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不良資產(chǎn)清收與處置實(shí)務(wù)培訓(xùn)

時(shí)長(zhǎng)：12課時(shí)
[課程背景]
近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。然而，在商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)中，不良貸款的清收策略與清收實(shí)戰(zhàn)均存在一定的盲目性，缺乏有效戰(zhàn)術(shù)指導(dǎo)，導(dǎo)致不能及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施或采取恰當(dāng)?shù)那迨詹呗远纬蓪?shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。
本課程系通過(guò)不良貸款清收策略制定、清收實(shí)戰(zhàn)技巧及有關(guān)典型案例，為商業(yè)銀行不良貸款管理與清收工作提供有效指導(dǎo)。

[課程目標(biāo)]
.為商業(yè)銀行提供信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控的有效工具和方法；
.針對(duì)四類(lèi)不良信貸客戶(hù)，提供四種相對(duì)應(yīng)的清收策略；
.闡釋不良資產(chǎn)處置的策略及方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)條線中高級(jí)管理人員、骨干管理人員、有培養(yǎng)價(jià)值客戶(hù)經(jīng)理。

[課程目錄](méi)
第一部分  課程導(dǎo)論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、經(jīng)濟(jì)周期與問(wèn)題貸款波動(dòng)
三、信貸紀(jì)律問(wèn)題
1.貸款用途
2.首付問(wèn)題
3.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題

第二部分  不良貸款的成因及表現(xiàn)
.外部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
4.渠道風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
5.過(guò)度授信
.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.資本實(shí)力弱
2.市場(chǎng)地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
.操作風(fēng)險(xiǎn)因素
1.信息不對(duì)稱(chēng)
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險(xiǎn)
四、貸款拖欠的六大方式
1.躲
2.賴(lài)
3.拖
4.磨
5.拉
6.推
六、企業(yè)逃、賴(lài)、廢貸款的方法
1.以交易方式來(lái)逃廢貸款
2.以改制方式來(lái)逃廢貸款
3.以訴訟等方式來(lái)逃廢貸款
4.以違規(guī)退市方式逃廢債
七、高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的特征

第三部分  不良貸款信號(hào)識(shí)別與信息分析
一、缺乏合作誠(chéng)意
1.不好聯(lián)系
2.不提供資料
3.不配合檢查
二、現(xiàn)金流異常
三、外部評(píng)價(jià)差
四、出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
1.隊(duì)伍不穩(wěn)定
2. 家庭矛盾
3. 合作伙伴產(chǎn)生矛盾
五、產(chǎn)生糾紛
1.因誠(chéng)信原因產(chǎn)生糾紛
2.因管理原因產(chǎn)生糾紛
3.因履約能力的原因產(chǎn)生糾紛
六、財(cái)務(wù)信息虛假、財(cái)務(wù)指標(biāo)異常
1.財(cái)務(wù)報(bào)表不可信
2.指標(biāo)異常
3.利益流失
七、資金鏈緊張
1. 長(zhǎng)期占用授信，貸款只能增加不能減少
2. 缺乏資金安排計(jì)劃
3. 融資不計(jì)成本
4. 同業(yè)調(diào)整融資條件
5. 出現(xiàn)資本缺口
6. 經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化
八、擔(dān)保條件弱化
1. 抵押品價(jià)值高估
2. 抵押品管理不當(dāng)
3. 保證人擔(dān)保能力下降
九、主營(yíng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題
1.主營(yíng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)或市場(chǎng)份額萎縮
2.盈利能力下降
3.盲目投資
十、管理混亂
1.成本和費(fèi)用失控。
2.材料損耗上升、產(chǎn)品*率下降。
3.現(xiàn)場(chǎng)管理混亂。
4.設(shè)備管理混亂

第四部分  不良貸款管理要點(diǎn)
一、合同及憑證審查
1.要素合規(guī)性
2.業(yè)務(wù)合規(guī)審查
二、抵押或擔(dān)保有效性
1.共有房產(chǎn)
2.第三方抵押
3.最高額擔(dān)保陷阱
4.抵押或擔(dān)保的合法性
三、保證金合法性及處置可能性
1.保證金生效的要件
2.保證金扣劃的法律規(guī)定
四、兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調(diào)整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實(shí)原因

第五部分  不良貸款清收策略
一、風(fēng)險(xiǎn)控制原則
1.輿情風(fēng)險(xiǎn)控制
2.道德風(fēng)險(xiǎn)控制
3.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制
4.成效風(fēng)險(xiǎn)控制
二、收益*化原則
1.先易后難
2.以點(diǎn)帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
三、風(fēng)險(xiǎn)化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
四、清收理念的TSP
五、清收的原則
1.及時(shí)
2.漸進(jìn)
3.分類(lèi)
4.記錄
六、不良資產(chǎn)處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風(fēng)險(xiǎn)防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財(cái)產(chǎn)保全技巧
③風(fēng)險(xiǎn)防范

第六部分  不良貸款清收的相關(guān)法律解讀
一、訴訟決策
1.概念
2.訴訟決策的依據(jù)
二、訴訟策略
三、關(guān)于管轄問(wèn)題
1.如何選擇管轄法院
2.擔(dān)保糾紛的管轄
四、訴訟時(shí)效問(wèn)題
1.法律規(guī)定
2.通知催收引起訴訟時(shí)效中斷的注意事項(xiàng)
3.超訴訟時(shí)效問(wèn)題
①超訴訟時(shí)效的催收方式
②保證責(zé)任滅失的情形
③抵消權(quán)的運(yùn)用
五、財(cái)產(chǎn)保全
1.法律規(guī)定
2.訴前保全
3.訴訟保全
4.重復(fù)保全措施
六、行使擔(dān)保權(quán)力
1.法律規(guī)定
2.保證方式及擔(dān)保責(zé)任
3.保證期間與訴訟時(shí)效
4.擔(dān)保人的控辯權(quán)
七、行使抵押權(quán)
1.法律規(guī)定
2.出租財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的抵押
3.抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)
4.住宅抵押的特殊處理
八、協(xié)議處置的運(yùn)用
1.法律規(guī)定
2.協(xié)議處置的特點(diǎn)
3.變賣(mài)方式的風(fēng)險(xiǎn)控制
九、關(guān)于借新還舊
十、關(guān)于執(zhí)行的問(wèn)題
1.法律規(guī)定
2.查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定

第七部分  不良資產(chǎn)處置及案例
一、聯(lián)合運(yùn)作模式
1.地方資產(chǎn)管理公司發(fā)展之路
2.處置案例
二、通道模式
1.AMC產(chǎn)業(yè)鏈
2.AMC處置方式
三、企業(yè)并購(gòu)重組
1.債轉(zhuǎn)股及政策
2.運(yùn)作模式
四、業(yè)務(wù)外包模式
五、不良資產(chǎn)證券化
1.程序設(shè)計(jì)和操作
2.處置案例

不良資產(chǎn)清收與處置實(shí)務(wù)培訓(xùn)