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商業(yè)銀行運(yùn)營管理課程

商業(yè)銀行是資金密集型+風(fēng)險(xiǎn)密型+技術(shù)密型+信息密集型等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。
利率市場化的推進(jìn)，銀行經(jīng)營創(chuàng)新面臨新對策
商業(yè)銀行是靠什么賺錢的？
一.未來商業(yè)銀行的運(yùn)營“新特點(diǎn)+新趨勢”
一）、利率市場化的發(fā)展新特點(diǎn)+新趨勢
1）、商業(yè)銀行從資產(chǎn)運(yùn)用來尋找適合的資金來源，提升資產(chǎn)的安全+收益的雙重標(biāo)準(zhǔn)，提升信用風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)的策略組合+資金配置
2）、在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置，實(shí)現(xiàn)銀行的目標(biāo)凈利息收入，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，維持銀行正的凈值。
二）、確保商業(yè)銀行運(yùn)營的戰(zhàn)略目標(biāo)
1.促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)可控下的收益*化，提升價(jià)值創(chuàng)造能力
2、調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)，確保董事會、高管層戰(zhàn)略實(shí)施
3.提高內(nèi)、外部定價(jià)能力與水平，提高收益
4.引導(dǎo)業(yè)務(wù)重定價(jià)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，降低利率風(fēng)險(xiǎn)
5.匹配資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)期限結(jié)構(gòu)，降低流動性風(fēng)險(xiǎn)
6.加強(qiáng)調(diào)控能力，貫徹國家政策，履行社會責(zé)任
三）、網(wǎng)絡(luò)金融帶來金融領(lǐng)域一場深刻模式變革，改寫了銀行未來贏利模式和經(jīng)營模式
1、公司業(yè)務(wù)：單一網(wǎng)銀+集團(tuán)網(wǎng)銀+多銀行網(wǎng)銀
2、零售業(yè)務(wù)：個人網(wǎng)銀+電子商務(wù)+移動銀行+互動平臺
在未來3—5年網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算替代率和覆蓋達(dá)到90%以上。
網(wǎng)絡(luò)銀行
對傳統(tǒng)銀行形成
1）、業(yè)務(wù)替代率
2）、服務(wù)覆蓋率
3、）客戶關(guān)聯(lián)率
智能手機(jī)+平板電腦+智能電視
四）、銀行結(jié)算發(fā)展的4個時代
1、網(wǎng)點(diǎn)金融時代
“二八”戰(zhàn)略：有限的區(qū)域+有限客戶競爭模式
大網(wǎng)點(diǎn)，小網(wǎng)絡(luò)時代，以網(wǎng)點(diǎn)競爭為核心優(yōu)勢
2、網(wǎng)絡(luò)金融時代
小網(wǎng)點(diǎn)，大網(wǎng)絡(luò)時代，以網(wǎng)絡(luò)競爭為核心優(yōu)勢
3、“卡+帳號”時代
五）、網(wǎng)絡(luò)金融的新模式
1、無紙制票據(jù)
企業(yè)紙制票據(jù)已呈現(xiàn)逐年減少的趨勢。電子銀行在企業(yè)之間、個人與企業(yè)之間、個人之間的結(jié)算和支付上獲得廣泛的應(yīng)用與發(fā)展。
2、無鈔票
社會鈔票的應(yīng)用量呈逐年減少趨勢。
3、無時空地域限制
個人網(wǎng)銀給客戶*的優(yōu)勢是自助與便利，增強(qiáng)客戶隨時自主支配資金空間與時間的能力。
4、電子商務(wù)時代
六）、馬云贏利模式“長尾戰(zhàn)略”
1）、無限區(qū)域；
2）、無限客戶；
3）、無限增長新模式
七）、網(wǎng)絡(luò)銀行的新趨勢
謀求在有限區(qū)域的無限發(fā)展平臺
手機(jī)銀行青年人集群
電視銀行老年人集群
電腦銀行中年人集群
八）、商業(yè)銀行低成本的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營新方案
社區(qū)銀行
微型網(wǎng)點(diǎn)
ATM模式

二、未來商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理新模式
一）、商業(yè)銀行未來新環(huán)境變化
1）.資產(chǎn)總量、結(jié)構(gòu)自主規(guī)劃安排
2）.金融格局多元化，競爭加劇
3）.資本硬約束
4）.利率市場化，利率水平提升，利率波動加大
5）.風(fēng)險(xiǎn)因素增多，管理難度加大
二）、資產(chǎn)負(fù)債管理“量、價(jià)、險(xiǎn)”新模式
1）、資本充足率管理
2）、資本籌資管理
3）、經(jīng)濟(jì)資本配置
4）、存貸款對外定價(jià)管理
5）、內(nèi)部資金定價(jià)管理
三）、資產(chǎn)負(fù)債管理—主要內(nèi)容
1）、計(jì)劃管理
2）、經(jīng)濟(jì)資本管理
3）、利率管理
4）、資金管理
5）、經(jīng)營分析
6）、統(tǒng)計(jì)管理
四）、未來銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展新環(huán)境和新趨勢
從網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)，到網(wǎng)略戰(zhàn)
傳統(tǒng)模式下的網(wǎng)點(diǎn)競爭是：大網(wǎng)點(diǎn)+小網(wǎng)略
未來模式下的網(wǎng)點(diǎn)競爭是：小網(wǎng)店+大網(wǎng)略
五）、網(wǎng)點(diǎn)合理+科學(xué)布局
1、快速辦理區(qū)
2、貴賓辦理區(qū)
3、私人客戶區(qū)
六）、網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理
1）、人員職責(zé)配置到位
2）、崗位聯(lián)動到位
3）、客戶管理到位
4）、工具使用到位
5）、日常管理到位
七）、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）
1）、強(qiáng)化市場導(dǎo)向，體現(xiàn)資金的市場價(jià)值和利率的期限結(jié)構(gòu)；
2）、資金定價(jià)科學(xué)精細(xì)，定價(jià)規(guī)則合理透明
3）、提升管理期限錯配和利率波動的預(yù)期調(diào)配能力
4、持續(xù)支持信貸資產(chǎn)配置下的業(yè)務(wù)發(fā)展
案例分享

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