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互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行變革培訓(xùn)

課程背景：
近年來，中國商業(yè)銀行在體制改革、穩(wěn)健經(jīng)營和審慎監(jiān)管方面取得了巨大的進(jìn)步，但不容忽視的是，中國經(jīng)濟(jì)正步入高速增長的“新常態(tài)”，隨著利率市場化加速推進(jìn)、制度改革不斷深入、金融脫媒不斷加劇以及互聯(lián)網(wǎng)金融不斷沖擊，主要依靠貸款拉動經(jīng)營規(guī)模的盈利模式面臨著越來越大的挑戰(zhàn)，這些變革將迫使商業(yè)銀行迅速轉(zhuǎn)型，尋求新的盈利增長點(diǎn)：
第一，利率市場化收窄高息差。隨著利率市場化改革進(jìn)一步推進(jìn)和市場競爭加劇，客戶的金融意識逐漸增強(qiáng)，銀行業(yè)凈息差有進(jìn)一步收窄的壓力，依賴于存貸利差的傳統(tǒng)盈利模式將受到挑戰(zhàn)，以該模式為主的商業(yè)銀行盈利能力將會持續(xù)減弱。
第二，制度改革注入新活力。銀行業(yè)的制度改革如火如荼，存款保險(xiǎn)制度、民營資本進(jìn)入、銀行退出機(jī)制等加速推進(jìn)，金融調(diào)控也從單一的行政手段直接控制向市場化運(yùn)作機(jī)制調(diào)整，這些制度改革將銀行打造成自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的市場主體的同時(shí)，加大了銀行業(yè)的競爭程度。
第三，金融脫媒搶奪大客戶。隨著金融市場的不斷深化，金融脫媒現(xiàn)象逐漸增多，一些業(yè)績優(yōu)良的大型集團(tuán)公司對商業(yè)銀行貸款的依賴度逐漸降低，通過股票或債券市場直接融資的比例逐漸提高，使得銀行眾多優(yōu)質(zhì)客戶不斷流失。
第四，互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊舊模式。憑借創(chuàng)新基因、信息民主化和平臺優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，形成了新的金融市場生態(tài)環(huán)境。其中，大數(shù)據(jù)、移動化、社交網(wǎng)絡(luò)等顛覆性創(chuàng)新技術(shù)都是新生態(tài)市場發(fā)展的關(guān)鍵能動因素。新的商業(yè)模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)在支付渠道、資產(chǎn)構(gòu)成、負(fù)債來源等方面產(chǎn)生劇烈沖擊。
目前商業(yè)銀行經(jīng)營所面臨的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了深刻的變革，所有這些變革都預(yù)示著傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式難以為繼，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型迫在眉睫。隨著銀行業(yè)市場化改革的深入，銀行的高利潤將慢慢終結(jié)，逐漸步入薄利多銷的時(shí)代。

課程收益：
● 洞悉銀行業(yè)改革發(fā)展前沿動態(tài)，汲取同業(yè)領(lǐng)先者的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和典型案例精華，開闊視野，提升認(rèn)識，增強(qiáng)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的使命感和緊迫感。
● 了解和掌握用以擴(kuò)大分支行客戶規(guī)模、提升客戶黏性、提高客戶活躍度的營銷方法和工具
● 利用O2O的互聯(lián)網(wǎng)行為模式，設(shè)計(jì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)推廣工具，開拓行外營銷團(tuán)隊(duì)，通過智能手機(jī)、移動媒體工具，讓營銷工作可以在碎片化時(shí)間進(jìn)行。
● 通過線上線下整合營銷，滿足客戶線上與線下動作交互的需求，覆蓋每一個(gè)與客戶可能的接觸點(diǎn)，增加營銷機(jī)會。
● 研究客戶群體的喜好并定制精準(zhǔn)營銷方案，通過遍布線下的精彩服務(wù)或活動吸引網(wǎng)點(diǎn)客戶成為線上客戶，使銀行產(chǎn)品高效且低成本地直達(dá)目標(biāo)客戶。
● 通過對本課程學(xué)習(xí)，使學(xué)員系統(tǒng)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的意義、銀行轉(zhuǎn)型的目標(biāo)、銀行轉(zhuǎn)型的內(nèi)容、銀行轉(zhuǎn)型的舉措等知識與方法，系統(tǒng)掌握商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為何轉(zhuǎn)、朝哪轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)什么、怎樣轉(zhuǎn)等整體解決方案，達(dá)到提高銀行產(chǎn)能、銀行客戶價(jià)值、提升銀行業(yè)績的目的。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對象：各分行行長、支行行長、業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人

課程大綱
互聯(lián)網(wǎng)金融篇：
第一講：傳統(tǒng)銀行在改變
一、中國經(jīng)濟(jì)下行對于全行業(yè)和銀行業(yè)的影響
1. 銀行三十年變化與分水嶺
2. 2017年中國銀行業(yè)發(fā)展以及相關(guān)數(shù)據(jù)
3. 新型銀行的快速崛起
二、銀行業(yè)不是小馬過河
1. 精準(zhǔn)定位、量體裁衣找到自身發(fā)展方向
三、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)劣勢分析
1. 招商銀行、興業(yè)銀行、北京銀行等新型互聯(lián)網(wǎng)策略

第二講：互聯(lián)網(wǎng)+來臨的挑戰(zhàn)
一、阿里巴巴金融帝國
1. 新時(shí)代的五個(gè)新
2.“五福到手”背后真實(shí)的大數(shù)據(jù)與云計(jì)算，誰在叢中笑？
3. 阿里誠信通體系
4. 阿里金融業(yè)務(wù)
5. 支付寶是*的經(jīng)濟(jì)體
6. 阿里農(nóng)村金融給我們帶來的啟示
二、微信動了數(shù)據(jù)與金融的奶酪
1. 真實(shí)的微信和背后的微信與銀行業(yè)的鮮明對比
2. 微眾銀行主營業(yè)務(wù)，是奪走銀行零售業(yè)務(wù)的基石

第三講：2018互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢
一、互聯(lián)網(wǎng)金融人口紅利走向深耕細(xì)作
二、小程序的啟發(fā)（后互聯(lián)網(wǎng)+）
三、互聯(lián)網(wǎng)背景下未來5年銀行發(fā)展趨勢
1. 無現(xiàn)金交易成主流
2. 銀行將大量吞并民間金融
3. 數(shù)字銀行來臨
4. 社區(qū)銀行大行其道
5. 銀行大幅裁員
6. 人工智能與VR在銀行中的應(yīng)用

第四講：基于互聯(lián)網(wǎng)+，我們?nèi)绾螒?yīng)對
一、傳統(tǒng)銀行再不改變就晚了
1. 蘇寧銀行異軍突起
2. 招商銀行、北京銀行、交通銀行等“零售+互聯(lián)網(wǎng)”新舉措
3. 全球卓越銀行的新方向與新方法
4. 傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型升級
5. 傳統(tǒng)銀行創(chuàng)新的方式
二、跨界+實(shí)體金融帶給我們的挑戰(zhàn)
1. 京東金融與銀聯(lián)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手
2. 萬達(dá)金額的野心
三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的八個(gè)新邏輯
1. 銀行面對的五大挑戰(zhàn)與機(jī)會
2. 銀行互聯(lián)網(wǎng)+的四大方向
3. 銀行互聯(lián)網(wǎng)+內(nèi)部變革五個(gè)方向

變革篇：
第一講：2017商業(yè)銀行面對的八大沖擊
一、利率市場化、存貸利差收窄實(shí)際上壓縮了銀行盈利空間——國內(nèi)現(xiàn)狀與國際優(yōu)勢現(xiàn)行對比
二、如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊？
1. P2P、第三方支付、智能投顧、區(qū)塊鏈在中國興起的過程與發(fā)展
三、如何適應(yīng)新常態(tài)下L型的發(fā)展
1. 如何適應(yīng)國家以及地區(qū)性發(fā)展
2. 銀行行進(jìn)6個(gè)方向
四、對公逐漸轉(zhuǎn)向零售
1. 對公以及零售近年發(fā)展
2. 對公、零售優(yōu)勢對比
五、如何保證資本金、完成利潤水平和壞賬之間的平衡——矛與盾的戰(zhàn)爭
六、如何適應(yīng)資本市場
1. 從儲蓄型走向交易性
2. 從資本型走向服務(wù)創(chuàng)新型
七、如何適應(yīng)新的監(jiān)管形勢
八、如何應(yīng)對人才流失

第二講：未來五年商業(yè)銀行發(fā)展趨勢
一、銀行吞并大量金融科技公司
1. 金融科技公司的發(fā)展與銀行之間的微妙關(guān)系
2. 銀行并購金融科技公司發(fā)展的意義
二、數(shù)字銀行時(shí)代
1. 什么是數(shù)字銀行
2. 數(shù)字銀行來臨的必然性
3. 數(shù)字化銀行、微型銀行取代傳統(tǒng)物理銀行的必然性
三、社區(qū)銀行大行其道
1. 社區(qū)銀行發(fā)展的前世今生
2. 國內(nèi)外社區(qū)銀行的發(fā)展
3. Capitalone
4. Umpquabank
四、銀行大幅裁員
1. 自動性流程
2. 新科技導(dǎo)致減少銀行人員的數(shù)量
3. 銀行人員路在何方？高盛的變革分給了我們新的思路
五、人工智能—機(jī)器人
1. 2019年銀行邁向全“智能化”
2. 人工智能可以做的更多
六、變革——永恒不變的主題
1. 客戶與銀行的“傳統(tǒng)關(guān)系”正在破裂
2. 銀行坐擁海量數(shù)據(jù)卻患有“數(shù)據(jù)貧血癥”

第三講：商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向零售銀行
一、宏觀環(huán)境變化對銀行業(yè)的影響
二、宏觀環(huán)境變化導(dǎo)致銀行盈利水平下降
1. 利率市場化
2. 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)
3. 資本市場蓬勃發(fā)展

第四講：商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型五大策略
一、設(shè)計(jì)客戶細(xì)分策略
1. 新形勢下如何細(xì)分客戶
2. 資產(chǎn)富?？蛻?、高信貸需求客戶需求分析
二、完善產(chǎn)品體系與策略
1. 從產(chǎn)品特性導(dǎo)向到客戶細(xì)分導(dǎo)向的產(chǎn)品體系轉(zhuǎn)型
2. 快速產(chǎn)品升級“貼心”銀行
三、優(yōu)化渠道分布
四、加強(qiáng)分支行營銷
1. 網(wǎng)點(diǎn)與客戶關(guān)系管理
2. 拓展渠道與銷售的觸點(diǎn)
五、強(qiáng)化銷售管理
1. 新常態(tài)下新型的考核機(jī)制
2. 營銷管理體系

互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行變革培訓(xùn)