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微貸技術培訓

一、課程背景
  微貸是指金額相對較小的小微企業(yè)和自然人貸款。
微貸技術是指根據微型客戶特征，實施的區(qū)別于其他傳統(tǒng)貸款的營銷與調查方式、審查審批方式、還款方式、貸后管理方式等一系列信貸技術的總稱。
面對經濟下行的挑戰(zhàn)，許多商業(yè)銀行貸款風險防控壓力加大，部分銀行貸款“不愿放、不會放、不敢放”問題突出，信貸不作為和亂作為現(xiàn)象并存，導致貸款增長乏力、風險貸款不斷暴露。推行微貸技術，有利于加強小額貸款管理，分散風險。拓展信貸市場；有利于加大支農支小信貸投放，推動大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新和三農經濟發(fā)展。
二、課程收益
（一）此課程培訓需求強烈。
《微貸技術》課程，為商業(yè)銀行推動微小客戶營銷、嚴格準入管理、防范信貸風險，拓展微貸市場，提供了重要參考。此課程的推出，必將得到各家銀行的歡迎。
（二）課程信息量大，學員收獲較多。
通過學習本課程，學員在老師指導下，可取得很多收獲：一是正確理解微貸技術的含義，明確推行微貸技術的重要意義。二是掌握微貸技術在信貸相關環(huán)節(jié)流程的表現(xiàn)形式。三是掌握運用微貸技術對微小貸款進行風險控制的方法措施。四是掌握運用微貸技術的操作步驟。五是了解與微貸技術配套的相關信貸產品。
（三）理論講授與案例分析相結合，學員易于掌握。
本課程在講授時還穿插了大量生動的案例，使課程變得輕松有趣。
三、學員對象
 各家銀行信貸從業(yè)人員、高管人員；特別適合農商行、農合行、農信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
三、授課方式
   以老師講授為主，案例研討、互動。
四、課程時間
 2天，6小時/天
五、課程主要內容
 本課程共分為4部分，各部分主要內容如下：
第一部分  微貸技術概述 
第一章   信貸業(yè)務為什么要轉型 
一、優(yōu)質大中型企業(yè)，中小銀行競爭力不足
二、大中型工業(yè)企業(yè)生產工藝技術復雜，中小銀行不易搞懂
三、大中型企業(yè)內部關聯(lián)關系復雜，中小銀行很難了解清楚 
四、大中型企業(yè)老板與中小銀行身份不對待，難以管理
五、大中型民營企業(yè)經營下行
六、中小銀行風險集中在大中型民營企業(yè)
七、大中型民營企業(yè)風險，拖垮無數中小銀行
 第二章  信貸業(yè)務轉型的主要方向：擴大小微貸款投放 
一、中小銀行貸款應該發(fā)放到那些領域？ 
二、小微貸款特征、利弊分析 
（一）微貸特征 
（二）微貸分類 
（三）發(fā)放微貸好處 
（四）微貸客戶貸款條件 
（五）微貸發(fā)放渠道 
（六）小微貸款主要風險點 
第三章  微貸技術基本理論 
一、德國經營性微貸技術與我國引進情況 
二、什么是微貸技術 
三、如何理解微貸技術含義 
四、微貸技術理論基礎 
五、中德微貸技術與*富國銀行微貸技術主要區(qū)別 
六、微貸技術能夠較好控制小微貸款風險 
七、各地推廣微貸的成功經驗 
八、微貸技術如何推廣 
九、微貸推廣中應注意的問題 
 第二部分   微貸主要環(huán)節(jié)操作技術
一、貸款營銷環(huán)節(jié)
二、受理環(huán)節(jié)
三、貸款調查環(huán)節(jié)
四、貸款審查審批環(huán)節(jié)
五、合同簽訂環(huán)節(jié)
六、貸后管理環(huán)節(jié)
 第三部分  微貸客戶授信技術
第一章  大數據技術
一、什么是大數據 
二、信貸業(yè)務為什么要引進大數據 
三、銀行大數據來源 
四、大數據技術操作程序 
（一）建立客戶風險評估系統(tǒng)模塊
（二）系統(tǒng)對接
（三）客戶受理與分類
（四）客戶調查
（五）系統(tǒng)自動交叉驗證客戶信息
（六）通過模型系統(tǒng)對客戶進行分析（大數據分析）
（七）系統(tǒng)自動進行客戶等級評分
（八）貸款決策
（九）系統(tǒng)貸后跟蹤調控
第二章  交叉驗證技術
一、什么是交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
三、交叉檢驗基本路徑
四、交叉檢驗的常見七大方法
第三章  客戶評信授信技術 
   一、客戶信用等級評定技術 
   二、客戶征信等級評定技術 
   三、評分授信技術 
   四、三類評信技術比較 
第四章  自制財務報表技術
一、編制企業(yè)財務報表方法 
二、為什么要自制報表 
三、現(xiàn)金流量表 
四、損益表 
五、資產負債表 
六、個人家庭財務報表 
第四部分 內部管理技術
第一章 微貸風控技術
一、加強信貸經營風險控制
二、建立三權分離、相互制約的風控機制
三、建立信貸工廠操作模式
四、充分發(fā)揮系統(tǒng)管貸的功能
五、加強對信貸人員的管理
第二章 客戶經理等級管理技術
第三章 績效考核技術
第四章  微貸機構、隊伍與文化管理技術
一、建立微貸專營機構
二、培養(yǎng)微貸專業(yè)人才
三、打造微貸文化

微貸技術培訓