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清收不良新策略課程

課程背景：
清收不良貸款三大難點和痛點：
第一，漫長的清收不良貸款時間，一般需要1年半至2年，如果有二審再審需要更長時間，11招50點解決漫長清收時間難點，爭取半年至1年清收完畢；
第二、抵押物或者查封物難以變現(xiàn)，六招解決財產(chǎn)拍賣變現(xiàn)難點，現(xiàn)金收回不良貸款；
第三、沒有財產(chǎn)可執(zhí)行或者財產(chǎn)不足值，30個渠道和方法查找被執(zhí)行人財產(chǎn)，27個追加被執(zhí)行人，解決清收不良貸款痛點；
第四、創(chuàng)新清收思路策略方法渠道，打破固有清收模式。為銀行創(chuàng)造價值，增加利潤，為學員創(chuàng)造價值，干貨滿滿，收獲頗豐。六個搞定：搞定方案，搞定速度，搞定財產(chǎn)，搞定評估，搞定拍賣，搞定變現(xiàn)。

課程對象：
清收保全人員，銀行客戶經(jīng)理、支行負責人，分行風險管理人員，分行負責人，總行負責人；金融資產(chǎn)公司人員

課程大綱：
第一章  處置不良資產(chǎn)總體思路和策略
一、三管齊下，提高授信資產(chǎn)質(zhì)量
第一管：掌握好新增授信投向與投量，從源頭上控制好風險 
管理層五個定位，經(jīng)營層十個辦法，操作層12個重點
第二管：存量授信五類管理，避免或減少新增不良
第三管：對已形成不良，運用12種有效方法清收化解不良，十個一批，五個落實。
二、處置不良資產(chǎn)：提升六大理念，三多三少，三個保障，三個重點。
三、清收不良貸款：六項資金來源
四、不良貸款：七怕
五、處置不良資產(chǎn)：12種方法

第二章  超前識別清收潛在不良貸款
一、超前識別清收潛在不良，是處置不良貸款的*境界
二、清收不良貸款的*窗口期是1年
三、潛在不良界定標準，識別潛在不良的方法技巧
四、處置潛在不良貸款：五項基本原則
五、退出潛在不良：三種形式、標準   
案例1：23家銀行未發(fā)現(xiàn)潛在不良，形成實質(zhì)不良120億
案例2：未被上市光環(huán)蒙眼，退出潛在不良4000萬元

第三章  協(xié)商清收不良方法策略三部曲
一、常規(guī)催收不良貸款七個問題及對策
六個條件，掌握標準，方法流程，談判砝碼，常規(guī)催收八不要，催收談判14個方法技巧，優(yōu)劣勢分析
案例3：利用常規(guī)清收方法，收回不良貸款800萬元
二、加固減退清收不良五個問題及對策
加固減退內(nèi)容和標準，四個條件，操作方法，三大重點，采取進可攻退可守策略
案例4：采取加固減退措施，收回不良1200萬元
三、貸款重組轉(zhuǎn)化不良四個問題及對策
確定重組對象、方式、條件、內(nèi)容、標準、重點，評估重組動機方案
案例5：貸款重組給擔保企業(yè)，清收不良2200萬元
案例6：沒有重組，避免新增不良貸款2000萬元

第四章  依法清收不良貸款方法策略技巧
第一節(jié)  11招50點解決清收不良漫長時間難點
解決清收不良漫長時間難點，爭取半年至1年清收完畢。
第一招：出現(xiàn)三個2立即依法清收，邊打邊談，……
第十一招：不給借款企業(yè)和擔保企業(yè)上訴、再審的機會  
案例7：經(jīng)過公證的擔保合同，可直接申請執(zhí)行
案例9：法院首郵送達簽收，再郵被退回視為送達    
案例10：未通知被執(zhí)行人選評估機構(gòu)，不能重新評估
案例11：被執(zhí)行人不能以評估價過低，要求重新評估  
案例12：評估異議未組織專業(yè)評審，撤銷拍賣     
案例13：可定向詢價確定房產(chǎn)參考價    
案例14：貸時抵押物評估價高，影響法院評估價
案例15：網(wǎng)拍公告發(fā)布途徑，有效標準         
案例16：首次流拍，二次拍賣不受評估報告有效期限制   
案例17：競買人不符合公告資質(zhì)，可撤銷拍賣    
案例18：首封不抵債解封，輪候可直按保留價裁定抵債  
案例19：抵押權(quán)人不同意抵債，不喪失對財產(chǎn)優(yōu)先受償權(quán) 
案例20：流拍不抵債，可重新啟動評估拍賣程序
案例21：最高法院2023年判例支持首次拍賣降幅30%
第二節(jié)  六招解決拍賣財產(chǎn)變現(xiàn)現(xiàn)金收回不良難點
第三節(jié)  30個渠道查找被執(zhí)行人可執(zhí)行的財產(chǎn)
創(chuàng)造清收不良貸款*時機，資產(chǎn)*和時間*；七個方面解決沒有財產(chǎn)保全，填寫證明企業(yè)實力情況表；查找可執(zhí)行財產(chǎn)，解決清收不良痛點。
1、第一個渠道：八個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)的房屋
2、第二個渠道：六個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)的土地
3、第三個渠道：五個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)存貨和設(shè)備
4、第四個渠道：七個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)八項權(quán)利
5、第五個渠道：八個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)投資股權(quán)
6、第六個渠道：四個方面查找借款企業(yè)和擔保企業(yè)應(yīng)收賬款
7、第七個渠道：三個方面查找貸款資金走向，清收不良貸款
8、第八個渠道：四個方面查找被執(zhí)行人各種賠償款、補償款
9、第九個渠道：兩個方面查找借款個人和擔保個人的保險單
10、第十個渠道：五個方面查被執(zhí)行個人股票、期貨和有價證券
28、第二十八個渠道：查找到期債權(quán)、行使代位權(quán)訴訟清收不良
29、第二十九個渠道：行使撤銷權(quán)清收不良，行撤銷權(quán)四個條件
30、第三十個渠道：查找鋼鐵、電解鋁等六項產(chǎn)能指標清收不良
每種方法匹配案例：案例22至案例51 
第四節(jié)  27種情形追加被執(zhí)行人清收不良方法技巧
追加被執(zhí)行人：五個目的、法律依據(jù)、操作方法技巧，擴大清收不良渠道，增加清收不良現(xiàn)金來源，解決清收不良痛點。
1、第一個追加：追加未繳納或未足繳股東為被執(zhí)行人 
2、第二個追加：追加實物出資未更名的股東賠償責任 
3、第三個追加：追加出資增資不實名義股東被執(zhí)行人 
4、第四個追加：追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人 
5、第五個追加：追加出資期限未屆滿股東為被執(zhí)行人
26、第二十六個追加：追加提供虛假采購合同第三人侵權(quán)賠償責任
27、第二十七個追加：追加虛假訴訟轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)公司承擔連帶責任
案例52至案例71
第五節(jié)  訴訟時效和保全十六個問題及對策
一、強制執(zhí)行申請被法院裁定駁回，產(chǎn)生訴訟時效中斷效力
二、一般快遞催收未確認送達時，不中斷時效
三、錄音或短息催收，中斷訴訟時效  
三、清收不良：在報紙上登報催收公告，是否中斷訴訟時效
四、公告催收中斷訴訟時效：須同時符合三個條件
五、起訴后又撤訴：副本是否送達，才中斷時效
六、起訴未交訴訟，按自動撤訴：是否中斷時效
七、銀行向有權(quán)機關(guān)提出請求，構(gòu)成訴訟時效中斷 
八、超時效后借款人簽收貸款逾期催收書：是否中斷時效
九、擔保超時效：保證人在常規(guī)催收書蓋章，不中斷時效 
十、超訴訟時效六個補救措施
十一、QQ聊天對賬能否產(chǎn)生訴訟時效中斷的法律效果？
十二、律師費不在LPR四倍范疇：仍由被告承擔 
十三、首封資產(chǎn)：四大好處，輪候查封資產(chǎn)：三大作用
十四、查封裁定未向被執(zhí)行人送達：查封行為仍然有效  
十五、法院凍結(jié)戶名與賬號不符，銀行不能自行解凍
十六、認定超標的查封的量化標準
案例72至案例78
第六節(jié)  強制執(zhí)行45個問題及對策
一、八個方面認定：夫妻共同債務(wù)
二、個人債務(wù)：可否執(zhí)行配偶名下財產(chǎn) 
三、夫妻一方為被執(zhí)行，可執(zhí)行登記在其配偶名下房屋
四、借款人與其配偶有大量無法合理解釋轉(zhuǎn)賬，認定借款為夫妻共同債務(wù)
五、離婚協(xié)議將房歸其配偶：未更名可執(zhí)行收回不良
六、離婚協(xié)議將房已更名其配偶名下，可異議及異訴     
七、離婚約定房產(chǎn)贈與子女：未過戶仍可執(zhí)行 
八、父債子還：適用范圍和操作方法
九、被執(zhí)行人未成年子女名下財產(chǎn)：可執(zhí)行清收不良
十、執(zhí)行被執(zhí)行人*住房：法律依據(jù)和方法
案例：認定*住房時間節(jié)點，*住房掌握標準，最高法院商品房消費者權(quán)利保護問題批復 法釋〔2023〕1號
十一、執(zhí)行被執(zhí)行人：共有財產(chǎn)四個方法   
十二、借名貸款，由誰償還 
十三、購買*住房別墅：可執(zhí)行收回不良
十四、車位不是基本需要：不能排除執(zhí)行
十五、借名買房：可執(zhí)行收回不良
十六、借款人財產(chǎn)嚴重不便執(zhí)行：可執(zhí)行一般保證人財產(chǎn) 
十七、抵押物流拍不抵債：可拍賣債務(wù)人其他財產(chǎn) 
十八、抵押前買抵押物且修建：不能排除執(zhí)行
十九、先查封房屋效力及于：對應(yīng)土地使用權(quán)
二十、解決抵押物被其他法院查封：影響清收的辦法
二十一、承租人以未接到拍賣承租物：主張撤銷拍賣不支持
二十二、抵押與租賃、查封與租賃：先后如何處置
二十三、集體土地：未經(jīng)批準建造的房屋可以處置  
二十四、租賃集體土地：建造的廠房、辦公樓可執(zhí)行
二十五、國有建設(shè)用地：建造的無證房屋可以執(zhí)行
二十六、誤轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人賬戶資金：是否可執(zhí)行   
二十七、保證人按銀行要求向借款企業(yè)貸款還款賬戶匯入還款被凍結(jié)：該款項銀行是否可收貸 
二十八、終結(jié)本次執(zhí)行程序后，法院是否繼續(xù)調(diào)查執(zhí)行線索?
二十九、被執(zhí)行人的養(yǎng)老金能否直接劃扣?
三十、被執(zhí)行人名下的住房公積金可被執(zhí)行
三十一、法院處置房屋變現(xiàn)款：六個執(zhí)行順序原則
三十二、抵押物是贓款購置：銀行主張抵押有效五個條件 
三十三、司法拍賣房屋：各方承擔的稅費種類
三十四、最高法院：2022年規(guī)范網(wǎng)絡(luò)司法拍賣房產(chǎn)通知
三十五、拍賣房屋稅費：由誰承擔，法律依據(jù) 
三十六、凍結(jié)非上市公司股權(quán)：五個規(guī)定
三十七、法院處置上市公司股票：四種方法
三十八、多個債權(quán)人申請執(zhí)行同一被執(zhí)行人時：財產(chǎn)分配順序規(guī)則
三十九、執(zhí)行特殊財產(chǎn)：碳排放，收回不良
四十、認定被執(zhí)行人“有能力執(zhí)行”的時間節(jié)點
四十一、二審撤訴庭外和解協(xié)議不履行：可執(zhí)行一審判決
四十二、未約開票為付款前提條件，付款方無權(quán)以未開票為由拒絕付款
四十三、執(zhí)行被執(zhí)行人虛擬賬戶資金
四十四、被執(zhí)行人死亡，申請執(zhí)行人該如何救濟?
四十五、償還銀行貸款本金、利息、費用的順序     
案例79至案例98
第七節(jié)  參與分配清收個貸不良六個問題及對策
一、執(zhí)行參與分配清收不良貸款五個條件
二、認定不能清償所有債權(quán)的標準
三、執(zhí)行依據(jù)提起再審，不影響參與分配
四、被執(zhí)行人房屋變現(xiàn)：參與分配截止案款發(fā)放前一日
五、財產(chǎn)變價款先扣除10種稅費
六、財產(chǎn)變價款扣除稅費后的分配順序及依據(jù)
第八節(jié)  清收不良貸款刑民交叉九個問題及對策
一、三種情形，民商事案件與刑事案件應(yīng)當分別審理
二、適用“先刑后民”的四個條件
三、詐騙貸款不必然致合同無效，保證人仍承擔連帶
四、企業(yè)法定代表人涉嫌犯罪：不影響銀行訴訟清收
五、借款人涉嫌刑事犯罪：可單獨訴訟保證人
六、借款人騙貸銀行沒過錯：保證人仍承擔責任
七、抵押物是贓款購置：符合五個條件仍優(yōu)先受償 
八、民事案件不需等刑案結(jié)果：可繼續(xù)審理收不良 
九、保證人涉嫌犯罪：不一定影響民事案件審理
案例99至案例103
第九節(jié)  風險代理清收不良三個問題及對策
一、風險代理清收不良貸款六個范圍
二、風險代理費率標準，哪些費用不在其中
三、風險代理清收不良貸款操作流程
案例104：通過風險代理，收回不良貸款1098萬元
第十節(jié)  債務(wù)人破產(chǎn)清償四個問題及對策
一、借款企業(yè)破產(chǎn)，對銀行清收不良貸款八個影響
二、破產(chǎn)前一年，借款企業(yè)的五種行為無效
三、借款企業(yè)破產(chǎn)，銀行向保證人追償四個規(guī)定
四、哪種形式增加抵押財產(chǎn)，可以不被撤銷
案例105：借新還舊新增加財產(chǎn)抵押：不適用破產(chǎn)撤銷
案例106：破產(chǎn)前一年內(nèi)：展期用財產(chǎn)新增抵押擔保無效
第十一節(jié)  利用拒執(zhí)罪清收不良貸款八個問題及對策
一、拒執(zhí)罪法律依據(jù)及標準
二、借款人12種情形之一構(gòu)成拒執(zhí)罪
三、執(zhí)行法第62條規(guī)定的拒執(zhí)罪的八個標準
四、最高法院：認定被執(zhí)行人有履行能力的時間節(jié)點
五、老賴入刑的3個標準
六、執(zhí)行法對單位和個人罰款標準
七、證據(jù)不充分，更換法定代表人不能解限高
八、變更法定代表人未支付股價，不解限高 
案107至案例115

第五章  以物抵債清收不良貸款25個問題及對策
一、協(xié)議抵債六個問題及對策
1、同時具備6個條件可協(xié)議抵債
2、協(xié)議抵債8個操作流程
3、協(xié)議抵債注意10個事項
4、協(xié)議以房抵債解他項未更名：被其他法院執(zhí)行
5、抵債房產(chǎn)未過戶雖占有：也不能排除執(zhí)行
6、清收不良簽訂以物抵債協(xié)議，不交付抵債物怎么辦
二、法院裁定以物抵債十一個問題及對策
1、法院裁定以物抵債5個依據(jù)
2、常規(guī)拍賣不動產(chǎn)5次抵債機會、常規(guī)拍賣動產(chǎn)4次抵債機會
3、網(wǎng)拍動產(chǎn)和不動產(chǎn)4次抵債機會
4、同時具備6個條件，銀行可同意法院裁定以物抵債
5、法院裁定以物抵債注意6個事項
6、法院調(diào)解以房抵債未更名：其他法院仍可執(zhí)行 
7、法院裁定房屋抵債未過戶：企業(yè)再抵押無效 
8、法院裁定房抵債未更名被查封：不影響抵債效力
9、法院裁定以物抵債：不能直接裁定給案外人
10、向法院申請抵債須在：最后流拍67天之內(nèi)
11、法院裁定以物抵債價：應(yīng)扣除執(zhí)行費和評估費
 案116至案例125
三、處置抵債資產(chǎn)八個要點
1、財政部*規(guī)定：處置抵債資產(chǎn)5個要點
2、5個方面確定拍賣抵債資產(chǎn)底價
3、公開拍賣抵債資產(chǎn)5個要點
4、轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)分期付款6個要求
5、處置抵債資產(chǎn)七個渠道和方法
6、銀行接收、持有、處置抵債資產(chǎn)涉及的稅種和稅率
7、依法合規(guī)減少和減免稅費有效方法
解讀：財政部2022年31號公告，減免抵債資產(chǎn)稅費
8、避免裁定以物抵債價格高或找差價5個對策

第六章  單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款方法和策略
一、六種情形之一，可單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款
二、單戶轉(zhuǎn)讓不良難點和重點：債權(quán)定價，以銷定讓
案例126：單戶轉(zhuǎn)讓，收回已核銷12年貸款1266萬元

第七章  利用互聯(lián)網(wǎng)加快處置不良資產(chǎn)五個問題及對策
互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，利用互聯(lián)網(wǎng)宣傳推介不良資產(chǎn)，利用網(wǎng)絡(luò)拍賣不良資產(chǎn)，打造多邊網(wǎng)絡(luò)平臺處置不良資產(chǎn)，構(gòu)建線上化系統(tǒng)化處置不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。

第八章  清收不良貸款注意十八個事項
一、處置不良資產(chǎn)，避免增加10個風險
二、清收工作注意6個方面，保護好自己
三、正確處理批量處置和自主清收的關(guān)系
四、正確處理存量清收和源頭治理的關(guān)系

清收不良新策略課程