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不良資產(chǎn)清收培訓(xùn)課程

課程背景：
面對宏觀經(jīng)濟(jì)整體下行、利率市場化改革、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)化調(diào)整的大背景之下，銀行業(yè)將面臨較大的經(jīng)營困境，銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)正逐步暴露出近10年來的高峰期，不良貸款凸顯，作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行能否正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、能否有效管控風(fēng)險(xiǎn)，將決定銀行的生存與發(fā)展。本課程從銀行的工作實(shí)際出發(fā)，結(jié)合信貸業(yè)務(wù)管理的特點(diǎn)，并鋪以案例分析，查找“三貸”環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，提出具體的防控措施，旨在提高信貸人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，特別是防范不良貸款的發(fā)生，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康快速地發(fā)展。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對象：銀行支行行長、信貸經(jīng)理、貸審經(jīng)理、客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
授課方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

授課特點(diǎn)：
1.教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
2.以互動(dòng)教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力。
3.課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學(xué)以致用。

課程大綱：
第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線
一、從一起案件了解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
二、銀行風(fēng)險(xiǎn)種類
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
四、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略
五、防范于未然.人人合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值

第二講：經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析
一、當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)整體下行暴露出的信貸危機(jī)
二、企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)趨勢走向
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)成因的主要原因
四、“新常態(tài)”下的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范對策
案例分析：光伏事件帶給我們的警示與教訓(xùn)

第三講：公司授信業(yè)務(wù)內(nèi)控知識(shí)要點(diǎn)
一、公司信貸業(yè)務(wù)種類劃分
二、信貸業(yè)務(wù)的管理原則
三、客戶信用評級(jí)與債項(xiàng)評級(jí)
四、單項(xiàng)授信與綜合授信
五、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定

第四講：信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、把好貸前調(diào)查的第一道關(guān)口
1.貸前調(diào)查內(nèi)容
2.貸前調(diào)查的手段
3.揭開企業(yè)神秘的面紗.讀懂財(cái)務(wù)報(bào)表的真正涵義
4.貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)案例演練
二、貸中審查環(huán)節(jié)切忌流于形式
1.貸中審查環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2.貸中審查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
三、加強(qiáng)貸后檢查的精益化管理
1.資金流向
2.經(jīng)營狀況
3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
4.不良資產(chǎn)的介入
四、保證貸款
1.一般保證與連帶責(zé)任保證
2.保證人主體資格的合法性
3.保證人的代償能力
4.關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保
5.對保證人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：z公司詐騙銀行貸款案
五、抵押貸款
1.抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2.辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.注銷抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：A銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
六、質(zhì)押貸款
1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押
2.質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押騙取貸款案
七、銀行承兌匯票
1.簽發(fā)銀行承兌匯票的基本原則
2.客戶申請環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.受理調(diào)查環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
4.審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：T銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實(shí)承兌匯票承擔(dān)的責(zé)任
八、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
1.申請與受理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2.審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3.貼現(xiàn)辦理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：S銀行票據(jù)貼現(xiàn)詐騙案

第五講：不良資產(chǎn)的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1.對欠息的成因分析及對策
2.對逾期的成因分析及對策
3.貸款糾紛的解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟
三、不良貸款清收工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
四、不良貸款的清收措施
1.責(zé)任清收
2.協(xié)調(diào)清收
3.招標(biāo)清收
4.依法清收
5.處置清收
五、如何防范利用企業(yè)改制逃廢銀行債務(wù)
1.公司合并時(shí)銀行債權(quán)的維護(hù)
2.企業(yè)破產(chǎn)時(shí)銀行債權(quán)的維護(hù)
3.企業(yè)重整時(shí)銀行債權(quán)的維護(hù)
六、如何防范清收過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)
1.如何行使履行抗辯權(quán)
2.如何行使撤銷權(quán)
3.如何行使代位權(quán)
七、案例分析
.銀行貸款清收案例之一
.銀行貸款清收案例之二
.銀行貸款清收案例之三
八、銀行敗訴案件及反思
 
講師介紹
湯紅
湯紅老師 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專家 
國家認(rèn)證經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險(xiǎn)管理師 
資深銀行金融講師 
商業(yè)銀行合規(guī)管理講師 
8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn) 
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn) 
曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年,其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在清算中心、會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，尤其在反洗錢方面填補(bǔ)了反洗錢內(nèi)控制度為零的空白，并作為主查人員參與對轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查、培訓(xùn)，熟悉銀行個(gè)人金融部、公司金融部、會(huì)計(jì)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對措施。 
曾作為授課老師為轄下12家一級(jí)支行，630個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，1000多名員工進(jìn)行專業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)管理等培訓(xùn)，參加培訓(xùn)的人員涵蓋了支行行長、網(wǎng)點(diǎn)主任、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部、小微企業(yè)金融部等各個(gè)層面，其中“反洗錢與合規(guī)管理”培訓(xùn)達(dá)150多期，課程滿意率達(dá)到95%以上，返聘率達(dá)到了98%以上，得到了總行和各分行領(lǐng)導(dǎo)一致贊譽(yù)。 
此外，還對省外部分銀行：河南淮濱、潢川、信陽、安陽、輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行；四川新津、彭山珠江村鎮(zhèn)銀行；山東煙臺(tái)福山珠江村鎮(zhèn)銀行；湖南常寧珠江村鎮(zhèn)銀行等13家村鎮(zhèn)銀行新員工進(jìn)行了反洗錢專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，著手培養(yǎng)了600多名反洗錢業(yè)務(wù)骨干。 

不良資產(chǎn)清收培訓(xùn)課程