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貸款發(fā)放審核要點

    公司類授信放款審核要點及實務(wù)
    【課程背景】
    按照貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)在發(fā)放公司類貸款時，應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，來負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。放款審核環(huán)節(jié)，作為銀行授信生命周期中的重要一環(huán)，是按照現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章和銀行內(nèi)部管理制度，并結(jié)合當(dāng)前內(nèi)、外部監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注熱點，對授信風(fēng)險進(jìn)行主動識別、化解和防范的過程，力求實現(xiàn)授信風(fēng)險的主動控制、資產(chǎn)質(zhì)量的有效提升以及監(jiān)管要求的嚴(yán)格執(zhí)行，發(fā)揮對公授信“最后把關(guān)者”的作用。

    【課程目的】
    通過本課學(xué)習(xí)，可以使學(xué)員熟悉公司類授信在放款時所要關(guān)注的主要風(fēng)險點及相關(guān)管理要求，掌握金融機構(gòu)對借款人/擔(dān)保人主體資格、法律合同、擔(dān)保情況、授信用途和項目貸款合規(guī)性等方面的審核要求和操作實務(wù)，并可以有效運用一些審核方法。

    【課程重點】
    借款人/擔(dān)保人主體資格審核、法律合同審核、擔(dān)保情況審核、授信用途審核和項目貸款合規(guī)性審核

    【課程時間】
    銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、放款審核人員

    【課程方式】
    專題講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

    【課程大綱】
    前言
    1.公司類授信業(yè)務(wù)簡要流程
    2.放款審核環(huán)節(jié)的職能
    3.課程預(yù)覽
    第一部分  主體資格審核
    一、借款人
    （一）企業(yè)性質(zhì)
    1.有限責(zé)任公司
    2.股份有限公司
    （二）經(jīng)營范圍
    1.公司法規(guī)定
    2.經(jīng)營許可證
    （三）法人、法定代表人及法人代表
    1.法人
    2.法定代表人
    3.法人代表
    （四）決策機制
    1.股東
    2.股東會
    3.執(zhí)行董事
    4.董事會
    （五）決議有效性
    （六）企業(yè)征信
    二、擔(dān)保人
    （一）擔(dān)保人是股東有限公司的
    （二）擔(dān)保人是上市公司的
    （三）擔(dān)保人是中外合資、合作、外資企業(yè)的
    （四）以中外合作經(jīng)營企業(yè)的資產(chǎn)設(shè)定抵質(zhì)押的
    （五）擔(dān)保人是全民所有制的
    （六）子公司為母公司擔(dān)保的
    （七）擔(dān)保人是自然人的
    （八）境外企業(yè)或個人為境內(nèi)公司提供擔(dān)保
    第二部分  授信合同審核
    一、授信合同結(jié)構(gòu)圖
    二、授信品種
    （一）綜合授信額度
    1.定義
    2.授信額度協(xié)議/授信業(yè)務(wù)總協(xié)議
    （1）業(yè)務(wù)范圍
    （2）授信品種、金額、期限
    （3）使用規(guī)則
    （4）擔(dān)保條款
    （5）聲明與承諾
    （6）違約事件及處理
    （二）最高額擔(dān)保
    1.定義及分類
    2.最高額擔(dān)保合同
    （1）最高額保證合同（公司/個人）
    （2）最高額抵押合同（公司/個人）
    （3）最高額質(zhì)押合同（公司/個人）
    （三）流動資金貸款
    1.定義
    2.流動資金借款合同
    （1）授信用途
    （2）金額、期限、利率、提款日、提款條件及擔(dān)保條款
    （3）支付條款
    （4）還款
    （5）聲明與承諾
    （6）違約事件及處理
    （7）綠色信貸
    （四）固定資產(chǎn)貸款
    1.定義
    2.固定資產(chǎn)借款合同
    （1）授信用途
    （2）金額、期限、利率、提款日及擔(dān)保條款
    （3）提款條件
    （4）支付條款
    （5）放款與還款
    （6）聲明與承諾
    （7）違約事件及處理
    （8）綠色信貸
    （五）保證/抵押/質(zhì)押合同
    1.定義及分類
    2.擔(dān)保合同
    （1）保證合同（公司/個人）
    （2）抵押合同（公司/個人）
    （3）質(zhì)押合同（公司/個人）
    第三部分  擔(dān)保審核
    一、保證
    （一）定義
    （二）連帶責(zé)任保證和一般保證
    二、抵押
    （一）定義
    （二）抵押物
    1.土地使用權(quán)與建筑物
    2.在建工程
    3.機器設(shè)備、交通運輸工具、船舶、航空器等動產(chǎn)
    4.礦業(yè)權(quán)
    5.海域使用權(quán)
    三、質(zhì)押
    （一）定義
    （二）質(zhì)押物
    1.匯票、支票、本票
    2.債券、存款單、保證金
    3.倉單、提單
    4.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)、理財產(chǎn)品
    5.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)權(quán)
    6.應(yīng)收賬款和出口退稅賬戶
    7.收費權(quán)
    8.信用證
    9.法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利
    （1）林木
    （2）存貨
    四、抵質(zhì)押的審核要點
    （一）有效性
    （二）一致性
    （三）估值
    （四）保險及權(quán)益轉(zhuǎn)讓
    （五）抵質(zhì)押率
    （六）最高額抵質(zhì)押查詢
    （七）動產(chǎn)抵押、質(zhì)押、受讓的查詢單
    （八）若干問題
    第四部分  授信用途審核
    一、流動資金貸款
    1.證明材料
    2.審核要點及方法
    二、固定資產(chǎn)貸款
    1.證明材料
    2.審核要點及方法
    三、借新還舊、還舊借新、置換貸款、貸款重組、貸款展期與無還本續(xù)貸的區(qū)別
    第五部分  項目貸款合規(guī)性審核
    一、項目審批類文件
    （一）主要文件
    1.項目審批/核準(zhǔn)/備案文件
    2.項目環(huán)境影響評估的批復(fù)文件
    3.項目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計方案等批復(fù)文件
    4.可行性研究報告
    5.項目的開工令、開工許可證或施工許可證等
    6.特殊項目的審批材料
    （1）房地產(chǎn)（包括工業(yè)廠房、園區(qū)、市政基礎(chǔ)、保障性安居工程、學(xué)校、醫(yī)院）
    （2）土地儲備
    （3）核電/水電/火電/風(fēng)電/電網(wǎng)工程
    （4）港口/碼頭
    （5）公路/鐵路/橋梁/軌道交通
    （6）船舶建造
    （7）煤炭開采
    （8）技改、裝修、購置類項目
    （9）資產(chǎn)（商業(yè)用房）支持類
    （二）審核要點
    1.合規(guī)性
    2.有效性
    3.一致性
    4.完整性
    5.適用性
    二、資本金到位情況
    1.資本金定義
    2.資本金的判定依據(jù)
    3.不同項目資本金比例的*要求
    4.審核要點及方法
    三、工程進(jìn)度
    1.證明材料
    2.審核要點及方法
    四、以房地產(chǎn)為例的綜合分析案例
    第六部分  問與答
    針對學(xué)員在課堂上提出的問題進(jìn)行解答

貸款發(fā)放審核要點