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銀行小微信貸課程

模塊一、小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點
1.宏觀經(jīng)濟分享
1)主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)
2)2017年經(jīng)濟走勢
2.區(qū)域經(jīng)濟分享
1)區(qū)域經(jīng)濟特色
2)產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

模塊二、小微信貸業(yè)務(wù)特點
1.小微企業(yè)發(fā)展剖析
1)發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2)小微企業(yè)發(fā)展之道
2.小微信貸業(yè)務(wù)的難點
1)小微企業(yè)融資渠道
2)小微信貸業(yè)務(wù)痛點

模塊三、小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品與營銷
1.小微客戶特點
2.小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品
1)經(jīng)營性貸款產(chǎn)品
2)消費信貸產(chǎn)品
a車貸
b房貸
c信用貸
3.如何做好小微信貸營銷服務(wù)
1)如何鎖定客戶群體
2)如何抓住客戶需求痛點

模塊四、小微信貸業(yè)務(wù)風險
1.何謂全流程風險控制
1)風險產(chǎn)生的根源
2)全流程風險控制的形式
2.小微信貸四大風險
1)欺詐
2)過渡負債
3)上下游拖欠
4)不良行為

模塊五、貸前盡職調(diào)查
1.調(diào)查前準備
1)心理準備
2)資料準備
3)工具準備
2.調(diào)查實施
1)面訪面談
借款主體面訪面談
員工（財務(wù)、主要負責人、底層員工）面訪面談
鄰居面訪面談
親屬面訪面談
互動：模擬與企業(yè)負責人面談
3.現(xiàn)場勘查勘查地點：
1)經(jīng)營場地
2)倉庫車間
3)辦公環(huán)境/氛圍
4)家庭居住地
勘查要素：
經(jīng)營情況
財務(wù)情況
產(chǎn)品、服務(wù)/競爭對手
經(jīng)營發(fā)展思路
家庭情況
社會關(guān)系
上下游渠道
公共關(guān)系
社會口碑
經(jīng)營人/負責人背景
4.電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等

模塊六、報告撰寫與行業(yè)風控務(wù)實
1.報告撰寫
1)調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)
2)調(diào)查報告的重點
營業(yè)額確定
現(xiàn)金流核算
資產(chǎn)核定
隱形負責
3、小微企業(yè)四大風險
4、風險識別及量化
2.信貸方案設(shè)計
1)擔保的方式
2)擔保的有效性
3.風控條件落地和放款流程
1)合同、權(quán)證等資料落實
2)雙崗負責制
4.行業(yè)&產(chǎn)品風險識別與控制
1)房地產(chǎn)風險控制
2)制造業(yè)風險控制
3)商貿(mào)業(yè)風險控制
4)農(nóng)牧業(yè)風險控制
5)車貸風險控制
6)房貸風險控制

模塊七、小微信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新
1.供應(yīng)鏈金融風險控制
2.保理業(yè)務(wù)風險控制
課堂互動，課后交流

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