《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略》
講師：張朝陽(yáng) 瀏覽次數(shù)：2543
課程描述INTRODUCTION
· 營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)· 大客戶(hù)經(jīng)理· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：張朝陽(yáng)
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略
【課程背景】
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，國(guó)家頂層設(shè)計(jì)，要求必須開(kāi)展小微金融服務(wù)。2020年是銀行發(fā)展小微貸款的新元年，從國(guó)家層面要求商業(yè)銀行必須做小微金融，但如何能有效識(shí)別小微貸款風(fēng)險(xiǎn)和有質(zhì)量的發(fā)展是各銀行面臨的主要矛盾；
銀行領(lǐng)導(dǎo)如何做到“敢貸、愿貸、能貸”。不發(fā)展小微貸款不能完成監(jiān)管要求，將會(huì)影響到對(duì)銀行的監(jiān)管履職評(píng)價(jià)、開(kāi)設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新產(chǎn)品。如何實(shí)現(xiàn)小微貸款既能完成監(jiān)管要求，又能快速增長(zhǎng)，還能風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，是擺在面前的一個(gè)難題。
中層管理人員。與客戶(hù)經(jīng)理沒(méi)有共同語(yǔ)言，不知道如何指導(dǎo)客戶(hù)經(jīng)理識(shí)別小微貸款風(fēng)險(xiǎn)，形成兩個(gè)對(duì)立面。
客戶(hù)經(jīng)理。不知道小微風(fēng)險(xiǎn)在哪里，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)從下手，不發(fā)放小微貸款客戶(hù)經(jīng)理沒(méi)有業(yè)績(jī)工資，發(fā)放小微貸款就等于產(chǎn)生不良。
《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略》課程根據(jù)多年實(shí)踐，提煉出“三個(gè)關(guān)鍵因素、兩個(gè)還款來(lái)源、四個(gè)事前考慮、六個(gè)調(diào)查維度”的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
【課程亮點(diǎn)】
課程設(shè)計(jì)思維
通過(guò)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程的分析
以剖析小微貸款風(fēng)險(xiǎn)主線
發(fā)現(xiàn)影響小微貸款風(fēng)險(xiǎn)的核心因素
提出小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯
針對(duì)性提出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別方法
通過(guò)兩個(gè)還款來(lái)源、四個(gè)事前考慮、六個(gè)調(diào)查維度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別
通過(guò)大量實(shí)踐案例與理論相互印證，使學(xué)員掌握方法和技巧
課程設(shè)計(jì)內(nèi)容
分析小微貸款趨勢(shì)
評(píng)估小微企業(yè)特征和小微貸款風(fēng)險(xiǎn)特征
提出有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的路徑
制定有效控制風(fēng)險(xiǎn)的手段
分享小微貸款發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)案例
【培訓(xùn)對(duì)象】
總行分管領(lǐng)導(dǎo)，總行信貸條線部門(mén)、小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)、授信部門(mén)負(fù)責(zé)人，分支行的小企業(yè)貸款管理人員，審查人員，客戶(hù)經(jīng)理。
【課程收益】
掌握小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的邏輯；
正確理解小微企業(yè)主和小微企業(yè)的關(guān)系，掌握影響貸款風(fēng)險(xiǎn)的客觀規(guī)律；
正確認(rèn)識(shí)小微貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因；
明確小微貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯；
學(xué)習(xí)分析小微貸款風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)的要點(diǎn)；
增強(qiáng)小微貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、技術(shù)落地措施和風(fēng)險(xiǎn)判斷的能力；
建立小微貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。
【課程大綱】
第一篇：小微企業(yè)金融服務(wù)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題
一、 發(fā)展小微貸款的內(nèi)外部要求
1、國(guó)家層面對(duì)小微的頂層設(shè)計(jì)
2、小微企業(yè)在“六穩(wěn)”“六保”的重要地位
2、監(jiān)管層面建立的小微金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制
3、小微市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)
4、小微客戶(hù)金融需求
二、 小微企業(yè)自身的劣勢(shì)
1、信息不透明
2、財(cái)務(wù)制度不健全
3、個(gè)體損失穿透力強(qiáng)
三、 小微企業(yè)自身的優(yōu)勢(shì)
1、經(jīng)營(yíng)簡(jiǎn)單
2、決策快
3、資金用于生產(chǎn)和生活
第二篇：小微信貸風(fēng)險(xiǎn)的誘因
一、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
1、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
2、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3、同一性風(fēng)險(xiǎn)
4、小世界現(xiàn)象
二、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)成因
1、四大外部因素
2、銀行內(nèi)部因素
三、銀行三大主要信貸業(yè)務(wù)區(qū)別
1、零售貸款的特點(diǎn)
2、公司貸款的特點(diǎn)
3、小企業(yè)貸款的特點(diǎn)
第三篇：小微貸款風(fēng)險(xiǎn)有效識(shí)別
一、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯
1、影響還款的三個(gè)重要因素
2、正確認(rèn)識(shí)兩個(gè)還款來(lái)源
3、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)先決條件
4、四個(gè)事前考慮
二、小微企業(yè)貸款的主體風(fēng)險(xiǎn)管理
1、企業(yè)的本質(zhì)
2、監(jiān)管要求
3、借款主體資格
4、欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
三、六個(gè)維度管理小微貸款風(fēng)險(xiǎn)
1、如何解讀小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)
從經(jīng)歷看經(jīng)營(yíng)
從商業(yè)模式看經(jīng)營(yíng)
從關(guān)聯(lián)企業(yè)看風(fēng)險(xiǎn)
從董監(jiān)高關(guān)系看風(fēng)險(xiǎn)
從經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所看風(fēng)險(xiǎn)
2、如何解讀小微企業(yè)資產(chǎn)
資產(chǎn)的調(diào)查
資產(chǎn)分布對(duì)小微企業(yè)的影響
不同行業(yè)的資產(chǎn)配置
資產(chǎn)的沉沒(méi)成本
3、如何確定小微企業(yè)銷(xiāo)售收入
軟信息核定法
內(nèi)外賬核定法
產(chǎn)銷(xiāo)價(jià)格核實(shí)法
流水核定法
納稅收入核定法
4、如何有效識(shí)別小微企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
債務(wù)的形成原因
隱性債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
識(shí)別隱性債務(wù)的三個(gè)維度、六個(gè)方法
多少負(fù)債是合理的
5、有效識(shí)別小微企業(yè)征信風(fēng)險(xiǎn)
征信中反應(yīng)的經(jīng)營(yíng)
征信中反應(yīng)的債務(wù)履約
征信中看到的信用狀況
征信中看到的還貸能力
征信中看到的渴望資金程度
6、如何有效識(shí)別押品風(fēng)險(xiǎn)
抵押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)押品與劣質(zhì)押品
選擇有效押品
7、正確認(rèn)識(shí)小微貸款用途風(fēng)險(xiǎn)
借款原因分析
合理、合規(guī)、合法分析
四、貸前調(diào)查手段
1、大概齊理論
2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
3、大數(shù)據(jù)調(diào)查
4、側(cè)面打聽(tīng)
5、有效分工
五、交驗(yàn)驗(yàn)證技術(shù)應(yīng)用
1、交叉驗(yàn)證技術(shù)
2、交叉驗(yàn)證本行化應(yīng)用
3、交叉驗(yàn)證三個(gè)核心項(xiàng)目
六、小微貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中人的管理
1、分散調(diào)查
2、利用空間
3、有效詢(xún)問(wèn)
4、細(xì)節(jié)觀察
第四篇：：小微貸款貸后管理
一、關(guān)系維護(hù)
1、感情
2、轉(zhuǎn)介
3、銷(xiāo)售
二、發(fā)現(xiàn)異常
1、經(jīng)營(yíng)的異常變化
2、借款人的異常變化
3、管理狀況
4、財(cái)務(wù)狀況
5、債務(wù)狀況
6、利潤(rùn)
三、分層管理
貸后管理的28理論
四、逾期催收
催收目的
回收可能性分析：權(quán)衡法
策略
7天搶救期
30天絕望期
五、支持貸前聯(lián)動(dòng)
小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/272062.html
已開(kāi)課時(shí)間Have start time
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