信貸環(huán)境
1.全球經濟的四大特點沖擊中國經濟
2.制造業(yè)領域全面產能過剩
3.金融風險陸續(xù)浮出水
產能過剩
地方債務上升
 房地產泡沫
二、不良貸款成因分析
1.行業(yè)不良變化圖譜
2.三個行業(yè)歷史不良率情況對比
3.制造業(yè)等三行業(yè)不良余額趨勢
4.目標客戶定位不準
5.三查制度執(zhí)行不到位
6.違規(guī)操作
7.責任追究不力
8.客戶原因

三、銀行不良資產處置方法研討
1、常規(guī)催收
2、依法催收
3、重組
4、核銷
5、委托處置
6、資產證券化
7、債轉股
8、不良收益權轉讓
四、催收態(tài)度與心法養(yǎng)成
1、切忌過度的寒暄
2、氣場決定成敗
3、提高自己的責任心
4、每一筆貸款都有責任將其本息成功收回。

五、逾期放款客戶常見的四大招式
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨
六、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢當還，一輩子無法逃脫
2、動之以情——維護好雙方的關系
3、導之以利——站在商業(yè)永續(xù)發(fā)展看問題
4、施之以法——有壓力性地公開進行施壓
七、四大對策
1、粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2、勤→突破時空的高頻率催收
3、逼→對客戶的弱點直接施壓
4、快→對特殊事情的反應要快

八、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯系的情況：
3、有還款能力，無還款意愿的客戶:
4、無還款能力：
九、行動方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發(fā)催收信函及上門催收：適用于屢次欠款客戶
3、發(fā)律師函及再次上門催收：適用于逾期欠款客戶
4、處置抵押物，采取法律行動：適用于惡意拖欠或喪失還款能力客戶
十、貸款催收的技巧
1、摸清對方意圖
2、了解對方現狀
3、找到對方弱點
4、消除對方的僥幸心理

十一、常見的催收狀況
1、失去聯系的狀況
浙江省寧波市慈溪案例
浙江省金華市東陽案例
2、還款能力具備但還款意愿差的狀況
3、還款能力不足但還款意愿良好的狀況
十二、案例研討與法律實戰(zhàn)
1、案例一借款人：抵押物價值與擔保債權價值應當相符
2、案例二借款人：未通知債務人的債權轉讓對債務人不發(fā)生效力
3、案例三借款人：同一動產上既有質權又有留置權，留置權人優(yōu)先受償
4、成都中院關于首查封和優(yōu)先受償法院處置查封財產額規(guī)定
5、合理不違法的處理方式
十三、催收的實戰(zhàn)案例及分析
1、衢州陳龍40萬-成功催收
2、杭州何平12萬-成功催收
3、杭州朱妮娜50萬-成功催收
4、福建蘇為全30萬-失敗催收
5、蘇州黃芳20萬-失敗催收

十四、不良資產查詢工具一覽
十五、電子管理系統(tǒng)
1、當日待辦案件-驅使行動掌握績效
2、當日待催案件-驅使行動績效
3、保留完整的催收過程紀錄通知還款
十六、催收人員管理
1、情緒管理
2、壓力管理
3、時間管理

不良資產處置與催收心法培訓