《民法典時(shí)代授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制》
講師：鄭橋楨 瀏覽次數(shù)：2570
課程描述INTRODUCTION
· 理財(cái)經(jīng)理· 理財(cái)顧問· 大客戶經(jīng)理· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：鄭橋楨
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制課程
課程背景：
“一典立、九法廢”——2021年1月1日民法典開始實(shí)施，婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則廢止。
與此同時(shí)，原有591份司法解釋的廢改立意見出臺(tái)，新增系列司法解釋，如新?lián)Ｋ痉ń忉?、物?quán)編司法解釋、婚姻家庭編司法解釋等開始實(shí)施，如何適應(yīng)新形勢，提高在業(yè)務(wù)處理中防范、控制和處理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，顯得迫在眉睫。
課程收益：
1、幫助培訓(xùn)對象分析業(yè)務(wù)熱點(diǎn)問題所涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)，探討風(fēng)險(xiǎn)控制措施；
2、幫助培訓(xùn)對象全流程梳理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以案說法，分享實(shí)務(wù)解決方案。
課程對象：商業(yè)銀行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)管理人員、授信業(yè)務(wù)人員
課程大綱：
一、民法典基本情況
1、出臺(tái)背景
2、內(nèi)容結(jié)構(gòu)
3、法律適用
1) 生效時(shí)間
2) 溯及力
3) “一典立、九法廢”？
4) 民法典與商業(yè)銀行法、票據(jù)法的關(guān)系與適用
5) 民法典與司法解釋的關(guān)系與適用
二、民法規(guī)則的變與不變
1、總則篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
①、自然人的民事行為能力
②、法定監(jiān)護(hù)和意定監(jiān)護(hù)
③、法人制度
④、穿透式審判
⑤、職務(wù)代理
⑥、訴訟時(shí)效
⑦、民事法律行為無效
3) 影響解讀
①、未成年人貸款，行嗎？
②、什么是客戶年齡的判斷依據(jù)？
③、未成年人名下房產(chǎn)抵押，行嗎？
④、村委會(huì)貸款，行嗎？
⑤、外國人貸款，行嗎？
⑥、續(xù)授信，經(jīng)營期限需要核查嗎？案例1
⑦、保證企業(yè)注銷，保證人脫保？案例2
⑧、擔(dān)保人的董事會(huì)召集程序違反章程，合同無效？
⑨、借款人欺詐，借款合同無效？
⑩、貸款用途與經(jīng)營范圍不符，借款合同無效？
貸款資金集中使用，行嗎？
授權(quán)書經(jīng)公證，代理合法？案例3
持房產(chǎn)證等證件=有權(quán)代簽抵押合同？案例4
保證期間如何計(jì)算？
連帶責(zé)任保證催收的法律后果？
保證期間約定不明的法律后果？
通過順豐郵寄催收通知，訴訟時(shí)效中斷？
公告催收，訴訟時(shí)效中斷？案例5
主債權(quán)訴訟時(shí)效已過，抵押人擔(dān)責(zé)？案例6
主債權(quán)訴訟時(shí)效已過，應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)消滅？
21、怎么預(yù)防訴訟時(shí)效過期？
22、訴訟時(shí)效過期怎么辦？
23、約定保證期間超過訴訟時(shí)效，行嗎？
24、只向債務(wù)人催收,保證人的訴訟時(shí)效是否一并中斷?
25、只向保證人催收,借款人的時(shí)效是否一并中斷?
26、一筆貸款多個(gè)保證人,向部分保證人催收,其他保證人的訴訟時(shí)效是否一并中斷?
27、訴訟時(shí)效屆滿后,借款人部分履行,能否認(rèn)定剩余債務(wù)的訴訟時(shí)效恢復(fù)或復(fù)活?
28、訴訟時(shí)效屆滿后的債務(wù)能否適用抵消?如果債務(wù)人在本機(jī)構(gòu)有存款,銀行能否直接扣劃?
29、法院能不能在庭審中對訴訟時(shí)效進(jìn)行主動(dòng)示明?
30、債務(wù)人在一審中未出訴訟時(shí)效抗辯,在二審時(shí)以訴訟時(shí)效抗辯,能否獲得法院支持？
31、保證期間屆滿后又在催款通知書上簽字的，繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？
32、法院能不能對保證期間屆滿主動(dòng)審查?
33、票據(jù)貿(mào)易背景虛假，合同無效？案例7
34、違反銀行監(jiān)管政策，合同無效？案例8
35、核對本件與原件，有必要嗎？案例9
2、物權(quán)篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
①、居住權(quán)
②、土地承包經(jīng)營權(quán)
③、集體土地使用權(quán)抵押
④、流押（流質(zhì)）條款的效力
⑤、擔(dān)保無效的法律后果
⑥、抵押物范圍
⑦、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)范圍
⑧、超級優(yōu)先權(quán)
3) 影響解讀
①、抵押
a、抵押預(yù)告登記=抵押登記？
b、擔(dān)保責(zé)任范圍＞主債務(wù)，無效？
c、擔(dān)保范圍=擔(dān)保數(shù)額=擔(dān)保責(zé)任？案例10
d、新簽最高額抵押合同，擔(dān)保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？
e、最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入擔(dān)保債權(quán)范圍，行嗎？
f、貸款發(fā)放前是否需進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查？
g、抵押物查封后展期，納入最高額擔(dān)保范圍嗎？
h、抵押物二抵，最高額抵押合同還能繼續(xù)使用嗎？案例11
i、抵押合同未登記=廢紙一張？
j、車輛抵押未登記，第三人買下有效嗎？
k、未經(jīng)銀行同意，轉(zhuǎn)讓抵押物無效？
l、無還本續(xù)貸，行嗎？需重新辦抵押登記？
m、約定擔(dān)保債權(quán)與登記擔(dān)保債權(quán)不一致，如何處理？
n、抵押與租賃的沖突，如何化解？案例12
o、工程款優(yōu)先受償權(quán)與銀行抵押權(quán)沖突，怎么辦？
p、保證人簽字虛假，抵押人脫保？案例13
q、辦理抵押登記=有抵押優(yōu)先受償權(quán)？案例14
r、抵押人擅自改變土地用途，有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
s、未經(jīng)銀行同意，轉(zhuǎn)讓抵押物無效？
t、抵押合同中限制或禁止抵押物轉(zhuǎn)讓，有什么法律后果？
u、登記機(jī)關(guān)登記的抵押期限有效嗎？期限屆滿，重新登記？
v、抵押人犯罪，抵押物作為贓物被沒收，銀行享有優(yōu)先受償權(quán)嗎？
w、抵押物被他案查封，怎么辦？
x、抵押物被查封后主債權(quán)產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔(dān)保的范圍？
y、抵押物查封辦理中，貸款出賬，銀行有優(yōu)先受償權(quán)嗎？
z、抵押房產(chǎn)被拆遷，怎么辦？案例15
aa、抵押權(quán)人申請參與分配是否需要取得執(zhí)行依據(jù)？
ab、有抵押，可選擇執(zhí)行未設(shè)定抵押的其他財(cái)產(chǎn)嗎？案例16
②、質(zhì)押
a、特許經(jīng)營權(quán)的收益權(quán)，可以質(zhì)押嗎？
b、一般戶資金作為保證金，行嗎？案例17
c、保證金賬戶的存款可否查凍扣？
d、保證金質(zhì)押如何有效設(shè)立？案例18
e、應(yīng)收賬款質(zhì)押未通知債務(wù)人，質(zhì)權(quán)有效嗎？
f、虛假應(yīng)收賬款質(zhì)押，應(yīng)收賬款債務(wù)人有責(zé)任嗎？
g、支行辦質(zhì)押登記，但將總行登記為質(zhì)權(quán)人，質(zhì)權(quán)有效嗎？
h、質(zhì)押存單提前兌現(xiàn)，行嗎？
i、抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)并存，誰優(yōu)先受償？
j、哪些權(quán)利受償優(yōu)先于銀行抵押權(quán)？
3、合同篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
①、合同成立
②、格式條款
案例19、借記卡盜刷案
案例20、合同利率與實(shí)際利率不一致，怎么辦？
③無權(quán)代理
④債權(quán)轉(zhuǎn)讓
⑤債務(wù)加入
3) 影響解讀
①摁指印與簽名，哪個(gè)靠譜？
②支行負(fù)責(zé)人私刻印章，合同無效？
③對未按時(shí)支付的利息計(jì)收復(fù)利，行嗎？
④逾期罰息計(jì)收復(fù)利，行嗎？
⑤借款人破產(chǎn)，保證人停止計(jì)息？
⑥工商信息查詢單的股權(quán)結(jié)構(gòu)與章程不一致，怎么辦？
⑦哪些主體不能作為擔(dān)保人？
⑧如何判斷企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)？企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)提供保證后如何承擔(dān)保證責(zé)任？
⑨分支行越權(quán)出具保函，有效嗎？
⑩財(cái)政局保證無效=不掏錢？案例21
私立學(xué)校對外提供保證，行嗎？案例22
公司為個(gè)人股東提供保證，行嗎？案例23
對超過最高擔(dān)保額的債權(quán)，保證人擔(dān)責(zé)？案例24
以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸，行嗎？
借款人改變資金用途，擔(dān)保人脫保？案例25
借款合同展期未經(jīng)保證人同意，保證人脫保？
借款人騙貸，保證人脫保？
保證無效的法律后果？
保證無效后，保證期間是否適用？
接受公司為他人債務(wù)擔(dān)保，需要注意什么？案例26
21、哪些情況下，即使沒有有權(quán)機(jī)構(gòu)的決議擔(dān)保也有效？
22、銀行對決議是形式審查義務(wù)還是實(shí)質(zhì)審查義務(wù)？
23、上市公司提供擔(dān)保，需要注意什么？
24、上市公司擔(dān)保，要求不批露，行嗎？
25、上市公司擔(dān)保，要求不簽署擔(dān)保合同，行嗎？
26、上市公司擔(dān)保，要求不錄入人行征信系統(tǒng)，行嗎？
27、上市公司保證金質(zhì)押，要求會(huì)計(jì)師事務(wù)所詢證時(shí)，不做全面批露，行嗎？案例27
28、展期貸款超過原貸款期限，無效？
29、展期追加最高額保證，行嗎？
30、貸款合同未列明最高額保證合同的保證人，承擔(dān)保證責(zé)任？案例28
31、多個(gè)保證人為一筆債務(wù)提供最高額連帶保證，簽署一份合同？
32、保證人之間將連帶責(zé)任改為按份責(zé)任，對銀行有約束力嗎？案例29
33、從保證人賬戶直接扣收，行嗎？案例30
34、名義借款人與實(shí)際借款人不一致，誰還錢？案例31
35、明知借名貸款，放款有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
36、明知借名貸款，誰還錢？案例32
37、債權(quán)轉(zhuǎn)讓，需重新辦理抵押登記？
38、開庭后判決前轉(zhuǎn)讓債權(quán)，未申請變更訴訟主體，轉(zhuǎn)讓有效嗎？
39、債權(quán)轉(zhuǎn)讓，需要征得擔(dān)保人同意嗎？
40、新貸部分用于還舊貸，新增保證人有清償義務(wù)嗎？案例33
41、新貸用于歸還過橋資金，新增保證人有代償義務(wù)嗎？案例34
42、還舊借新，新增保證人有代償義務(wù)嗎？案例35
4、人格權(quán)篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
①、隱私權(quán)
②、個(gè)人信息的范圍
3) 影響解讀
①、大客戶拉員工賬戶流水，配合？不配合？案例36
②、客戶欠款，錄入銀行開發(fā)的客戶不良信用記錄系統(tǒng)，行嗎？案例37
5、婚姻與繼承篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
①遺囑形式
②遺囑效力規(guī)則
③離婚冷靜期
3) 影響解讀
①哪些人有繼承權(quán)？案例38
②信用貸款借款人死亡，誰還錢？
③部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續(xù)使用？
④夫妻單方對外擔(dān)保，有效嗎？案例39
⑤夫妻一方借款，即夫妻共同債務(wù)？案例40
⑥夫妻一方冒用另一方名義共同借款，一起還錢？案例41
⑦共同還款承諾因離婚失效？案例42
⑧超出日常生活所需的債務(wù)是否為夫妻共同債務(wù)？案例43
⑨繼承人表示放棄繼承=不用還錢？案例44
⑩保證人在履行期限屆滿前死亡，繼承人在繼承遺產(chǎn)范圍內(nèi)還錢？案例45
6、侵權(quán)責(zé)任篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
①經(jīng)營者安保義務(wù)
②懲罰性賠償責(zé)任
③員工侵權(quán)的單位責(zé)任
3) 影響解讀
①“過橋方”提供資金還貸后，銀行拒絕續(xù)貸，行嗎？案例46
②銀行未及時(shí)更正征信信息，有什么后果？案例47
授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制課程
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/295757.html
已開課時(shí)間Have start time
- 鄭橋楨
[僅限會(huì)員]
風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)訓(xùn)
- 反壟斷法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí) 曾少林
- 軍工企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控 桑志杰
- 企業(yè)安全生產(chǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí) 曾少林
- 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控與隱患排查雙重體系 劉毅
- 財(cái)報(bào)分析-貸前盡調(diào)與信貸風(fēng) 于洪成
- 《國企合規(guī)體系建立與合規(guī)風(fēng) 王思遠(yuǎn)
- 金四背景下稅務(wù)稽查應(yīng)對策略 劉萬成
- *《公司法》難點(diǎn)解讀與公司 曾少林
- 《企業(yè)投融資與風(fēng)險(xiǎn)管理》 張光利
- 企業(yè)雙重預(yù)防機(jī)制建設(shè)與持續(xù) 王延臣
- 加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控，規(guī)范班組 于男
- 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律風(fēng) 曾少林