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個人營銷與風險控制

培訓對象：個人業(yè)務分管行長+個人貸款客戶經(jīng)理等相關人員

課程內(nèi)容： 
客戶開發(fā)+營銷模式
散沙模式（傳統(tǒng)）
散圈模式（未來）
客戶經(jīng)理是銀行“市場營銷+客戶開拓”的支柱，是保持銀行業(yè)績持續(xù)增長的核心團隊。
營銷“三步曲”：1、拆墻—心理防御；2、搭橋—建立信任；3、熱身—碰撞火花，打造高績效營銷團隊
風險管理的兩句格言：風險控制無底線，駕馭風險無上限
個人貸款客戶經(jīng)理=風險控文化+職業(yè)操守+風險控制+專業(yè)綜合技能

課程大綱：
第一單元：個人貸款業(yè)務營銷新策略  
一、客戶開發(fā)的4論
1、再難的事有做成的           結(jié)果論
2、沒有一件事是容易的         過程論
3、關系層次,決定做事的效果    人本論
4、人的素質(zhì)決定事的成敗       素質(zhì)論
二、個人貸款客戶營銷策略
1、營銷管理      布局
2、重點策略      高度
3、營銷技巧      執(zhí)行
4、營銷價值      效果
1)零售業(yè)務的分層次開發(fā)與營銷
三、客戶營銷：天時、地利、人和
1、選對路
2、找對人
3、說對話
4、做對事
5、算對賬
6、擇對時

第二單元：客戶經(jīng)理營銷18個技巧
一、客戶經(jīng)理
單兵作戰(zhàn)+團隊協(xié)同作戰(zhàn)
單兵作戰(zhàn)
三套六招十八法
三立就是“禮+理+利”
1、話題的選擇：客戶最感興趣的事。
2、客戶的期盼：引導客戶談期望的事。
3、客戶的心態(tài)：充分重視和尊敬客戶。
4、打動客戶：贊美客戶是無成本的投入。
5、贏得客戶：聆聽客戶的每一句話、
6、感動客戶：客戶的事，就是我的大事
7、說服客戶：借用客戶贊美我們自己。
8、引導客戶：選擇“對的思維模式”。
9、取悅客戶：保持你最自然的“職業(yè)微笑”
10、取信客戶：客戶快樂是難得機會
11、牢記：客戶不喜歡被批評
12、感激客戶：及時地感謝客戶
13、牢記：永遠提升你的職業(yè)素質(zhì)?
14、影響客戶：談話中融入我們的藍圖
15、關注客戶：注意客戶周圍的每一個人
16、誠實是本：有失誤要勇于當面致歉
17、取利客戶：客戶就是市場和利潤
18、職業(yè)角色：發(fā)展多重職業(yè)角色
1)做對事情才有----效果，
2)用對方法才有----效益,
3)提升技巧才有----效率。
4)小習慣，大舞臺；小舉止，高收益；小技巧，高效率。
二、職業(yè)形象的“全牌照”訓練
1、微笑是通行證   吸引力
2、職業(yè)是許可證   信任力
3、氣質(zhì)是信用證   影響力
4、形象是身份證   可信力
5、游說是營業(yè)證   專業(yè)力
三、以“信任為基礎”的顧問式專家營銷
1、“雙本位制”+ “三道防線”=信任+專家+長期合作
1)情感防線
2)專家防線
3)利益防線
4)案例分享：相關案例分享
2、  客戶經(jīng)理營銷“軟勢力+硬實力”打造
1)專有+專長資源
個人特有的能力，不易替代、模仿的能力
2)稀有+特有資源
提升+增強核心能力
3)通有資源
謀求外部的資源

第三單元：個人貸款：風險識別+風險控制
一、個人貸款的五大風險因素
1、信用風險（主要風險）
2、市場風險（主要風險）
1)房貸價格波動
2)利率變動 
3、操作風險（主要風險）
4、政策風險
5、行業(yè)風險
二、個人貸款產(chǎn)品政策掌握要點
1、借款人風險
1)借款人身份風險
2)借款人收入風險
3)借款人經(jīng)營風險
4)借款人交易風險
2、資金挪用風險
3、虛假按揭風險
三、樓盤完工風險
四、抵押風險
1、抵押登記真實性
2、抵押物價值合理性
3、虛假貸款主要特征歸納
五、個人貸款風險管理
1、嚴格執(zhí)行面談、面簽、面測、居訪制度
2、嚴格首付款審查
3、注重實地調(diào)查
4、嚴格執(zhí)行信息核查和押品核查
5、嚴格抵質(zhì)押流程
6、加強貸款用途及支付方式管理
7、加強合作方（商）管理
8、“緊箍咒=“風控制度+法律視”為行規(guī)
六、借款人身份風險
1、借款人身份與本人不符，假借他人身份申請借款。
1)查驗具備法律效力的身份證件；
2)嚴格執(zhí)行面談面簽制度。面測、居訪等方式確保借款人身份的真實性。
2、借款人收入風險
虛假收入證明或收入水平不真實，還款能力不足
1)對于穩(wěn)定職業(yè)借款人，以單位收入證明原件為準；
2)對于以經(jīng)營收入為主借款人，測算其財務數(shù)據(jù)，查看其帳務報表、存折流水、繳稅單據(jù)、費用支出單據(jù)等資料。
3、借款人經(jīng)營風險
借款人經(jīng)營情況、經(jīng)營水平、個人素質(zhì)和資信等都決定了投資經(jīng)營收益狀況，亦即決定了貸款風險高低
1)通過面談、面測、居訪等方式，了解借款人及其主要家庭成員的教育背景、工作經(jīng)歷、生活狀況，對借款人個人素質(zhì)做出判斷；
2)了解借款人以往經(jīng)營經(jīng)驗、分析借款人經(jīng)營能力、預測借款人所經(jīng)營業(yè)務的盈利能力和現(xiàn)金流量、判斷其第一還款來源的可靠性，審慎測算預期收入。
4、借款人交易風險
1)交易意愿、交易背景不真實
2)通過面談、面測等方式，掌握借款人本人具備真實的交易意愿、交易背景及借款用途，排除其申請借款為他人使用等虛假風險。

個人營銷與風險控制