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銀行風(fēng)險(xiǎn)分析防范

第一部分 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分類
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
（五）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（六）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
（七）法律風(fēng)險(xiǎn)（八）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
著重圍繞前面三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合現(xiàn)實(shí)加以說(shuō)明

第二部分 社會(huì)綜合風(fēng)險(xiǎn)分析
一、國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 
1、2018年世界經(jīng)濟(jì)、金融格局的深刻變化引發(fā)的經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)
2、*貿(mào)易戰(zhàn)可能引發(fā)的經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)
3、地緣政治、戰(zhàn)爭(zhēng)可能引發(fā)的世界經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)
4、黑天鵝、灰犀牛事件引發(fā)的國(guó)內(nèi)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)
5、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革帶來(lái)的十大領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、地方政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)；債券波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)等非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，還有諸如信息科技風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)。 
二、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：合規(guī)經(jīng)營(yíng)、反洗錢(qián)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、敏感國(guó)家 
1、監(jiān)管趨嚴(yán)給銀行業(yè)帶來(lái)的政策性風(fēng)險(xiǎn)。必須順周期而動(dòng)，樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。
2、銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易”、去杠桿、銀信業(yè)務(wù)。
3、反洗錢(qián)嚴(yán)峻形勢(shì)要求銀行必須合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
4、一帶一路、海外投資引發(fā)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、敏感國(guó)家等各類金融風(fēng)險(xiǎn)防范。
三、互聯(lián)網(wǎng)、金融創(chuàng)新衍生的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融（e租寶、錢(qián)寶網(wǎng)事件）、p2p平臺(tái)、校園貸等風(fēng)險(xiǎn)事件的防范
四、內(nèi)、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)
銀行員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范、復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)形態(tài)下的外部欺詐給銀行帶經(jīng)營(yíng)來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)防范
結(jié)合案例進(jìn)行分析
五、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
環(huán)保、化工、火電、家具等行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)分析
結(jié)合具體案例詳細(xì)分析

第三部分  我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的差距
（一）傳統(tǒng)的管理理念與科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在差距
（二）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的構(gòu)架還不完善
（三）我國(guó)商業(yè)銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、量化風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)還比較落后、簡(jiǎn)單
（四）缺乏風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的工具
（五）我國(guó)的商業(yè)銀行缺少風(fēng)險(xiǎn)管理的文化

第四部分  我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的路徑
（一）強(qiáng)化一個(gè)理念，就是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念
（二）防范三大風(fēng)險(xiǎn)，就是防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
（三）抓好“四個(gè)建設(shè)”
-根據(jù)以上總結(jié)，現(xiàn)階段全面風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)務(wù)層面，認(rèn)為可以做到主動(dòng)來(lái)應(yīng)對(duì)監(jiān)管，并發(fā)展業(yè)務(wù)。
-（一）主動(dòng)自查存量業(yè)務(wù)不合規(guī)處
-存量業(yè)務(wù)中可能存在的不合規(guī)處主動(dòng)自查，主動(dòng)整改。
-（二）主動(dòng)降低業(yè)務(wù)流程
-精簡(jiǎn)交易流程，能用一層通道的盡量只用一層。
-層層嵌套問(wèn)題
-此業(yè)務(wù)私募基金通過(guò)向合格投資者募集，作為委托人，信托或券商資管作通道，信托貸款或銀行委托貸款給底層融資人。
-解讀：
-底層資產(chǎn)極有可能在嵌套中失去本來(lái)面目，使實(shí)際出資人無(wú)法清晰、直接、有效的考察底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

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