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銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)課程

課程背景：
近年來，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)掀起了最強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴，從銀監(jiān)會(huì)披露的案件當(dāng)中可以看出，大部分銀行案件的發(fā)生是由于操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行分布最為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)，也是損失*的風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)量龐大的基層網(wǎng)點(diǎn)是各家銀行的基石，也是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的前沿陣地，目前銀行普遍存在部分員工在辦理業(yè)務(wù)的過程中風(fēng)險(xiǎn)把控不嚴(yán)，管理缺失，甚至面臨著法律風(fēng)險(xiǎn)，因此，如何正確認(rèn)識(shí)與防范操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是銀行的重頭戲。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，重點(diǎn)講授柜面業(yè)務(wù)的操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，旨在提高營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，并構(gòu)建起案件的三道防線：思想防線、制度防線、監(jiān)督防線，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規(guī)、違法行為往往都是從操作上的一些小違規(guī)，小問題開始的，要充分認(rèn)識(shí)到就是這些小問題，小違規(guī)給不法分子留下可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長鳴，防范于未然。

課程收益：
.全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)。
.了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。
.掌握個(gè)人及對(duì)公存款業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、抹賬業(yè)務(wù)、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
.通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生。

課程特色：
.教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
.以啟發(fā)式體驗(yàn)教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力。
.課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學(xué)以致用。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、柜員以及其他相關(guān)人員

課程大綱
第一講：正視營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)
一、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
1.操作風(fēng)險(xiǎn)
2.法律風(fēng)險(xiǎn)
3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
二、從銀監(jiān)會(huì)披露的案件中進(jìn)一步了解操作風(fēng)險(xiǎn)的重要性
三、操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及特點(diǎn)
四、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

第二講：存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)
1. 開立個(gè)人銀行賬戶應(yīng)提供的合法證件
2. 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的管理要求
（1）什么是一類賬戶
（2）什么是二類賬戶
（3）什么是三類賬戶
3. 開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)控制措施
（1）假冒名開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
（2）代理開戶情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶取款風(fēng)險(xiǎn)事件
二、對(duì)公存款業(yè)務(wù)
1. 開立對(duì)公存款賬戶應(yīng)遵循的原則
2. 開立對(duì)公存款賬戶的規(guī)范要求
（1）基本存款賬戶的開戶要求
（2）一般結(jié)算賬戶的開戶要求
（3）專業(yè)存款賬戶的開戶要求
（4）臨時(shí)存款賬戶的開戶要求
案例分析——B銀行成功杜絕一起冒名開戶事件的發(fā)生
3.對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人結(jié)算賬戶的監(jiān)管要求
4. 受理票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施
（1）辦理支票（匯票）業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
（2）支票（匯票）票面的審核要點(diǎn)
（3）印鑒核對(duì)要求
（4）背書要求
（5）如何鑒別假票據(jù)
案例分析：D支行員工李某挪用客戶資金案
三、現(xiàn)金長短款業(yè)務(wù)
1. 長短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式
2. 長短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法
3. 長短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

第三講   柜面特殊業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、掛失業(yè)務(wù)
1. 掛失業(yè)務(wù)的種類
2. 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程
3. 存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn)
（2）容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件
（3）存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理
案例分析：
——C銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
——J銀行柜員掛失時(shí)不恰當(dāng)操作，導(dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例
——有一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)處理不當(dāng)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
——無民事行為能力人員到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)，如何避免法律風(fēng)險(xiǎn)
二、對(duì)賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
2. 對(duì)賬方式及合規(guī)要求
3. 銀企對(duì)賬的的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
4. 案例分析：H銀行陳某侵占資金案
三、抹賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍
2. 抹賬業(yè)務(wù)的處理方式
3. 抹賬業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
4. 案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
四、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)
2. 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3. 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4. 有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的法律范圍限制
5. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施

第四講：柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施
一、印章的管理
1. 銀行印章的分類
2. 印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1. 憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
2. 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
3. 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
案例分析：B銀行邵某侵占資金案
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限額管理
2. 尾箱核對(duì)的合規(guī)要求
3. 尾箱的五同規(guī)定
4. 尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

第五講：如何有效控制營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)
一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心
2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德
1）愛崗敬業(yè)，忠于職守
2）守法合規(guī)，依法辦事
3）勤勉盡職，專業(yè)勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠實(shí)守信
6）公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制違規(guī)
3. 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)
4. 案例分析：算一算違法違規(guī)所付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業(yè)賬
6）經(jīng)濟(jì)賬
二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提
1. 把簡(jiǎn)單的工作做得最好
2. 不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3. 杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制
1. 崗位輪換
2. 強(qiáng)制休假
3. 離任審計(jì)
四、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制

銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)課程