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化解不良貸款課程

課 程 大 綱
第一部分 管理類
一、什么是不良貸款
二、充分認識化解不良貸款的重要性和緊迫性
三、認真分析不良貸款形成原因，找出病因，對癥下藥
四、正視困難，揚長避短
五、總結(jié)經(jīng)驗教訓，不斷改進化解不良貸款方式方法
六、分析機遇，充滿信心，堅決打贏化解不良貸款攻堅戰(zhàn)
七、不良貸款控制主要措施
八、風險貸款處置基本流程
九、不良貸款管理基本程序
第二部分 盤活類（４種）
盤活是指借出資金并沒有真實全部收回，只是能按期結(jié)息，轉(zhuǎn)為正常。
１．還了再貸， ２．增貸化險(放水養(yǎng)魚）；３．資產(chǎn)租賃；４．拆圈解鏈。
第三部分 重組類（8種）
第一章 債務(wù)重組與貸款重組
（一）債務(wù)重組文件依據(jù)
（二）關(guān)于貸款重組
第二章 貸款重組常見的8種形式
（１）展期
（２）重定期限（保全展期）
（３）借新還舊
（４）狹義貸款重組：由客戶內(nèi)部重組引起貸款重組，如客戶合并（兼并）、分立、引資股東重組。
（５）債券認購
（６）債轉(zhuǎn)股
（７）讓利清收
（８）以物抵債
第四部分 追償類（6種）
１．信息捕捉 ; 2．扣款還貸；3．售物還貸；４．債務(wù)承擔；５．代償清收；６．債委會處置
第五部分 抵押類（9種）
一、抵押物被出租，貸款保全措施
二、抵質(zhì)押物出現(xiàn)意外損失，貸款保全措施
三、債權(quán)人對抵押人侵害抵押物，貸款保全措施
四、抵質(zhì)押物被私自處置，貸款保全措施
五、抵押物被拆遷貸款，保全措施
六、抵質(zhì)押物被轟搶，貸款保全措施
七、抵質(zhì)押物所有權(quán)出現(xiàn)爭議，貸款保全措施
八、 抵押物未辦理登記，貸款保全措施
九、辦理了購房人，所購房屋抵押預(yù)告登記，購房人退房、不承擔還貸義務(wù)，貸款風險如何化解
第六部分 催收類（37種）
第一章 不良貸款催收流程（3種)
第二章 不良貸款催收方法
第三章 不良貸款攻心談判技巧（19種）
第四章 不良貸款催收策略（15種）
第七部分 特殊類(9種)
一、公職人員貸款：三停清收
二、冒名貸款：水落石出
三、內(nèi)部違規(guī)貸款：解鈴還須系鈴人
四、離婚貸款：好說好散
五、借款人生病貸款：情在病房
六、跑路失蹤貸款清收：跑得了和尚，跑不了廟
七、借款人死亡貸款：起死回生
八、借款人坐牢貸款：囚籠清收
第八部分 法 律 類（６種)
第一章 公正、仲載、支付令
第二章 信用卡清收
第三章 破產(chǎn)清償
第四章 失信制裁
第九部分 訴訟類（3種）
第一章 訴訟時效保全
第二章 訴前保全
第三章 提起訴訟與貸款清收
第十部分 處置類（5種）
第一章 不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓
第一節(jié) 不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓法律與監(jiān)管規(guī)定
一、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利法律規(guī)定
二、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》解讀
第二節(jié) 不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓概述
一、貸款轉(zhuǎn)讓對象
二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當符合以下基本條件
三、債權(quán)轉(zhuǎn)讓分類
四、貸款轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)公司存在的障礙
五、貸款轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)公司對策
第三節(jié) 政府援助、股權(quán)溢價與不良出表
一、政府無償給錢消化不良
二、土地差價消化不良
三、收益返還出表
四、稅收返還出表
五、股權(quán)溢價出表
第二章 不良貸款核銷
一、貸款核銷的基本條件
二、不得核銷的呆賬
三、 呆賬核銷原則
四、貸款核銷證據(jù)及材料
五、呆賬核銷的管理與監(jiān)督
六、貸款核銷操作程序
七、不良貸款核銷主要違規(guī)表現(xiàn)及對策

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