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員工廉潔從業(yè)課程

課程背景：
國家金融監(jiān)督管理總局于2023年11月2日頒布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件
風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》（以下簡稱《辦法》），計(jì)劃于自2024年1月1日起施行?！掇k法》第二十
六條規(guī)定： 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定
期組織開展案件警示教育活動(dòng)。通過以案說法、以案為鑒、以案促治，增強(qiáng)從業(yè)人員案
件風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和合規(guī)經(jīng)營自覺，積極營造良好的清廉金融文化氛圍。
銀行等金融信貸機(jī)構(gòu)部分員工放松自身廉潔教育，不遵守職業(yè)操守，利用職務(wù)上的
便利謀取私利。這些異常行為違反監(jiān)管規(guī)定、信貸機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)范，甚至觸犯刑事法律。
信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適應(yīng)本機(jī)構(gòu)的案件風(fēng)險(xiǎn)防控組織架構(gòu)，健全本機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)制
度，推動(dòng)落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的各項(xiàng)監(jiān)管要求；信貸人員則要廉潔從業(yè)，遵守各項(xiàng)規(guī)章制
度。本課程根據(jù)《辦法》的新規(guī)定，對(duì)信貸業(yè)務(wù)中員工如何廉潔從業(yè)、恪守執(zhí)業(yè)操守展開
警示教育。

課程收益：
本課程從信貸機(jī)構(gòu)員工在信貸業(yè)務(wù)中的異常行為作為主線，以監(jiān)管機(jī)構(gòu)
的監(jiān)管處罰、民事責(zé)任的賠償、刑事責(zé)任的追責(zé)為重要內(nèi)容，最后以規(guī)范員工信貸行為
的風(fēng)險(xiǎn)提示為總結(jié)。最終通過警示教育培訓(xùn)，增強(qiáng)從業(yè)人員案件風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和合規(guī)經(jīng)
營自覺，積極營造良好的清廉金融文化氛圍。、

大綱內(nèi)容：
異常行為一：員工與客戶、供應(yīng)商等之間發(fā)生不正當(dāng)資金往來。
1.行為定性
①員工個(gè)人或其支配賬戶現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬或收受現(xiàn)金等財(cái)物；
②轉(zhuǎn)入現(xiàn)金或交付現(xiàn)金者為貸款客戶或貸款客戶指定的第三人；
③兩者之間的行為存在不正當(dāng)性。
2.監(jiān)管處罰
“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”第七章“法律責(zé)任”（征求稿）及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五章“法
律責(zé)任”。
3.內(nèi)部處理
4.民事賠償
5.刑事責(zé)任
（1）受賄罪
①刑法條文；②立案標(biāo)準(zhǔn)；
（2）非國家工作人員受賄罪
①刑法條文；②立案標(biāo)準(zhǔn)；
6.案例故事
①國有銀行高管借親屬之手收受賄賂獲刑受賄罪14年；
②行長指使客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款雙雙獲刑；
③客戶經(jīng)理收受現(xiàn)金違規(guī)放貸獲刑1年；
異常行為二：員工充當(dāng)資金交易中介、社會(huì)融資“掮客”。
1.行為定性
員工充當(dāng)資金交易中介的行為特征：
①員工與中介勾連，為中介介紹的客戶融資；
②員工收受利益；
③本單位利益因此受損。
2.監(jiān)管處罰
“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”第七章“法律責(zé)任”（征求稿）及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五章“法
律責(zé)任”。
3.內(nèi)部處理
4.民事責(zé)任
《民法典》有關(guān)公序良俗的規(guī)定。
5.刑事責(zé)任
受賄罪或非國家工作人員受賄罪、騙取貸款罪、貸款詐騙罪贖罪并罰。
6.案例故事
——客戶經(jīng)理充當(dāng)融資中介5年走上不歸路。
異常行為三：本人或通過他人違規(guī)參與貸款過橋轉(zhuǎn)貸。
1.行為定性
①員工向逾期客戶介紹過橋中介；
②中介收取費(fèi)用提供過橋資金倒貸；
③貸款人收到還款后承諾再次放貸用以償還過橋資金；
④員工收取中介好處費(fèi)。
2.監(jiān)管處罰
“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”第七章“法律責(zé)任”（征求稿）及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五章“法
律責(zé)任”。
3.內(nèi)部處理
4.民事賠償
①《民法典》有關(guān)不當(dāng)?shù)美囊?guī)定。
②銀行在對(duì)過橋公司承擔(dān)違約責(zé)任后，有權(quán)向經(jīng)辦員工追償。
5.刑事責(zé)任
受賄罪或非國家工作人員受賄罪、騙取貸款罪、貸款詐騙罪贖罪并罰。
6案例故事
——網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人拉過橋資金還舊借新終獲刑。
異常行為四：出借賬戶或借用他人賬戶過渡資金、套取資金。
1.行為定性
①出借賬戶共他人違法使用或借用他人賬戶從事違法行為；
②嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序；
③違法行為造成他人重大損失。
2.監(jiān)管處罰
《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知
》（銀監(jiān)發(fā)[2012]160號(hào)）及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五章“法律責(zé)任”。
3.內(nèi)部處理
4.民事賠償
《最高人民法院關(guān)于出借銀行賬戶的當(dāng)事人是否承擔(dān)民事責(zé)任問題的批復(fù)》解讀
5.刑事責(zé)任
洗錢罪刑法條文及立案標(biāo)準(zhǔn)
6.銀行從業(yè)人員使用本人賬戶為他人過渡資金風(fēng)險(xiǎn)提示
7.案例故事
①客戶經(jīng)理出借本人賬戶為他人過度資金受監(jiān)管處罰。
②銀行員工幫助非法集資人員提供賬戶轉(zhuǎn)移資金獲刑洗錢罪。
③信貸員借名貸款為自己審批貸款69筆挪作他用被批捕。
異常行為五：為他人違法交易、非法集資、民間高利貸等提供便利。
1.行為定性
①利用員工賬戶或他人賬戶從事非法集資、高利貸等違法交易；
②嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序；
③銀行員工從中謀取利益。
2.監(jiān)管處罰
中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知
》（銀監(jiān)發(fā)[2012]160號(hào)）；《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五章“法律責(zé)任”。
3.內(nèi)部處理
4.民事責(zé)任
違反《最高院民間借貸司法解釋》的行為不受法律保護(hù)。
5.刑事責(zé)任
非法吸收工作存款罪、集資詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪刑法條文及立案標(biāo)準(zhǔn)。
6.案例故事
①客戶經(jīng)理參與集資詐騙因資金鏈斷裂獲刑罰。
②銀行員工與客戶串通將多筆貸款匯總后用于高利轉(zhuǎn)貸雙雙獲刑。
異常行為六：與客戶內(nèi)外勾結(jié)發(fā)放頂冒名貸款
1.行為定性
①借名貸款特征與法律評(píng)價(jià)（2023年全國金融審判會(huì)議）
②頂冒名貸款特征與法律評(píng)價(jià)
2.監(jiān)管處罰
“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”第七章“法律責(zé)任”（征求稿）及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五章“法
律責(zé)任”；《流動(dòng)資金管理辦法》（征求稿）第177條
3.民事賠償
（1）借名貸款法律責(zé)任
（2）頂冒名貸款法律責(zé)任
4.案例故事
——銀行員工頂冒名客戶貸款獲刑貸款詐騙罪。
異常行為七 銀行員工內(nèi)外串通騙取銀行貸款
1.行為定性
①客戶不符合貸款條件；
②銀行員工利用職務(wù)便利，違規(guī)向客戶發(fā)放了貸款；
③貸款逾期后，客戶未能償還借款本息給銀行帶來巨大損失。
2.監(jiān)管處罰
《流動(dòng)資金管理辦法》（征求稿）第177條
3.內(nèi)部處理
4.民事賠償
2023年1月10日全國金融審判會(huì)議精神；
《民法典》第164條；
5.刑事責(zé)任
①貸款詐騙罪條文及立案標(biāo)準(zhǔn)
②騙取貸款罪條文及立案標(biāo)準(zhǔn)
6.案例故事
①銀行柜員串通中介偽造客戶信息騙取貸款獲刑。
②信貸科長串通他人偽造存單質(zhì)押合同騙取一億元巨款獲無期徒刑。
異常行為八：銀行員工挪用貸款資金
1.行為定性
①銀行員工利用職務(wù)便利；
②挪用本單位或客戶資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人；
③該違法行為給銀行帶來巨大損失。
2.監(jiān)管處罰
“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”第七章“法律責(zé)任”（征求稿）及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五章“法
律責(zé)任”；《流動(dòng)資金管理辦法》（征求稿）第177條。
3.內(nèi)部處理
4.民事賠償
《民法典》不當(dāng)?shù)美?br /> 5.刑事責(zé)任
挪用資金罪刑法條文及立案標(biāo)準(zhǔn)
6.案例故事
——客戶經(jīng)理挪用客戶剩余額度貸款從事營利活動(dòng)構(gòu)成挪用資金罪。

員工廉潔從業(yè)課程