課程描述INTRODUCTION
不良資產的防范與盤活培訓
培訓講師：湯紅
課程價格：￥元/人
培訓天數：7天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
不良資產的防范與盤活培訓
項目背景：
黨的19大以及全國金融工作會議明確將“防范風險，回歸本源”作為銀行業(yè)金融機構一項永恒的主題。2018年新年伊始，銀監(jiān)會重拳出擊提出在2017年基礎上繼續(xù)從嚴治理銀行業(yè)各種亂象，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業(yè)。過去一段時間，銀行業(yè)經營理念以發(fā)展為主，對風險防控和合規(guī)有所忽視，從而導致潛在風險積累，不斷出現(xiàn)了“資產荒、負債荒”，監(jiān)管強化將逐步打消銀行過去不切實際的過度擴張取向，樹立高質量、可持續(xù)的發(fā)展理念。
信貸業(yè)務是銀行獲取利潤來源的一項重要資產業(yè)務，也是風險防范的前緣陣地。*總書記在全國金融工作會議上強調，對風險的防范要做到早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，如何防范與化解信貸業(yè)務領域的風險成為了每家銀行的當務之急，銀行由于有效管控風險而得已生存與發(fā)展，也由于風險管控不力而走向衰敗甚至消亡。
本項目將從銀行的實際從發(fā)，因地制宜，標本兼治一是如何培養(yǎng)員工的合規(guī)風險意識；二是如何采取新思路、新舉措，新方法，在信貸業(yè)務的“貸前、貸中、貸后”以及不良資產盤活環(huán)節(jié)做好精細化的管理，把風險防范到位，建立風險管理長效機制；三是幫助銀行打造一支專業(yè)的風控管理團隊，為銀行持續(xù)健康穩(wěn)定的發(fā)展保駕護航。
項目實施目的：
通過此項目實施，旨在建立風險管理長效機制，助力打造一支風控意識強、業(yè)務素質過硬的專業(yè)團隊，達到標本兼治的目的。
項目收益：
● 掌握*監(jiān)管動態(tài)與要求，增強對風險防范的責任感和緊迫感。
● 提升員工合規(guī)意識，嚴格按照“三個辦法、一個指引”的要求管控風險，防止新增不良資產。
● 規(guī)范“三貸”環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，掌握信貸風險防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
● 指導各業(yè)務條線梳理制度、完善制度，做到有章可循。
● 掌握盤活不良資產的方法與技巧，從而使不良資產清收及處置工作常態(tài)化。
● 教會學員怎樣與不同的借款人打交道，采取什么樣的話術進行溝通，做到了解你的客戶，達到事半功倍的效果。
● 提升學員的法律專業(yè)知識水平做好資產保全工作。
● 固化規(guī)程，交付一支風控意識強、業(yè)務素質過硬的專業(yè)團隊。
項目時間：7天，2+3+2標準版，培訓+答疑+實戰(zhàn)+輔導+固化。
（其中2天培訓+答疑，3天實戰(zhàn)檢驗，2天的輔導+固化）
項目培訓對象：銀行支行行長、客戶經理、資產保全人員以及零售業(yè)務、公司業(yè)務、風險管理部、合規(guī)法律部、信貸審批部等相關人員
項目組成員：項目顧問1名，助教2名。
項目具體規(guī)劃：
1. 項目組成員進駐銀行調研。了解銀行的現(xiàn)狀，困惑，不良資產業(yè)務總體狀況，與相關領導進行座談，溝通，就項目的總體實施進度與方式方法達成共識。
2. 組織專題培訓。培訓主題《如何盤活不良資產》，一是通過案例分析的形式講解不良資產盤活的方法與技巧，因地制宜，根據借款人的自身特點選擇*的清收手段，達到事半功倍的效果。二是輔導+答疑，對學員提出的法律等專業(yè)方面的問題進行答疑解惑。三是話術溝通技巧+演練，針對不同特點的借款人如何進行溝通，了解借款人的還款意愿與還款能力，給予話術指導，并對突發(fā)事件進行現(xiàn)場演練，讓學員做到心中有數，避免不必要的沖突。
項目實施時間2天（每天6小時）
3. 理論與實踐相結合--實戰(zhàn)檢驗
1）針對個體工商戶、小微企業(yè)、農戶、個人借款戶適合用現(xiàn)金清收法的，集中組織進行外拓清收；
2）針對個體工商戶、公司企業(yè)借款戶適合用貸款重組、企業(yè)重組、債權轉讓等方法進行清收的，提出建設性的實質解決方案。
3）針對老賴提出法律訴訟方面的指導，如何運用法律手段維護銀行的合法權益，*程度降低損失。
4. 項目小結
1）通報情況，樹立標桿
2）分享經驗、總結教訓
3）固化操作規(guī)程，讓不良資產盤活這項工作常態(tài)化
項目實施時間3天，可以根據銀行的實際情況調整實戰(zhàn)內容。
5. 專題輔導培訓。主題《如何防范新增不良資產》，一是解讀*監(jiān)管政策及監(jiān)管要求；二是如何規(guī)范“貸前、貸中、貸后“三貸環(huán)節(jié)的操作規(guī)程及風險預警措施；三是針對銀行承兌匯票業(yè)務如何把控風險；四是對抵質押擔保貸款如何防范法律風險。五是按照*監(jiān)管要求，對現(xiàn)行的零售業(yè)務、公司業(yè)務等業(yè)務條線的信貸業(yè)務制度提出改善建議，進一步規(guī)范操作規(guī)程，防范合規(guī)風險與操作風險，讓制度執(zhí)行有章可循、簡單易行，真正與監(jiān)管要求相匹配。
6. 項目總結與固化
1）表彰優(yōu)秀團隊及個人
2）經驗分享
3）交付《行動改善建議手冊》等，鞏固成果，提高執(zhí)行效力，助力為銀行打造一支風控意識強，業(yè)務素質過硬的專業(yè)團隊。
4）部署下一階段工作
項目實施時間2天（每天6小時）
附件
附件1項目整體實施安排一覽表
附件2銀行應提前準備的有關事項
附件3機構助教應配合完成相關工作
附件4如何盤活不良資產課程大綱
附件5如何防范新增不良資產課程大綱
附件1項目整體實施安排一覽表（7天）
序號 時間安排 項目內容 具體要求
第一天 8點半---9點 項目啟動大會 一把手親臨會場進行動員講話，部署此次項目的整體要求。
9點---9點20 團隊組建 輔導老師根據實際情況將清收人員分為6至8個團隊，并選出隊長，確定隊呼，提出相關要求
9點20---12點 不良資產盤活的方法、技巧培訓 講解不良資產盤活的手段與方法
14點半---17點半 案例分析，現(xiàn)場答疑 進行不良資產案例剖析，選擇*清收方法，并解答學員提出的問題
8點半-11點半 有關法律相關重點問題的解讀 結合銀行工作實際講解，并解答學員存在的問題。
2點-5點 溝通話術技巧培訓及突發(fā)事件應對演練 針對不同特點的借款人傳授話術技巧，并對各種突發(fā)事件進行模擬演練
17點半---17點45分 授旗儀式 行領導將戰(zhàn)旗（或綬帶）授予每個戰(zhàn)區(qū)隊長
17點45分-17點50分 宣讀誓詞 輔導老師帶領全體戰(zhàn)友莊嚴宣誓，振奮精神，鼓舞士氣
17點50分-18點30分 目標誓師大會（每人對目標任務進行宣誓） 每個團隊確定盤活清收目標任務，并分解落實到每一位
第二天 18點30分后 各團隊隊長組織展開小組會議 就下一步盤活清收具體工作、細節(jié)問題進行安排部署，立足本行實際討論制定清收方案，確保清收工作順利開展
第三天 8點半-9點 宣傳輿論造勢 （根據銀行的實際需要選擇） 出動宣傳車在村、街主干道上進行宣傳，做到家喻戶曉（根據銀行的實際需要選擇，也可以不進行戶外宣傳）
9點---17點 對農戶、個體戶、私營業(yè)主等借款人進行現(xiàn)場實戰(zhàn)清收 輔導老師、助教老師現(xiàn)場督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑
17點30分---18點 小結 總結今天的戰(zhàn)績戰(zhàn)果以及經驗教訓，樹立標桿，并通報情況
第四天 8點半-17點 對個人經營性貸款、公司金融貸款、中小企業(yè)貸款分區(qū)域進行，能夠用貸款重組、企業(yè)重組方式進行的，進行現(xiàn)場實戰(zhàn)指導 輔導老師提出建設性的實質解決方案
17點30分---18點 小結 總結今天的戰(zhàn)績戰(zhàn)果以及經驗教訓，樹立標桿，并通報情況
第五天 8點半-17點 依據法律手段對老賴進行重點打擊，拿出方案（可以聯(lián)手司法機關） 一戶一策，提出法律訴訟方面的指導，*程度維護銀行的債權
17點半-18點 項目階段性小結 總結3天外拓清收盤活的戰(zhàn)績成果，通報整體情況。
第六天 8點半-11點半 14點-17點 如何防范新增不良資產 1. 樹立理念風險防范*時機一定是在事前事中環(huán)節(jié)，而不是事后；2. 解讀*監(jiān)管政策與監(jiān)管要求；3. 結合案例剖析不良資產形成的原因以及防范對策。
第七天 8點半-11點半 14點-17點 如何防范新增不良資產 1. 在“貸前、貸中、貸后”三貸環(huán)節(jié)如何了解你的客戶，做好風險預警與防范。2. 結合本銀行的工作實際，對各業(yè)務條線的信貸業(yè)務制度提出改善建議，進一步規(guī)范操作規(guī)程，讓制度執(zhí)行真正落到實處。
第八天 17點半-18點半 項目總結及表彰大會 1. 領導講話； 2. 經驗分享； 3. 對優(yōu)秀團隊及個人的進行表彰獎勵； 4. 交付《行動改善建議手冊》，鞏固成果，固化規(guī)程； 5. 部署下一階段具體工作要求，使不良資產防范及盤活這項工作常態(tài)化。
附件2銀行應提前準備的有關事項
序號 內容 采用的方法 達到的目的
1 與當地法院、經偵大隊協(xié)商通力合作適宜 依法追究老賴責任 打擊老賴的囂張氣焰，起到殺一儆百的作用
2 與當地村委會協(xié)商合作適宜 讓村委會協(xié)助銀行做好村民的思想工作 讓村民們深刻認識到欠債還錢是天經地義的事情，并樹立起還款的意愿和信心
3 制定績效考核與獎懲制度 形成內部紅頭文件 激活員工斗志，讓員工既有壓力又有動力
4 準備不良貸款清收客戶名單及詳細資料 按客戶進行分類、匯總 外拓清收做到心中有數，一目了然
5 物料準備（宣傳車、戰(zhàn)旗、綬帶（或馬甲）、喇叭、橫幅，其中授帶（或馬甲）1人配1件，其他物料根據實際情況配備。 根據銀行的實際情況選擇。如內斂性的銀行，如果不需要對外宣傳造勢，只需要準備教室內懸掛的橫幅及綬帶就可以了。 宣傳所用
附件3機構應配合完成相關工作
序號 項目內容 具體要求 備注
1 前期對客戶進行調研 了解不良資產的現(xiàn)狀，成因，與銀行的主要負責人座談、商討，就不良資產盤活清收策略與其達成共識。 及時向老師反饋調研結果。
2 督促客戶把物料及其他事項落實到位 詳見《銀行應提前準備事項一覽表》
3 會場布置 桌子按魚骨式擺放，根據培訓人員的實際人數分為6至8組，準備教學用的A1大白紙，（紅、藍、黑）三色白板筆每組一套、白板、無線麥克風 要求銀行事先確定好司令員，一般劃分為四個戰(zhàn)區(qū)，每個戰(zhàn)區(qū)的司令員可以由行領導擔任。
4 建立微信群 讓戰(zhàn)隊成員加入微信群 信息、問題、建議及時在群里面反饋
5 拍照、錄像 現(xiàn)場實戰(zhàn)清收經典片段記錄 及時在微信群分享
6 把這次項目的整體情況及時制作成PPT 能夠把這次活動精髓完全呈現(xiàn) 在總結會上分享
7 其他事項 根據實際情況及時協(xié)助老師完成
附件4 如何盤活不良資產課程大綱
第一講：樹立信心，打好盤活不良資產的攻堅戰(zhàn)
一、高度認識盤活不良資產的重要性
二、要有苦干，敢于啃硬骨頭的精神
1. 執(zhí)著專注
2. 鍥而不舍
3. 永不言棄
三、自信主要來自于三方面
1. 本行領導的大力支持
2. 他行成功的經驗
3. 強大的法律后盾
4. 社會輿論力量
四、案例分享--堅持就是勝利
第二講：把脈癥斷，確定不良資產*清收方案
一、從借款人角度分析清收難的原因
1. 有還款意愿，無還款能力
2. 無還款意愿，無還款能力
3. 無還款意愿，有還款能力
二、不良貸款清收應遵循的一般原則
先非訴后訴訟；先協(xié)商后施壓；先收本后收息
三、不良資產清收常用的方法
1. 現(xiàn)金清收
2. 貸款重組
1）變更擔保條件
2）調整還款期限
3）借款企業(yè)變更
4）減免貸款利息
5）調整利率
6）以資抵債
3. 企業(yè)重組
1）企業(yè)重組的方式
2）企業(yè)重組的條件
3）企業(yè)重組的目的
4. 債權轉讓
5. 依法收貸
1）情形
2）利弊
3）前期準備
四、對每一種清收手段進行案例分析
第三講：巧干+苦干，想法設法保全資產
一、不良資產清收總體原則
因地制宜、一戶一策、靈活運用、方法多變
二、思考與討論清收中最忌諱哪些行為
三、清收中的六要點
1. 分析逾期原因
2. 摸清對方意圖
3. 了解對方實力
4. 找到對方弱點
5. 消除對方幻想
6. 得到還款承諾
四、找準痛點，對癥下藥
1. 剛柔相濟，先禮后兵
2. 借助關系，調解矛盾
3. 化整為零，先本后息
4. 放大壓力，群體攻擊
5. 以資抵債，擔保追究
6. 依法起訴，黑名單公示
五、案例分析
1. 利用外部有利因素，大力清收案例
2. 把握借款主體，靈活清收案例
3. 制定合理的還款計劃，分期清收案例
4. 抓住關鍵，加強溝通，有效清收案例
5. 上下聯(lián)動，主動出擊清收案例
6. 持之以恒催收老貸案例
7. 以理服人，適時清收案例
第四講：如何運用法律手段維護合法權益
一、法律訴訟中面臨的難點問題
1. 如何恢復訴訟時效
2. 如何變更、追加擔保措施
3. “老賴”未成年子女名下的大額存款能否執(zhí)行
4. 借款人財產被別的債權人查封遲遲不進行處置，怎么辦
5. 銀行能否將單筆不良債權轉讓給非金融企業(yè)或個人從而盤活不良資產
6. 民營醫(yī)院或民辦學校能否做保證人
7. 當被執(zhí)行人存在多個債權人時，如何對被執(zhí)行人的財產進行處置與分配
8. *住房能否執(zhí)行
9. 借款人所有的房屋已經出售但暫未過戶，法院能否查封并拍賣
二、不良債務人逃廢債情形的法律應對措施
1. 低價轉讓財產
2. 債務人或抵押人轉讓已抵押財產
3. 轉移執(zhí)行財產
4. 破產逃債
三、案例分析--法律風險案例分享
第五講：現(xiàn)場解答學員提出的問題
對學員在課堂上提出的問題給以一一解答。
第六講：溝通是一場心理博弈
一、摸清對方的心思再說話
二、針對不同客戶的性格特征采取不同話術因人擺桌，看菜下碟
三、話術溝通方法
1. 曉之以情，動之以理
2. 打破僵局，軟硬兼施
3. 談判角色，唱紅白臉
4. 多重打擊，死磕到底
5. 堅持到底，試探底限
6. 放大壓力，改變行為
四、清收高壓線--違法違規(guī)的事情不能做
1. 不打人、不罵人
2. 不損毀財物
3. 不影響生產經營
4. 不非法入侵住宅
五、突發(fā)事件情景模擬演練
1. 當借款人躲起來不愿意溝通，怎么辦
2. 當借款人突然給您跪下了，怎么辦
3. 當借款人突然倒下或裝死，怎么辦
4. 當借款人把老弱病殘的家人搬出來演苦情戲，怎么辦
5. 當借款人突然耍潑或暴力反抗，怎么辦
6. 當借款人有自殺傾向或自殘，并想嫁禍于您，怎么辦
7. 當借款人想拖延時間，怎么辦
8. 當借款人負債累累，家徒四壁，怎么辦
六、溝通話術通關訓練，人人考核過關
附件5 如何防范新增不良資產課程大綱
第一講：解讀監(jiān)管*政策及監(jiān)管要求
一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢
二、2018年*監(jiān)管政策
1. 整治公司治理不健全
2. 違反宏觀調控政策
3. 影子銀行和交叉金融產品風險
4. 侵害金融消費者權益
5. 利益輸送
6. 違法違規(guī)展業(yè)
7. 案件與操作風險
8. 行業(yè)廉潔風險
三、2018年*監(jiān)管要求
1. 突出“監(jiān)管姓監(jiān)”
2. 打擊金融“偽創(chuàng)新”
3. 延續(xù)強監(jiān)管態(tài)勢
四、監(jiān)管目的
1. 防范風險
2. 服務實體經濟
3. 回歸本源
五、案例分析--銀監(jiān)會通報的*案例
第二講：剖析不良資產風險成因及防范對策
一、不良資產風險成因復雜，既有內因也有外因，關鍵因素還是由內因導致的
二、信貸風險防范的關鍵環(huán)節(jié)
1. 貸前調查
2. 貸中審查
3. 貸后檢查
三、銀行面臨的主要風險
四、案例分析
1. A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
2. “僑興債”事件引發(fā)的思考
3. B銀行偽創(chuàng)新形成資金損失引發(fā)的思考
五、問題與思考防范新增不良資產對策
第三講“三貸”環(huán)節(jié)的風險管控措施
一、貸前調查是防范風險的第一道關口
1. 遴選客戶
2. 貸前調查的原則及內容
3. 貸前實地調查運用的方法與技巧
4. 揭開企業(yè)神秘的面紗--交叉驗證的關鍵點
5. 貸前調查實戰(zhàn)案例演練
--個人經營性貸款貸前調查實操演練
--公司企業(yè)貸款貸前調查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預測
3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風險點及控制措施
三、貸后風險預警是預防不良資產的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行
2. 企業(yè)經營狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來源是否持續(xù)有效
5. 企業(yè)風險預警是否被察覺
6. 不良資產的介入是否及時
第四講：擔保貸款的法律風險防范
1. 保證貸款
1）一般保證與連帶責任保證
2）對保證人主體資格的合法性審查
3）對保證人代償能力調查
4）關聯(lián)人的交叉擔保與互保的風險
5）對保證人的風險防范措施
6）案例分析--W公司詐騙銀行貸款案
2. 抵押貸款
1）抵押物估值的風險點與防范措施
2）辦理抵押登記的風險點與防范措施
3）案例分析--B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
3. 質押貸款
1）動產質押與權利質押
2）質押物估值風險點與防范措施
3）質押物登記的風險點與防范措施
4）案例分析--J銀行假存單質押被騙貸款案
第五講：銀行承兌匯票的法律風險防范
一、對票面要素的合法合規(guī)性審查
二、受理環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
三、簽訂合同、承兌出票環(huán)節(jié)應注意的事項
四、辦理貼現(xiàn)的風險防范措施
五、案例分析--T銀行簽發(fā)貿易背景不真實承兌匯票承擔的責任
第六講：健全完善的制度是防范風險的前提保障
一、無論是制度還是流程，切忌含糊不清，便于理解，更要便于執(zhí)行
二、修訂制度的原則
1. 合法合規(guī)
2. 統(tǒng)一標準
3. 簡潔精煉
4. 利于執(zhí)行
三、優(yōu)化制度的原則
1. 整合
2. 修訂
3. 新增
4. 廢止
四、思考與討論如何提高執(zhí)行力，讓制度內化于心
不良資產的防范與盤活培訓
轉載：http://szsxbj.com/gkk_detail/43712.html
已開課時間Have start time
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