《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制-客戶經(jīng)理、審批人員篇》
講師：鄭橋楨 瀏覽次數(shù)：2552
課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：鄭橋楨
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制課程
課程背景：
民法典時代正式來臨，一典立九法廢。民事領(lǐng)域的司法解釋亦全面重塑。信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險，面臨怎樣的變與不變？
課程收益：
1、幫助培訓(xùn)對象提升法律風(fēng)險的識別能力，梳理信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域法律風(fēng)險隱患；
2、幫助培訓(xùn)對象提升法律風(fēng)險控制能力，通過案情還原、焦點(diǎn)分析，以案說法，引導(dǎo)培訓(xùn)對象從中得到啟發(fā)。
課程對象：商業(yè)銀行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)信貸管理人員、支行行長、客戶經(jīng)理
課程大綱/要點(diǎn)：
一、民法典基本情況
1、總體情況
1) 內(nèi)容結(jié)構(gòu)
2) 法律適用
3) 生效時間
4) 溯及力
5) “一典立、九法廢”——民法典實(shí)施之后婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則等是否繼續(xù)有效？
6) 民法典與商業(yè)銀行法、票據(jù)法的關(guān)系與適用
7) 民法典與司法解釋的關(guān)系與適用
2、總則篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
3、物權(quán)篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
① 居住權(quán)
② 土地承包經(jīng)營權(quán)
③ 集體土地使用權(quán)抵押
④ 流押（流質(zhì)）條款的效力
⑤ 擔(dān)保無效的法律后果
⑥ 抵押物范圍
⑦ 質(zhì)押財(cái)產(chǎn)范圍
⑧ 超級優(yōu)先權(quán)
4、合同篇
1) 修訂情況
2) 修訂要點(diǎn)
① 合同成立
② 格式條款
③ 無權(quán)代理
④ 債權(quán)轉(zhuǎn)讓
⑤ 債務(wù)加入
二、主體資格法律風(fēng)險控制
1、借款人
1) 未成年人貸款，行嗎？
2) 如何認(rèn)定是否成年？P13
3) 村民委員會貸款，行嗎？
4) 外國人貸款，行嗎？
5) 有多次逾期記錄的客戶貸款，行嗎？
6) 續(xù)授信，經(jīng)營期限需要再核查嗎？案例1
7) 工商信息查詢單的股權(quán)結(jié)構(gòu)與章程不一致，怎么辦？
8) 企業(yè)及實(shí)際控制人貸款，統(tǒng)一授信？案例2
9) 低風(fēng)險業(yè)務(wù)，統(tǒng)一授信？
10) 核對本件與原件，有必要嗎？
11) 未有效識別客戶身份資料，行嗎？
12) 明知借名貸款放款，有風(fēng)險嗎？案例3、案例4
2、擔(dān)保人
1) 哪些主體不能作保證人？
2) 如何判斷企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)？企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)提供保證后如何承擔(dān)保證責(zé)任？
3) 私立學(xué)校提供保證，行嗎？案例5
4) 公司為個人股東提供保證，行嗎？
5) 未成年人名下房地產(chǎn)抵押，行嗎？
6) 分支行越權(quán)出具保函，有效嗎？
三、資金用途法律風(fēng)險控制
1、個人消費(fèi)貸款買房炒股，行嗎？
2、存單質(zhì)押貸款的資金用途，需要關(guān)注嗎？
3、以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸，行嗎？
4、資金用途與經(jīng)營范圍不符，行嗎？案例6
5、貸款資金集中使用，行嗎？案例7
6、貸款資金回流，行嗎？案例8
7、借款人改變資金用途，抵押人脫保？案例9
8、銀票缺乏真實(shí)貿(mào)易背景，行嗎？案例10
四、擔(dān)保法律風(fēng)險控制
1、保證擔(dān)保的法律風(fēng)險控制
1) 哪些情形造成合同無效？
2) 保證無效的法律后果是什么？
3) 接受公司為他人債務(wù)擔(dān)保應(yīng)當(dāng)注意哪些問題？案例11
4) 無須機(jī)關(guān)決議的例外情形有哪些？
5) 銀行對決議是形式審查義務(wù)還是實(shí)質(zhì)審查義務(wù)？
6) 上市公司提供擔(dān)保，需要注意什么？
7) 上市公司擔(dān)保，要求不批露，行嗎？
8) 上市公司擔(dān)保，要求不簽署擔(dān)保合同，行嗎？
9) 上市公司擔(dān)保，要求不錄入人行征信系統(tǒng)，行嗎？
10) 上市公司保證金質(zhì)押，要求會計(jì)師事務(wù)所詢證時，不做全面批露，行嗎？案例12
11) 保證期間如何計(jì)算？
12) 借款人騙貸，保證人脫保？
13) 保證人簽字虛假，抵押人脫保？案例13
14) 保證企業(yè)注銷，保證人脫保？案例14
15) 多個保證人為一筆債務(wù)提供最高額連帶保證，簽署一份合同，行嗎？
16) 保證人之間將連帶責(zé)任改為按份責(zé)任，對銀行有約束力嗎？案例15
17) 可以從保證人賬戶直接扣收嗎？案例16
18) 授權(quán)書經(jīng)公證，代理合法？案例17
19) 對超過最高擔(dān)保額的債權(quán)，保證人擔(dān)責(zé)？
20) 約定保證期間超過訴訟時效，行嗎？
21) 只向債務(wù)人催收,保證人的訴訟時效是否一并中斷?
22) 只向保證人催收,借款人的時效是否一并中斷?
23) 一筆貸款多個保證人（非共同保證）,向部分保證人催收,其他保證人的訴訟時效是否一并中斷?
24) 訴訟時效屆滿后,借款人部分履行,能否認(rèn)定剩余債務(wù)的訴訟時效恢復(fù)或復(fù)活?
25) 訴訟時效屆滿后的債務(wù)能否適用抵消?如果債務(wù)人在本機(jī)構(gòu)有存款,銀行能否直接扣劃?
26) 法院能不能在庭審中對訴訟時效進(jìn)行主動示明?
27) 債務(wù)人在一審中未出訴訟時效抗辯,在二審時以訴訟時效抗辯,能否獲得法院支持？
28) 保證期間屆滿后又在催款通知書上簽字的，繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？
2、抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險控制
1) 最高額抵押擔(dān)保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？
2) 部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續(xù)使用？
3) 擔(dān)保范圍=擔(dān)保數(shù)額=擔(dān)保責(zé)任？案例18
4) 貸款發(fā)放前是否需進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查？案例19
5) 工程款優(yōu)先受償權(quán)與銀行抵押權(quán)沖突，怎么辦？
6) 抵押預(yù)告登記=抵押登記？
7) 一物二抵的清償順序是什么？案例20
8) 主債權(quán)訴訟時效已過，抵押人擔(dān)責(zé)？案例21
9) 無還本續(xù)貸，行嗎？需重新辦抵押登記？
10) 房地產(chǎn)抵押合同，登記生效？
11) 車輛抵押未登記，第三人買下有效嗎？
12) 約定擔(dān)保債權(quán)與登記擔(dān)保債權(quán)不一致，如何處理？
13) 抵押人擅自改變土地用途，有風(fēng)險嗎？
14) 未經(jīng)銀行同意，轉(zhuǎn)讓抵押物無效？
3、質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險控制
1) 抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存，清償順序如何？
2) 保證金賬戶的存款可否查凍扣？
3) 一般戶資金作為保證金，行嗎？案例22
4) 應(yīng)收賬款質(zhì)押如何操作？
信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制課程
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/295756.html
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