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構(gòu)建數(shù)字化模型

課程背景：
銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是近年來(lái)興起的熱門(mén)概念，但其實(shí)建設(shè)銀行已經(jīng)在2010年就悄悄地開(kāi)始了。至今，建設(shè)銀行已經(jīng)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面做得很好的銀行之一，各類(lèi)數(shù)字化模型已經(jīng)嵌入建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中。
本次課程將講解銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展歷程及國(guó)內(nèi)各個(gè)銀行在數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用的表現(xiàn)，著重介紹建行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的理念、工作重點(diǎn)、取得成就及經(jīng)驗(yàn)，展望未來(lái)銀行的發(fā)展方向，對(duì)區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出自己的看法。
本課程主講的陳開(kāi)宇老師在建行廣東省分行有21年的工作經(jīng)歷。并先后任職于省分行審批部、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、自貿(mào)區(qū)分行行長(zhǎng)、產(chǎn)品創(chuàng)新部總經(jīng)理等。他任風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理期間積極參與了多項(xiàng)信息化重點(diǎn)工程，包括內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、壓力測(cè)試工具研發(fā)；任職信息管理與產(chǎn)品創(chuàng)新部總經(jīng)理時(shí)，則直接參與了新一代核心系統(tǒng)建設(shè)、以及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系、零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)、產(chǎn)品創(chuàng)新體系建設(shè)等多個(gè)子系統(tǒng)建設(shè)，他將以各種親身經(jīng)歷的項(xiàng)目告訴大家：
1、建行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程各個(gè)階段秉承的理念、工作方法及主要內(nèi)容；
2、建行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)；
3、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的未來(lái)前景

授課對(duì)象：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部、產(chǎn)品創(chuàng)新部、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部等

課程大綱：
導(dǎo)言：關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要思考的三個(gè)問(wèn)題
1、金融科技與科技金融是氣宗與劍宗之爭(zhēng)嗎？
2、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有無(wú)清晰的概念、方向和路徑？
3、數(shù)字化轉(zhuǎn)型是否是各家銀行彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)？

第一章  銀行為什么要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
銀行科技數(shù)字化、科技企業(yè)金融化是互相競(jìng)合的兩大趨勢(shì)。本章簡(jiǎn)要講述有關(guān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型理念的形成和轉(zhuǎn)變歷程。
一、不同角度的數(shù)字化轉(zhuǎn)型概念
1、咨詢(xún)公司認(rèn)為的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
2、科技公司認(rèn)為的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
3、銀行認(rèn)為的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
二、銀行為什么要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
1、金融去中心化理念的由來(lái)
2、銀行與互聯(lián)企業(yè)之間的科技競(jìng)爭(zhēng)
3、高速走向數(shù)字化的社會(huì)
三、銀行具備數(shù)字化轉(zhuǎn)型的哪些基礎(chǔ)和不足？
1、銀行具有運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)的基因
2、科技金融與金融科技正在融合
3、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心在于轉(zhuǎn)型

第二章  國(guó)內(nèi)外銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的努力
商業(yè)銀行天生就具有運(yùn)用*科技于日常經(jīng)營(yíng)和風(fēng)控的血液，各類(lèi)數(shù)字化技術(shù)出現(xiàn)爆發(fā)后，國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行迅速在其日常經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新中大規(guī)模運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)，并且力度、廣度、深度迅速增強(qiáng)。我國(guó)商業(yè)銀行起步稍晚，但也迎頭趕上，目前的我國(guó)商業(yè)銀行在數(shù)字化技術(shù)運(yùn)用方面，已經(jīng)和國(guó)際先進(jìn)水平齊平甚至超越。
本章重點(diǎn)講解主要數(shù)字化技術(shù)在銀行應(yīng)用的歷程和前景展望。
一、云計(jì)算
1、概念和發(fā)展歷史
2、國(guó)內(nèi)外各銀行對(duì)云計(jì)算的運(yùn)用
3、建行在云計(jì)算的里程碑事件
4、穩(wěn)定性和安全性事故
5、云計(jì)算點(diǎn)評(píng)
二、大數(shù)據(jù)
1、大數(shù)據(jù)的概念和發(fā)展歷史
2、大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)（5V）及應(yīng)用范圍
3、國(guó)內(nèi)外銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)的歷程
4、大數(shù)據(jù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響
5、大數(shù)據(jù)點(diǎn)評(píng)
三、物聯(lián)網(wǎng)
1、物聯(lián)網(wǎng)的概念和發(fā)展歷史
2、國(guó)內(nèi)外各銀行對(duì)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用
3、觀(guān)點(diǎn)：比較一下銀行對(duì)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用
四、人工智能
1、人工智能的概念及發(fā)展歷史
2、人工智能的廣泛使用及前景
3、國(guó)內(nèi)外銀行對(duì)人工智能的使用
4、人工智能的問(wèn)題和缺陷
5、人工智能點(diǎn)評(píng)
五、移動(dòng)端
1、各家銀行與科技企業(yè)爭(zhēng)奪移動(dòng)支付端
2、移動(dòng)支付的未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)模式
六、開(kāi)放銀行
1、開(kāi)放銀行的概念和歷史
2、國(guó)內(nèi)外銀行在開(kāi)放銀行領(lǐng)域的進(jìn)展
3、未來(lái)的開(kāi)放銀行
4、開(kāi)放銀行是否中小銀行的機(jī)會(huì)？
七、區(qū)塊鏈
1、區(qū)塊鏈的概念和發(fā)展歷史
2、區(qū)塊鏈的特點(diǎn)及應(yīng)用
3、國(guó)內(nèi)外各家銀行對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用
4、區(qū)塊鏈觀(guān)點(diǎn)點(diǎn)評(píng)。
八、數(shù)字貨幣
1、數(shù)字人民幣的試驗(yàn)
2、為什么推出數(shù)字人民幣
3、數(shù)字人民幣的發(fā)行、流通和使用
4、數(shù)字人民幣帶來(lái)哪些變化？
5、數(shù)字人民幣的前景
九、小結(jié)：若干思考

第三章  建行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型介紹
與許多科技企業(yè)先明確了理念定目標(biāo)再進(jìn)行研發(fā)的路徑不同，建行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型屬于“先行而后覺(jué)”，為了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型而大量采用數(shù)字化技術(shù)，并大量吸收數(shù)字化思維和理念用于業(yè)務(wù)流程再造。
建行是我國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，起步最早、投入*、耗時(shí)最長(zhǎng)、成就最高的，其他銀行沒(méi)有必要重新走建行走過(guò)的路，但建行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)、方向、理念值得所有銀行參考。
本章試圖簡(jiǎn)要地介紹建行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全貌，同時(shí)，側(cè)重于介紹本人親身參與的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和產(chǎn)品創(chuàng)新體系。
一、信息化時(shí)期給數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定的基礎(chǔ)
1、先行先試敢為人先的企業(yè)文化
2、信息化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)及新的業(yè)務(wù)需求
3、組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型及新的業(yè)務(wù)需求
二、新一代核心系統(tǒng)開(kāi)啟了建行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
新一代核心系統(tǒng)是建行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石，它包括三個(gè)基本理念和九大業(yè)務(wù)能力：
1、三個(gè)基本理念
2、九大業(yè)務(wù)能力
重點(diǎn)介紹：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、產(chǎn)品創(chuàng)新。
三、金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃開(kāi)啟了建行的金融生態(tài)建設(shè)
在新一代上線(xiàn)成功后，建行制定了《金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃》，正式開(kāi)啟數(shù)字化時(shí)代。
1、三大戰(zhàn)略
2、平臺(tái)化、組件化、云服務(wù)化的內(nèi)容及成果
四、全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)明確的方向
在以前的基礎(chǔ)上，2019年建行提出全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的口號(hào)。
1、打造大中臺(tái)體系
2、圍繞“生態(tài)、場(chǎng)景、用戶(hù)”的探索

第四章  銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的展望
銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是不可避免的，但轉(zhuǎn)型之路成本高、時(shí)間長(zhǎng)、成效不確定、風(fēng)險(xiǎn)很大，所以，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要尋找穩(wěn)妥的轉(zhuǎn)型道路。
1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思維
2、銀行業(yè)務(wù)思維的轉(zhuǎn)變
3、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑
4、數(shù)字化銀行的價(jià)值鏈
5、未來(lái)的數(shù)字化銀行畫(huà)像
6、區(qū)域化銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向
7、區(qū)域化銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的建議

構(gòu)建數(shù)字化模型