一、引言
為了規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場的良好秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律和*的規(guī)定，制定本辦法。
二、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員定義
本辦法所稱的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員。
三、監(jiān)管主體
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（簡稱“中國”）根據(jù)法律和*的授權(quán)，對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)督管理。中國的派出機(jī)構(gòu)在其授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。
四、從業(yè)資格
保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國規(guī)定的資格條件，取得中國頒發(fā)的資格證書，并在執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。
五、資格考試與證書管理
1. 從業(yè)人員需通過中國組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試（簡稱“資格考試”），取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（簡稱“資格證書”）。
2. 報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。
3. 有下列情形之一的，不予受理報(bào)名申請：（內(nèi)容同原文）
4. 考試成績合格且無不當(dāng)行為的人員，中國將在20個工作日內(nèi)頒發(fā)資格證書。
5. 有下列情形之一的，中國將注銷資格證書。（內(nèi)容同原文）
6. 資格證書如有變更、換發(fā)或補(bǔ)發(fā)需求，持有人應(yīng)向中國辦理相應(yīng)手續(xù)。
六、執(zhí)業(yè)登記與證書管理
1. 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)為取得資格證書且無不當(dāng)行為的人員辦理執(zhí)業(yè)登記，并為其發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。
2. 執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時更新信息系統(tǒng)并換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。
3. 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)包含以下內(nèi)容。（內(nèi)容同原文）
4. 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向不符合條件的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。（內(nèi)容同原文）
5. 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。
6. 執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出資格證書規(guī)定的范圍。
七、證書的使用與回收
1. 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在銷售過程中，應(yīng)出示執(zhí)業(yè)證書。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的銷售人員還應(yīng)告知客戶所代理的保險(xiǎn)公司名稱。
2. 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立銷售人員的檔案，詳細(xì)記錄其基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。
3. 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)，包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德等。委托代理機(jī)構(gòu)銷售時，培訓(xùn)內(nèi)容還應(yīng)包括本公司產(chǎn)品的相關(guān)知識。
4. 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范銷售行為，嚴(yán)禁誤導(dǎo)性廣告，不得將購買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為應(yīng)立即糾正，并報(bào)告中國派出機(jī)構(gòu)。
43. 第七條（四）保險(xiǎn)銷售人員或其相關(guān)人員向投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提供合同外的利益承諾。
44. 第八條（五）利用職權(quán)或職業(yè)便利，以及其他不當(dāng)手段，強(qiáng)制或誘導(dǎo)投保人簽訂保險(xiǎn)合同，或?yàn)槠渌麢C(jī)構(gòu)、個人謀取不當(dāng)利益。
45. 第九條（六）偽造、擅自更改保險(xiǎn)合同，或?yàn)楹贤?dāng)事人提供虛假證明材料。
46. 第十條（七）挪用、扣留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金。
47. 第十一條（八）委托未獲得合法資格的機(jī)構(gòu)或個人從事保險(xiǎn)銷售活動。
48. 第十二條（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手聲譽(yù)，或以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂市場秩序。
49. 第十三條（十）泄露在保險(xiǎn)銷售中獲取的投保人、被保險(xiǎn)人商業(yè)秘密及個人隱私信息。
50. 第十四條（十一）在客戶明確拒絕投保后仍頻繁聯(lián)系客戶。
51. 第十五條（十二）代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同的行為。
52. 第十六條違反法律、行政法規(guī)及中國其他規(guī)定的情形。
53. 對于保險(xiǎn)銷售人員的上述違規(guī)行為，中國將責(zé)令其改正，并可采取向社會公開披露、與高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。
54. 第二十三條保險(xiǎn)公司需向提供代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員的基凈資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容。
55. 一旦發(fā)現(xiàn)代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員存在違法違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即進(jìn)行糾正。如拒不改正，將立即終止與該代理機(jī)構(gòu)的委托關(guān)系，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。
56. 第二十五條任何機(jī)構(gòu)或個人不得扣留或變相扣留他人的資格證書。
57. 第二十六條以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲取資格證書的，將依法撤銷其資格證書，并給予警告，同時處以一萬元以下的罰款。
58. 第二十七條為他人提供虛假報(bào)名材料、代替他人參加資格考試或協(xié)助、組織他人作弊的行為，將給予警告，并處以一萬元以下的罰款。
中國在備案后，針對縣級以下農(nóng)村基層地區(qū)和民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報(bào)考人員，實(shí)施資格考試的特殊政策。對于已經(jīng)取得資格證書且符合規(guī)定情形的人員，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在中國保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并頒發(fā)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（簡稱執(zhí)業(yè)證書）。
若執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變化，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)及時在信息系統(tǒng)更新，并在三個工作日內(nèi)更換執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書應(yīng)包含持有人的基本信息、所在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱、投訴電話以及執(zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網(wǎng)址等內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員，以及已由其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。也不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域也需遵循資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍。
對于保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的離職、資格證書被注銷、終止執(zhí)業(yè)以及其他原因?qū)е碌臒o法繼續(xù)經(jīng)營等情況，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在五個工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記。
保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售，并應(yīng)出示執(zhí)業(yè)證書。進(jìn)行保險(xiǎn)銷售時，還應(yīng)告知客戶所代理的保險(xiǎn)公司名稱。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理檔案，并對其進(jìn)行培訓(xùn)，包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德等內(nèi)容。
若保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)對其銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)，內(nèi)容至少包括本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范銷售行為，嚴(yán)禁在銷售中出現(xiàn)欺騙、隱瞞、阻礙履行如實(shí)告知義務(wù)、給予額外利益、利用行政或職業(yè)便利強(qiáng)迫銷售等行為。
對于保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的違規(guī)行為，中國將責(zé)令改正，并可能對相關(guān)的保險(xiǎn)公司采取公開披露、對高級管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。保險(xiǎn)公司應(yīng)要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)提供銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售人員基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容。若保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)其保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷售中存在違法違規(guī)行為，應(yīng)立即糾正，并可終止與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系。任何機(jī)構(gòu)或個人不得扣留或變相扣留他人的資格證書。對于以欺騙、賄賂等手段取得資格證書的行為，將依法撤銷資格證書，并給予警告和罰款。
72. 若保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違反本辦法第十七條、第十九條和第二十七條的規(guī)定，中國將責(zé)令其改正，并給予警告，同時處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元。若沒有違法所得，則罰款不超過1萬元。
73. 當(dāng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出現(xiàn)本辦法第二十四條規(guī)定的行為時，中國將依法對其進(jìn)行處罰。包括對相關(guān)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行警告和罰款，罰款金額為一倍以上三倍以下，但最高不超過3萬元。對于該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，也將給予警告并罰款不超過1萬元。
74. 若保險(xiǎn)公司違反本辦法第二十五條、第二十六條的規(guī)定，中國將責(zé)令其改正。若逾期未改正，將給予警告并罰款不超過1萬元。
擴(kuò)展閱讀：如何購買保險(xiǎn)、哪個保險(xiǎn)好？一篇文章手把手教你避開保險(xiǎn)陷阱。
三、關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)報(bào)名培訓(xùn)的相關(guān)內(nèi)容：
1. 根據(jù)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，受理保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試報(bào)名申請的條件之一是滿足D項(xiàng)條件。
2. 《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》于2012年12月20日經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，并于2013年1月6日正式公布。該辦法分為總則、從業(yè)資格、執(zhí)業(yè)管理、管理責(zé)任、法律責(zé)任和附則等六章共38條，自2013年7月1日起施行。它廢除了中國于2006年7月1日頒布的《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》。
3. 該辦法旨在加強(qiáng)對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
4. 本辦法所稱的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員。
5. 中國根據(jù)法律和*授權(quán)，對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。其派出機(jī)構(gòu)在中國授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。
6. 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國規(guī)定的資格條件，取得中國頒發(fā)的資格證書，并在執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。
7. 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員需遵守法律、行政法規(guī)和中國的有關(guān)規(guī)定。他們應(yīng)當(dāng)通過中國組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。
8. 報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。對于存在隱瞞情況、提供虛假材料、違反考試紀(jì)律等情形的，中國將不予受理報(bào)名申請。
9. 參加資格考試的人員，若考試成績合格且無其他不符合規(guī)定的情形，中國將在申請資格證書之日起的20個工作日內(nèi)頒發(fā)資格證書。
10. 存在某些情形的，中國將注銷資格證書。同樣，資格證書在特定情形下需要變更、換發(fā)或補(bǔ)發(fā)時，其持有人應(yīng)向中國辦理相應(yīng)手續(xù)。
11. 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為取得資格證書且滿足條件的人員辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)及時在信息系統(tǒng)中更新并換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。
12. 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)包含持有人的基本信息、所在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的信息、投訴電話等。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向不符合條件的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書，也不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。
第XXX條，保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)需建立健全檔案管理制度，詳細(xì)記錄保險(xiǎn)銷售人員的個人信息、培訓(xùn)歷程和業(yè)務(wù)開展情況等。這一規(guī)定旨在確保保險(xiǎn)銷售人員的資質(zhì)和行為的規(guī)范性。對于保險(xiǎn)銷售人員，他們需要接受全面的培訓(xùn)，包括業(yè)務(wù)知識、法律知識和職業(yè)道德等，以確保他們具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時，也需要對代理機(jī)構(gòu)的銷售人員進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)，包括本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識。保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)可以委托行業(yè)組織或其他機(jī)構(gòu)協(xié)助進(jìn)行培訓(xùn)。在廣告宣傳方面，保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守誠實(shí)守信的原則，不得發(fā)布誤導(dǎo)性的廣告或捆綁銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品與發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。一旦發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中存在違法違規(guī)行為，應(yīng)立即糾正并向監(jiān)管部門報(bào)告。在保險(xiǎn)銷售行為上，公司應(yīng)制定嚴(yán)格的規(guī)定，嚴(yán)禁銷售人員實(shí)施包括欺騙投保人、隱瞞重要情況、阻礙投保人履行告知義務(wù)等在內(nèi)的多種不當(dāng)行為。若銷售人員存在上述行為之一，監(jiān)管部門將責(zé)令改正，并可能對相關(guān)公司采取公開披露等監(jiān)管措施。保險(xiǎn)公司要求代理機(jī)構(gòu)提供銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售人員的基本資料、培訓(xùn)情況等，并對其銷售行為進(jìn)行監(jiān)管。一旦發(fā)現(xiàn)代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員存在違法違規(guī)行為，應(yīng)立即糾正并終止委托代理關(guān)系。對于偽造證書、使用非法手段取得資格證書等行為，將依法撤銷資格證書并給予罰款。在資格認(rèn)證方面，若未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售，將受到相應(yīng)的處罰。保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定的也將受到處罰。本辦法自XXXX年XX月XX日起施行，同時廢止原有的相關(guān)規(guī)定。請注意，再保險(xiǎn)公司不適用此辦法。本辦法由中國負(fù)責(zé)解釋。在閱讀擴(kuò)展內(nèi)容后，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時可以更好地避開“坑”，明智選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
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