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不良資產(chǎn)清收公開課

課程背景
當(dāng)前，商業(yè)銀行不良率普遍承壓，風(fēng)險(xiǎn)仍在進(jìn)一步暴露，更好地、更主動地、更市場化地管理不良資產(chǎn)，已經(jīng)成為商業(yè)銀行必須研究的重大課題。
繼今年4月鄭州不良資產(chǎn)培訓(xùn)取得巨大反響，獲得上百位同仁好評后，我們在9月擬創(chuàng)新內(nèi)容，迭代升級，再次開設(shè)不良資產(chǎn)培訓(xùn)班，為銀行業(yè)帶來不良資產(chǎn)*政策解讀、創(chuàng)新處置策略、實(shí)用實(shí)戰(zhàn)技術(shù)和數(shù)十個(gè)詳盡的案例分析，助力銀行業(yè)逾越冬天。

課程收益
“新思路、新策略、新方法、新技術(shù)”
監(jiān)管*政策解讀
62號文、474號函一系列重要文件的政策解讀
抵債資產(chǎn)處置策略
針對抵債資產(chǎn)處置這一難題給出專項(xiàng)解決方案
普惠小微不良處置
針對普惠小微領(lǐng)域不良貸款給出專項(xiàng)解決方案
數(shù)字化的*運(yùn)用
詳解數(shù)字化手段在不良清收領(lǐng)域的應(yīng)用方法
清收隊(duì)伍建設(shè)方法
不良資產(chǎn)團(tuán)隊(duì)管理、考核激勵、重大項(xiàng)目決策流程設(shè)計(jì)
典型案例解構(gòu)分析
詳解商業(yè)銀行不良管理和處置的數(shù)十個(gè)真實(shí)案例

培訓(xùn)對象
商業(yè)銀行行長、分管副行長，資產(chǎn)管理（資產(chǎn)保全、特殊資產(chǎn)）部門管理人員，不良資產(chǎn)清收團(tuán)隊(duì)人員，風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部、法律事務(wù)部人員，管理人員、法律事務(wù)管理人員，一線支行長、營銷團(tuán)隊(duì)長、客戶經(jīng)理等。

課程內(nèi)容
主題一：
普惠金融不良資產(chǎn)處置策略
及普惠小微管理專題培訓(xùn)
第一部分 *政策解析
一、2022年5月31日中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦主業(yè)積極參與中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的指導(dǎo)意見（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕62號）；
二、2024年8月2日國家金融監(jiān)督管理總局金規(guī)〔2024〕11號《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》；
第二部分 關(guān)于“普惠金融”不良處置策略
一、處置難點(diǎn)：抵押物折價(jià)，不夠覆蓋貸款本息；客戶要求減免利息、罰息；擔(dān)保人不配合處置；訴訟立案難，資源緊張；判決執(zhí)行難，費(fèi)時(shí)費(fèi)力；
二、處置思路：采用市場化處置方法，收現(xiàn)、出表準(zhǔn)備工作同時(shí)進(jìn)行；做早、做小、做不滿；尊重客戶意愿，分散確權(quán)機(jī)構(gòu)，多元解決糾紛；
三、處置流程：分類、勸賣、調(diào)確、自行處置、打包轉(zhuǎn)讓；
四、批量打包轉(zhuǎn)讓、重整、委外處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓估值邏輯；
五、問責(zé)管理
六、團(tuán)隊(duì)建設(shè)：激勵機(jī)制
第三部分 “回頭看”
一、風(fēng)險(xiǎn)前置管理
二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理
三、組織架構(gòu)建設(shè)
第四部分  不良資產(chǎn)處置中疑難問題解析
一、分類新規(guī)下的重組定義與五級分類
二、重組的方式與應(yīng)用
三、重組標(biāo)的的選擇與特殊重組方式
第五部分  以物抵債與抵債資產(chǎn)處置
第六部分  典型案例分析

主題二：
不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)問題破解
第一部分 認(rèn)知能力（查封與活封/押品滅失/資產(chǎn)轉(zhuǎn)移）
不良貸款成因分析；清收處置法律知識
識別老賴關(guān)鍵步驟；應(yīng)對經(jīng)驗(yàn)司法實(shí)踐
賴賬級別應(yīng)對策略；各個(gè)擊破解決方案
心理畫像行為特征；疑難雜癥破解密碼
慣性思維賴賬心理；人性弱點(diǎn)缺陷障礙
自我認(rèn)知心理優(yōu)勢；談判溝通破冰技能
償還能力評估級別；工具選擇精準(zhǔn)實(shí)施
第二部分 戰(zhàn)略部署（借名貸款/自戀型老賴/強(qiáng)迫型人格）
貸戶歸類與分級；貸戶分級及措施
不良結(jié)構(gòu)百分比；精準(zhǔn)識別與歸類
鑒別與償還能力；對應(yīng)級別與措施
梳理與清收臺賬；壞賬呆帳與處置
現(xiàn)金清收五步法；預(yù)警機(jī)制與時(shí)效
施壓較量與維度；識別痛點(diǎn)與利點(diǎn)
施壓要點(diǎn)與較量；心理智慧與意志
第三部分 法律法規(guī)（固執(zhí)型老賴/陰謀型老賴/拖延型老賴）
借名貸款扯皮；押品拍賣不足值
一般責(zé)任擔(dān)保；對連帶責(zé)任擔(dān)保
保證期間約定不明；及無效約定
保證期訴訟時(shí)效；與其計(jì)算時(shí)間
多位保證人以上的擔(dān)保與反擔(dān)保
抵押物的租賃與其押品風(fēng)險(xiǎn)控制
離婚協(xié)議的貸款追溯與法律效力
借款人死亡貸款與追溯風(fēng)險(xiǎn)控制

主題三：
數(shù)字化時(shí)代的小額貸款逾期處置方法
第一部分 小額類貸款風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
一、.數(shù)字化時(shí)代不同分類下小額類貸款的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
二、小額類貸款行業(yè)市場發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)情況
三、數(shù)字化時(shí)代主要小額類貸款品類的客群風(fēng)險(xiǎn)特征
四、小額類貸款獲客渠道及風(fēng)險(xiǎn)特征
第二部分 小額類貸款的貸前風(fēng)控手段及局限性
一、IPC法及信貸工廠的理論與實(shí)踐方向
二、數(shù)字化風(fēng)控的方向與亟待完善的方向
三、關(guān)注“動態(tài)人”的數(shù)字化風(fēng)控理論及發(fā)展方向
第三部分 數(shù)字化時(shí)代小額類貸款逾期處置的手段方式
一、主流逾期處置體系的構(gòu)成及考慮重點(diǎn)
二、傳統(tǒng)逾期處置手段的應(yīng)用與思考

不良資產(chǎn)清收公開課