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銀行中層管理者培訓(xùn)

    銀行分支機(jī)構(gòu)中/基層管理者應(yīng)把控的二十個(gè)重點(diǎn)工作
    【課程背景】
    近些年來，銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)案例數(shù)量日趨增長(zhǎng)，無論是內(nèi)控控制的疏漏，還是員工的操作問題，任何一個(gè)細(xì)小環(huán)節(jié)的不慎都可能引起不容小覷的損失。這不僅會(huì)造成銀行的經(jīng)濟(jì)損失，更會(huì)誘發(fā)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行必須嚴(yán)抓支行和網(wǎng)點(diǎn)的管理，改進(jìn)管理模式與操作方式，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
    本課程結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)務(wù)案例，通過對(duì)中/基層管理者應(yīng)把控的二十個(gè)重點(diǎn)工作的逐一分析，使管理者和員工了解應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的業(yè)務(wù)和問題，知其然且知其所以然，*程度降低風(fēng)險(xiǎn)，以至于更好的滿足客戶需求。

    【課程目的】
    通過本課學(xué)習(xí)，可以使學(xué)員對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)中/基層管理者應(yīng)把控的二十個(gè)重點(diǎn)工作有所掌握。

    【課程重點(diǎn)】
    中/基層管理者應(yīng)把控的二十個(gè)重點(diǎn)工作

    【課程時(shí)間】
    分支機(jī)構(gòu)中/基層管理者、內(nèi)控運(yùn)營(yíng)管理人員

    【課程方式】
    專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

    【課程大綱】
    (一) 引言
    (二) 主題內(nèi)容
    一、 常見柜面業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)
    1. 賬戶管理
    （1） 個(gè)人賬戶開立
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：對(duì)客戶開戶資料的合規(guī)性審查不嚴(yán)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：個(gè)人代理開戶風(fēng)險(xiǎn)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：柜面?zhèn)蚊伴_卡
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：批量代理開戶風(fēng)險(xiǎn)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：自助發(fā)卡機(jī)開卡風(fēng)險(xiǎn)
    （2） 對(duì)公賬戶開立
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：對(duì)客戶開戶資料的合規(guī)性審查不嚴(yán)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：異地對(duì)公客戶開戶未上門核實(shí)
    （3） 查凍扣
    2. 現(xiàn)金收付
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：現(xiàn)金業(yè)務(wù)收款與記賬不規(guī)范
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：現(xiàn)金業(yè)務(wù)未做到一筆一清
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)未審核或未認(rèn)真審核客戶有效身份證件
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：上門收款業(yè)務(wù)中錢箱交接手續(xù)不規(guī)范
    3. 轉(zhuǎn)賬劃匯
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：違規(guī)大額資金轉(zhuǎn)賬
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：跨境資金匯劃風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    4. 客戶身份識(shí)別
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：代辦業(yè)務(wù)的身份識(shí)別問題
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：臨時(shí)客戶交易的盡職調(diào)查
    二、 個(gè)人授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)
    1. 常見的貸款品種
    2. 主要的風(fēng)控要點(diǎn)
    （1） 貸前調(diào)查
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未充分核實(shí)客戶資料真實(shí)性
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：貸款調(diào)查的核心事項(xiàng)委托第三方完成，對(duì)客戶貸款真實(shí)意愿核查不嚴(yán)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職
    （2） 貸后管理
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)
    三、 對(duì)公授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)
    1. 常見的貸款品種
    2. 主要的風(fēng)控要點(diǎn)
    （1） 貸前調(diào)查
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未充分核實(shí)客戶資料真實(shí)性
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：授信用途的審查
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職
    （2） 貸后管理
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：房地產(chǎn)貸款未進(jìn)行封閉管理
    四、 銀企對(duì)賬
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：代客對(duì)賬、虛假對(duì)賬
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：客戶簽約信息不準(zhǔn)確導(dǎo)致收不到對(duì)賬單
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：對(duì)賬“混崗”操作
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：對(duì)賬業(yè)務(wù)外包中客戶信息保密
    五、 印章管理
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：交易與用印的真實(shí)性
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：用印范圍未精細(xì)化管理
    六、 重空管理
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：丟失被盜
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：偽造
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：銷號(hào)風(fēng)險(xiǎn)
    七、 授權(quán)管理
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未建立完善的授權(quán)制度和規(guī)范的授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：未經(jīng)審批授權(quán)擅自處理業(yè)務(wù)，或超權(quán)限授權(quán)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：授權(quán)人員對(duì)授權(quán)事項(xiàng)和交易未認(rèn)真審核
    八、 反洗錢可疑交易識(shí)別及線索報(bào)告
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：對(duì)可疑交易未保持警惕性
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：對(duì)數(shù)據(jù)和特殊情況未保持警惕性
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：可疑交易線索報(bào)告未及時(shí)報(bào)告
    九、 產(chǎn)品銷售中的風(fēng)險(xiǎn)
    1. 保險(xiǎn)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：代理機(jī)構(gòu)無保險(xiǎn)代理資質(zhì)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：銷售對(duì)象不符合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況及承受能力，并夸大收益
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保人代替被保險(xiǎn)人簽字
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：銷售未簽訂保險(xiǎn)代理關(guān)系的保單
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：保險(xiǎn)代理企業(yè)責(zé)任認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)
    2. 理財(cái)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：宣傳材料不合規(guī)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：信息披露不充分
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：銷售人員在銷售時(shí)話術(shù)不當(dāng)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：銷售人員無資質(zhì)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：誤導(dǎo)銷售
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：捆綁銷售
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：代客操作
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：未對(duì)銷售過程進(jìn)行“雙錄”
    3. 信用卡
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：虛假業(yè)務(wù)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：總授信額度管理
    十、 客戶服務(wù)
    1. 風(fēng)險(xiǎn)提示和宣傳引導(dǎo)
    2. 處理投訴
    3. 客戶信息安全
    十一、 廳堂管理
    1. 網(wǎng)點(diǎn)錄音錄像監(jiān)控
    2. 內(nèi)部人員管理
    3. 合作方行為管理
    4. 場(chǎng)所管理
    十二、 加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)控
    1. 高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
    2. 特殊賬戶
    十三、 輪崗管理
    1. 基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗、代職、出境管理
    2. 授權(quán)經(jīng)理輪崗
    3. 尾箱現(xiàn)金、自助設(shè)備處理崗位人員輪換
    4. 其他重要崗位人員輪崗
    十四、 “飛單”風(fēng)險(xiǎn)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：擅自銷售非銀行理財(cái)及產(chǎn)品
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：?jiǎn)T工違規(guī)銷售非本行理財(cái)產(chǎn)品
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：內(nèi)外勾結(jié)從事違法違規(guī)行為
    十五、 案件防范與員工行為管理
    1. 案件風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：?jiǎn)T工參與民間融資、非法集資、地下錢莊非法活動(dòng)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：?jiǎn)T工違規(guī)代客保管
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：?jiǎn)T工與客戶發(fā)生資金往來
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4：騙取銀行信用
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：泄露商業(yè)機(jī)密和客戶信息
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：收受好處費(fèi)
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：?jiǎn)T工投資經(jīng)商辦企業(yè)或兼職
    風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：?jiǎn)T工涉黃、賭、毒
    2. 員工行為管理
    十六、 內(nèi)控合規(guī)教育
    十七、 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析
    十八、 費(fèi)用管理
    十九、 關(guān)注重點(diǎn)數(shù)據(jù)
    二十、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
    (三) 問與答

銀行中層管理者培訓(xùn)