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大數(shù)據(jù)運(yùn)營培訓(xùn)課程

【課程背景】
從憑票購買糧油到刷手機(jī)買菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運(yùn)——2018年*總書記新年元旦講話。
中國金融改革與發(fā)展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 *總書記講話
萬物皆互聯(lián)。無處不數(shù)據(jù)。近年來，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、量子計(jì)算等大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展的日新月異，人類進(jìn)入了“大數(shù)據(jù)時(shí)代”。國際和國內(nèi)的領(lǐng)先銀行紛紛全力投入大數(shù)據(jù)運(yùn)營和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中。截至2018年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的市場滲透率已達(dá)62%，移動(dòng)支付用戶超過7億人。全球1000大企業(yè)里面，67%已經(jīng)把大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型定為企業(yè)級(jí)戰(zhàn)略。國際領(lǐng)先的外資銀行平均每年投入稅前利潤的17%~20%用于大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。
大數(shù)據(jù)與金融的深度融合是大數(shù)據(jù)時(shí)代的一個(gè)重要發(fā)展趨勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、眾籌、智能投顧、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等金融新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展。一方面挑戰(zhàn)著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位，另一方面重新塑造了一種“以客戶為中心、滿足客戶消費(fèi)體驗(yàn)”的新型金融服務(wù)模式。大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)的不斷更新發(fā)展使海量非結(jié)構(gòu)化金融數(shù)據(jù)的有效利用成為可能，通過對金融數(shù)據(jù)的多維實(shí)時(shí)分析和挖掘，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶的全方位信息，包括客戶消費(fèi)習(xí)慣、資產(chǎn)負(fù)債、流動(dòng)性狀態(tài)、信用變化等，為其準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。這些歷史性變革有助于金融機(jī)構(gòu)加快業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，促使商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)向戰(zhàn)略資產(chǎn)轉(zhuǎn)化。隨處可見、隨時(shí)可得的移動(dòng)金融客戶端和個(gè)性化金融產(chǎn)品正在向商業(yè)銀行傳遞一個(gè)重要信息——大數(shù)據(jù)金融時(shí)代已悄然來臨。大數(shù)據(jù)金融正在改變?nèi)鐣?huì)的生活方式，推動(dòng)著金融產(chǎn)業(yè)變革和商業(yè)模式創(chuàng)新，創(chuàng)造出更多的數(shù)據(jù)金融價(jià)值。

【課程特點(diǎn)】
1、解讀大數(shù)據(jù)金融以及商業(yè)銀行的相關(guān)概念和應(yīng)用，將給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來價(jià)值和改變。
2、分析大數(shù)據(jù)金融的思維模式、經(jīng)營模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)以及系統(tǒng)架構(gòu)。
3、商業(yè)銀行如何利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等特點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升產(chǎn)品及服務(wù)的能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長點(diǎn)。
4、通過成功案例分析，講解商業(yè)銀行如何將大數(shù)據(jù)金融及產(chǎn)品進(jìn)行落地實(shí)施。

【課程大綱】
引言：大數(shù)據(jù)的提出與演進(jìn)
一、大數(shù)據(jù)浪潮洶涌而來
1）大數(shù)據(jù)概念提出的背景與演變過程
2）“摩爾定律”帶來指數(shù)級(jí)發(fā)展
3）大數(shù)據(jù)導(dǎo)致金融界的徹底“變革”
二、網(wǎng)絡(luò)效率邏輯
1）數(shù)據(jù)智能邏輯
2）深度滲透邏輯
三、大數(shù)據(jù)為什么能顛覆的傳統(tǒng)金融模式
1）超級(jí)平臺(tái)現(xiàn)象
2）非對稱發(fā)展
3）商業(yè)新物種
4）金融新生態(tài)
四、新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型
1）從銀行1、0到4、0的演進(jìn)和改造
2）“移動(dòng)支付”徹底改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)場景
3）垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對銀行業(yè)務(wù)的深度融合

第一講：大數(shù)據(jù)與金融的深入融合
一、破題：金融面臨迫切的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
二、探究：大數(shù)據(jù)金融轉(zhuǎn)型的意義與內(nèi)涵
1）業(yè)務(wù)的變遷：對公業(yè)務(wù)萎縮、零售業(yè)務(wù)高速發(fā)展
2）渠道變遷：物理網(wǎng)點(diǎn)萎縮、移動(dòng)化渠道發(fā)展
3）用戶變遷：長尾客群經(jīng)營
4）產(chǎn)品特點(diǎn)變遷：多維、高頻、線上場景
三、大數(shù)據(jù)是一種企業(yè)文化與思維的升級(jí)
1）樹立第一性原理思維
2）樹立互聯(lián)網(wǎng)思維
3）樹立數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)理念
4）樹立大數(shù)據(jù)思維
案例分析： 螞蟻金服敏捷能力搭建：業(yè)務(wù)敏捷中心 +技術(shù)敏捷中心+數(shù)據(jù)智能中心+ *實(shí)踐+規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)

第二講：大數(shù)據(jù)金融的商業(yè)模式轉(zhuǎn)型
一、大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式的差異
1）數(shù)字化1、0=*客戶連接、業(yè)務(wù)線上化、移動(dòng)化
2）數(shù)字化2、0=共享化能力中心、業(yè)務(wù)敏捷能力
3）數(shù)字化3、0=開放生態(tài)、場景金融
二、數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型路徑
1）體驗(yàn)創(chuàng)新導(dǎo)入
2）科技創(chuàng)新導(dǎo)入
3）生態(tài)創(chuàng)新導(dǎo)入
4）組織創(chuàng)新導(dǎo)入

第三講：大數(shù)據(jù)金融的產(chǎn)品創(chuàng)新
一、大數(shù)據(jù)嵌入式金融服務(wù)產(chǎn)品
二、創(chuàng)新的關(guān)鍵——體驗(yàn)，不是產(chǎn)品
三、生存從頂層開始——技術(shù)第一，銀行第二
四、數(shù)字化商業(yè)銀行: 移動(dòng)終端、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、5G的作用
五、挖掘大數(shù)據(jù)金融的產(chǎn)品價(jià)值
1）解密全球金融科技的十大趨勢
2）攻守之道:贏得無邊界經(jīng)濟(jì)競爭的勝利
3）他山之石:十大領(lǐng)先銀行大數(shù)據(jù)創(chuàng)新實(shí)踐
案例分析：從路人甲，到數(shù)據(jù)源，商業(yè)銀行開啟大數(shù)據(jù)時(shí)代

第四講：大數(shù)據(jù)金融算法
一、算法與大數(shù)據(jù)的關(guān)系——算法如種子、數(shù)據(jù)如土壤
二、算法改變商業(yè)銀行經(jīng)營策略
三、機(jī)器學(xué)習(xí)與算法技術(shù)
1)機(jī)器學(xué)習(xí)基本概念——深度學(xué)習(xí)與非深度學(xué)習(xí)
2)機(jī)器學(xué)習(xí)算法分類——有監(jiān)督學(xué)習(xí)（分類、預(yù)測）、無監(jiān)督學(xué)習(xí)（聚類、關(guān)聯(lián)）
3)“千人千面”定義銀行業(yè)務(wù)中的角色
四、算法在金融征信風(fēng)控體系中的應(yīng)用
1)金融征信風(fēng)控體系核心模式
2)金融征信風(fēng)控算法與模型的設(shè)計(jì)步驟
3)信用評分算法開發(fā)流程
4)社交網(wǎng)絡(luò)算法在金融反欺詐中的應(yīng)用
案例分析：螞蟻金服征信算法與模型，快速處理用戶借貸需求

第五講：大數(shù)據(jù)金融平臺(tái)環(huán)境建設(shè)
一、打造未來銀行
二、銀行數(shù)字化和金融科技創(chuàng)新的“3+1”落地轉(zhuǎn)型策略
1）策略一：建設(shè)全新商業(yè)模式
2）策略二：以客戶為中心的現(xiàn)有業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
3）策略三：全面布局金融科技及全新風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)會(huì)
4）一套全新的基礎(chǔ)IT 能力
三、數(shù)字化銀行目標(biāo)架構(gòu)
1）分布式微服務(wù)的架構(gòu)
2）異地多活的數(shù)據(jù)中心
3）大數(shù)據(jù)+AI智能中心

大數(shù)據(jù)運(yùn)營培訓(xùn)課程