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提升風險管控工作課程

<1>銀行是一個集“資金密集型、風險密集型、信息密集型”的多層次合一的競爭服務行業(yè)，從業(yè)員工的風險管控意識決定職業(yè)生涯的路基與軌跡。也預示著每個人發(fā)展的上限。
風險管理的兩句格言：風險控制無底線，駕馭風險無上限
<2>風險管理為做事的規(guī)范標準，不斷提升風險管理的專業(yè)本領，君子以自強不息
優(yōu)秀職業(yè)品牌=風險控文化+職業(yè)操守+職業(yè)素養(yǎng)+風險控制+管理綜合技能

一.審慎經(jīng)營規(guī)則之上的風險管理
金融風險的八大類別
1、信用風險（主要風險）
2、市場風險（主要風險）  
3、操作風險（主要風險）
4、流動性風險
５、國家風險
６、聲譽風險
７、法律風險
８、戰(zhàn)略風險
風險管理中的操作風險類型
1、人員因素
2、流程因素
3、系統(tǒng)因素
4、外部事件
風險是對未來預期經(jīng)營不確定性的影響
一）風險水平類指標：衡量風險水平
1、流動性風險：
2、信用風險
3、市場風險
4、操作風險：操作風險損失率
二）風險遷移類指標：衡量風險變化
1、正常貸款遷徙率：正常類貸款遷徙率，關注類貸款遷徙率
2、不良貸款遷徙率：次級貸款遷徙率，可疑貸款遷徙率
以銀行相關規(guī)則作為行為規(guī)范的底線與禁區(qū)，以風控制度+法律視為行業(yè)的“緊箍咒”

二.構建全方位+全員的內(nèi)部風險控制體系
全方位的風險控制平臺：
1、加強員工培訓，努力打造全員風險文化
2、理順組織架構，源頭解決風險管理機制
3、建立管控制度，科學管理控制流程風險
4、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》為準則
5、“從業(yè)十禁”行業(yè)規(guī)范約束
加強風險監(jiān)管體系
強化內(nèi)部審計的作用
規(guī)范管理強調(diào)流程控制
建立風險報告制度
加強員工教育+開展業(yè)務培訓
1)零售業(yè)務條線的風險管控
2)公司業(yè)務+國際業(yè)務條線的風險管控
3)信用卡業(yè)務條線的風險管控
4)電子銀行業(yè)務條線的風險管控
職業(yè)規(guī)范：
1、職業(yè)道德的綜合表現(xiàn)就是職業(yè)價值觀+職業(yè)操守
日常案例分析

三、提升風險管控工作的“質(zhì)量+目標”
確保資產(chǎn)質(zhì)量控制在較好水平
促進授信客戶結構進一步優(yōu)化
推動小企業(yè)貸款和零售貸款快速發(fā)展
評級覆蓋率保持優(yōu)秀水平
綜合考評中保持優(yōu)秀排名
提升風險管控能力
1、崗位有作為
2、職業(yè)有位置
3、工作有味道
增強風險管理工作措施
1、強化風險意識，加強風險把關
2、制定信貸政策，引導信貸投放
3、強化服務意識，支撐業(yè)務發(fā)展
4、強化合規(guī)意識，夯實管理基礎
5、強化收益觀念，提高資本回報率
6、多措并舉，進一步加強隊伍建設
7、強化結構調(diào)整，助推業(yè)務轉(zhuǎn)型
8、借助科技力量，提高工作質(zhì)效
9、相關案例分享

四、打造適應未來發(fā)展的風控綜合體系
提升風險管控的三道防閑
1、業(yè)務條線：所有業(yè)務單元，不留死角
2、支撐部門：風險管理+合規(guī)+法律等
3、內(nèi)部合規(guī)+內(nèi)部審計：獨立審計
4、強化職業(yè)素養(yǎng)=職業(yè)規(guī)范+職業(yè)紀律
創(chuàng)造風控文化與機制：
1、風控本位制
2、流程本位制
3、監(jiān)管本位制
4、效益本位制
案例分享

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