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銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展頂層設(shè)計課程

課程背景：
隨著客戶業(yè)務(wù)辦理去網(wǎng)點化趨勢的進一步加劇，傳統(tǒng)依靠面對面營銷的實體網(wǎng)點客戶流量“休克”，非面對面空中營銷成為*的手段，同時也放大了不同銀行在零售轉(zhuǎn)型體系建設(shè)方面的差距。帶給我們思考的是，網(wǎng)點的功能定位將被重塑，網(wǎng)點各崗位的職責(zé)也將會被重新定義，業(yè)務(wù)操作性崗位的員工將隨著智能機具、手機銀行等渠道的推進，客戶習(xí)慣的養(yǎng)成將進一步提升自助業(yè)務(wù)辦理的替代率。網(wǎng)點功能定位重塑和崗位職責(zé)重新定位是下一步零售轉(zhuǎn)型的重點，而隊伍的能力將是下一步零售轉(zhuǎn)型工作能夠順利推進的最核心因素，網(wǎng)點一線隊伍（含支行長、理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理、柜員）需要從認(rèn)知、心態(tài)、能力等各維度進行轉(zhuǎn)變。課程旨在建立全面的對零售銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展方向的認(rèn)知、路徑與*實踐方法。

課程收益：
一、思維認(rèn)知：為什么要進行零售銀行轉(zhuǎn)型
二、路徑設(shè)計：零售銀行轉(zhuǎn)型內(nèi)容與不同銀行轉(zhuǎn)型關(guān)鍵點
三、轉(zhuǎn)變方法：梳理零售銀行轉(zhuǎn)型落地策略與方法

參訓(xùn)崗位：
相關(guān)條線管理人員、支行行長、業(yè)務(wù)分管行長、客戶經(jīng)理等相關(guān)崗位

課程大綱：
Part A：大零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的困境與策略
一、經(jīng)營困境
（一）存貸利差小、中收少
（二）業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏穩(wěn)定性
（三）架構(gòu)、制度、流程不合理
（四）中臺“不會”，前臺“不強”
（五）各層級工作缺乏數(shù)字賦能
二、轉(zhuǎn)型方向
（一）“穩(wěn)大”+“增小”
（二）優(yōu)化構(gòu)架、制度、流程
（三）做中臺！強前臺！
（四）數(shù)字賦能
三、經(jīng)營措施制定
（一）考核導(dǎo)向先行
1、總行層級考核
2、支行層級考核
（二）產(chǎn)品競爭策略
1、差異化產(chǎn)品設(shè)計
2、客戶層級下的權(quán)益體系設(shè)計
3、綜合貢獻度下的一筆一價定價機制
（三）一行（點）一策經(jīng)營策略：有目標(biāo)、有措施、有管控、有考核
（四）從“行商”到“深耕”三位一體營銷閉環(huán)體系打造
1、增量拓展
2、存量挖掘
3、流量轉(zhuǎn)化
（五）區(qū)域網(wǎng)格深耕策略
1、城區(qū)“一園一圈一鏈兩會”批量模式
2、農(nóng)區(qū)“整村授信”模式
（六）信貸管理模式優(yōu)化
1、運營管理模式
2、崗責(zé)優(yōu)化
3、營銷策略方法
4、潛在意向客戶池管理

Part B：存量深耕經(jīng)營策略與方法
一、存量客戶經(jīng)營基本原則
（一）專業(yè)價值
（二）品牌價值
（三）情感價值
二、存量深耕關(guān)鍵策略
步驟一：分客戶
（一）分戶原則：人人要管戶，貴賓戶戶有人管，戶戶有增益
（二）管理方式：批量營銷+專管營銷
（三）分戶崗位：崗位分戶+層級分戶
步驟二：巧盤活
（一）短信維護
（二）電話維護
（三）微信維護
步驟三：常維護
（一）優(yōu)勢產(chǎn)品維護
（二）標(biāo)準(zhǔn)動作維護
步驟四：深關(guān)系
（一）提升客戶價值
（二）MGM轉(zhuǎn)介客戶
（三）社群運營
三、廳堂營銷策略
（一）營銷體驗力
1、美化視覺營銷系統(tǒng)
2、強化基礎(chǔ)服務(wù)水平
3、強化營業(yè)現(xiàn)場管理
4、細化網(wǎng)點服務(wù)流程
5、強化廳堂聯(lián)動營銷
（二）大額取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬防流失處理
（三）廳堂微沙龍

Part C：增量拓客差異化策略與方法
一、區(qū)域網(wǎng)格化營銷
（一）定員
（二）定崗
（三）定責(zé)
二、渠道+場景營銷體系搭建
三、圍繞資金來源抓客戶
（一）代發(fā)工資客群
（二）補償資金客群
（三）沉淀資金客群
（四）社交金融客群
四、社區(qū)場景客群開發(fā)
（一）定點宣傳
（二）廳堂內(nèi)外活動營銷閉環(huán)
五、場景生態(tài)圈建設(shè)之聚合支付
（一）1.0階段：覆蓋面+活躍度+綜合貢獻度
（二）2.0階段：搭平臺+建生態(tài)+資金閉環(huán)營銷
（三）3.0階段：交易習(xí)慣下的客戶畫像+交易流水下的流水貸
六、商貿(mào)類客群營銷邏輯
（一）普訪，網(wǎng)格劃分
（二）精訪，一戶一策
（三）批量營銷，價值提升
七、場景合作營銷之異業(yè)聯(lián)盟
（一）異業(yè)合作目標(biāo)
1、銀行吸金
2、商戶創(chuàng)收
3、客戶實惠
（二）異業(yè)合作類型
1、低頻高額型
2、高頻低額型
（三）異業(yè)合作流程
1、談判商戶聯(lián)盟
2、制卡制券
3、全員電話營銷
4、客戶到店領(lǐng)卡領(lǐng)券
5、廳堂順勢營銷
6、客戶憑卡憑券到店消費
7、商戶客流增加
八、低成本營銷策略
（一）策略核心：產(chǎn)異化產(chǎn)品定價與權(quán)益體系
（二）策略抓手
1、存款歸行率與綜合貢獻度定價機制
2、聚合支付戶數(shù)與活躍度
3、第三方綁卡
4、提升有效客戶數(shù)
九、大零售業(yè)務(wù)批量營銷模式
（一）客戶資源盤點
（二）批量營銷方式
1、MGM獲客
2、產(chǎn)品推介會
3、面談營銷
（三）政府采購下游產(chǎn)業(yè)鏈
（四）地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈
（五）食品加工產(chǎn)業(yè)鏈
（六）住房金融場景經(jīng)營
十、農(nóng)區(qū)整村授信批量營銷
（一）整村授信的困惑
1、風(fēng)險如何控制
2、流程如何優(yōu)化
3、空心化如何處理
（二）資金流+時間節(jié)點
（三）整村授信推進流程
1、三會推進
2、示范村選擇立體宣傳
3、白名單篩選
4、啟動儀式
5、入戶調(diào)查
6、內(nèi)外評議
7、授信通知書制作送達
8、貸后增信管理

Part D：支行網(wǎng)點經(jīng)營管理升級
一、有目標(biāo)：
（一）外部環(huán)境：競爭與客戶資源
（二）內(nèi)部經(jīng)營
1、過往3年經(jīng)營業(yè)績
2、客戶結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)
3、資源配置狀況
二、有措施
（一）目標(biāo)分解：至崗位、至?xí)r間、至客戶
（二）營銷措施制定：至來源、至措施、至行動
三、有管控
（一）崗位關(guān)鍵營銷行為
（二）過程行為督導(dǎo)糾偏
（三）能力輔導(dǎo)與實踐
四、有考核
（一）績效面談
（二）一對一輔導(dǎo)
（三）團隊建設(shè)與凝聚力打造

銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展頂層設(shè)計課程