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信貸風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

課程簡介：
助力中小企業(yè)的發(fā)展與扶植三農(nóng)，做大做強(qiáng)綠色信貸的全方位金融服務(wù)。以在地金融主體機(jī)構(gòu)為載體，延伸差異化服務(wù)策略，勇闖農(nóng)村金融翻轉(zhuǎn)之路。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的趨勢下，縣域經(jīng)濟(jì)將是當(dāng)前中國大陸的下一波經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心。中小企業(yè)是未來金融發(fā)展的富礦，中國內(nèi)地目前擁有接近8000萬家中小企業(yè)。如何運(yùn)用科技的力量與風(fēng)控的技術(shù)去防范風(fēng)險(xiǎn)是銀行決戰(zhàn)下一波金融市場的割喉戰(zhàn)。農(nóng)村金融未來的兩條路，一條是兼并別人，另一條是被兼并。課程透過豐富的案例分析，拆解財(cái)務(wù)交叉檢驗(yàn)的應(yīng)用技巧。從量化與非量化因素檢驗(yàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)之趨避。同時(shí)有效開發(fā)業(yè)務(wù)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)與績效，確保銀行債權(quán)與永續(xù)經(jīng)營之決勝關(guān)鍵。

課程效益：
充分了解客戶特性
把握交叉檢驗(yàn)之應(yīng)用技巧
了解業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)把空的平衡策略
加強(qiáng)貸后管理的思路與技巧
洞察人性與不良資產(chǎn)催收的應(yīng)用
優(yōu)化銀行債權(quán)與穩(wěn)健經(jīng)營的能力
課程對象：客戶經(jīng)理 中高層干部 風(fēng)險(xiǎn)崗 管理崗
授課方式： 理論探討 課堂實(shí)作演練

課程大綱/要點(diǎn)：
一、全球化下的風(fēng)控技巧分析
1、德國郵儲銀行IPC
2、臺灣微貸技術(shù)
3、泰隆銀行模式(三品 三表)

二、客戶信用分析貸前思維
1、偵探思維
2、客戶七分選三分管
3、貸前冤家 貸后親家

三、貸前評估的目的
1、為何要做貸前評估
2、請大家思考一下
3、對客戶的生產(chǎn)和經(jīng)營活動進(jìn)行準(zhǔn)確的分析和判斷
4、償債能力進(jìn)行預(yù)測
5、進(jìn)行貸款項(xiàng)目的可行性研究

四、貸前評估的流程
1、取得資料
2、實(shí)地調(diào)查 
3、側(cè)面調(diào)查
4、風(fēng)險(xiǎn)評估

五、授信基本原則
1、貸前評估的5P原則
2、貸前評估的5C原則

六、貸前評估分析的范圍
1、量化因子的風(fēng)險(xiǎn)要素說明
2、非量化因子的風(fēng)險(xiǎn)要素說明
*經(jīng)營管理情況因子
*財(cái)務(wù)管理情況因子
*產(chǎn)業(yè)前景情況因子

七、貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)注意事項(xiàng)
1、基本面異常狀況說明及案例分析
2、財(cái)務(wù)異常狀況說明及案例分析
3、現(xiàn)場調(diào)查異常狀況說明及案例分析

八、客戶信用分析
1、申請人基本情況
2、股權(quán)及關(guān)聯(lián)情況
3、法定代表人及實(shí)際控制人情況
4、產(chǎn)品與市場情況
5、銷售情況
6、財(cái)務(wù)情況
7、申請人對外擔(dān)保及融資情況
8、與企業(yè)有關(guān)的其它信息
9、融資用途及還款來源分析
10、擔(dān)保情況
11、其它信息

九、貸中審查交叉檢驗(yàn)
1、交叉檢驗(yàn)的前提
2、交叉檢驗(yàn)解決的問題
3、交叉檢驗(yàn)的目的

十、量化因數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)要素說明
1、財(cái)務(wù)量化因子的風(fēng)險(xiǎn)要素
2、中小企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)量化程序
3、常見的量化分析
4、量化分析的方法
*比較分析 
*趨勢分析 
*結(jié)構(gòu)分析 
*比率分析 

十一、客戶非量化因數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)要素說明
1、經(jīng)營管理非量化因子的風(fēng)險(xiǎn)要素
*經(jīng)營管理情況因子
*財(cái)務(wù)管理情況因子
*產(chǎn)業(yè)前景情況因子 

十二、風(fēng)險(xiǎn)因數(shù)的權(quán)益交叉檢驗(yàn)
1、權(quán)益交叉檢驗(yàn)之目的
*可檢驗(yàn)客戶是否有其它隱藏負(fù)債
*可分析營業(yè)收入及損益的正確性
*可分析資產(chǎn)負(fù)債表中數(shù)字之正確性
2、權(quán)益檢驗(yàn)種類
*短期間的權(quán)益檢驗(yàn)
*長期間的權(quán)益檢驗(yàn)
*長短期的權(quán)益檢驗(yàn)

十三、如何交叉檢驗(yàn)因數(shù)的關(guān)聯(lián)性
1、權(quán)益檢驗(yàn)
2、其他交叉檢驗(yàn)因數(shù)的關(guān)聯(lián)性
*存貨分析
*應(yīng)收賬款分析
*營業(yè)周期分析
*營業(yè)收入檢驗(yàn)方法
*毛利率檢驗(yàn)方法

十四、貸后管理考慮的思路
1、風(fēng)險(xiǎn)尚未發(fā)生
2、風(fēng)險(xiǎn)剛開始發(fā)生
3、風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生

十五、貸后跟蹤的方式及7大關(guān)鍵信號
1、重大或主要資產(chǎn)的權(quán)屬關(guān)系的變動
2、借款人或擔(dān)保人的財(cái)務(wù)及信用狀況
3、貸款資金使用與申貸目的是否相符及資金運(yùn)用情況
4、借款人銀行或其他貸款繳息是否正常
5、擔(dān)保品是否完整及價(jià)值的變化，是否足夠確保債權(quán)
6、經(jīng)營或技術(shù)團(tuán)隊(duì)的變動，是否影響經(jīng)營
7、主要客戶的訂單量或主要供應(yīng)商應(yīng)付帳款的變化

十六、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的要求
1.貸款的合規(guī)性
2.文件的正確性
3.數(shù)據(jù)的合理性
4.用途的真實(shí)性
5.貸后的有效性
6.產(chǎn)業(yè)的知識性

十七、貸后管理案例的教訓(xùn)與啟示
1、貸后管理的技巧與注意事項(xiàng)
2、中X集團(tuán)倉庫管理騙貸案
3、現(xiàn)場調(diào)查資料內(nèi)容的核實(shí)
4、透過內(nèi)容與分析，并進(jìn)行各種資訊及材料的交叉檢驗(yàn)

十八、催收態(tài)度與心法養(yǎng)成
1、切忌過度的寒暄
2、氣場決定成敗
3、提高自己的責(zé)任心
4、每一筆貸款都有責(zé)任將其本息成功收回。

十九、逾期放款客戶常見的四大招式 
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨

二十、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢當(dāng)還，一輩子無法逃脫
2、動之以情——維護(hù)好雙方的關(guān)系 
3、導(dǎo)之以利——站在商業(yè)永續(xù)發(fā)展看問題
4、施之以法——有壓力性地公開進(jìn)行施壓

二十一、四大對策
1、粘→對有能力的客戶要及時(shí)完成還款承諾
2、勤→突破時(shí)空的高頻率催收
3、逼→對客戶的弱點(diǎn)直接施壓
4、快→對特殊事情的反應(yīng)要快

二十二、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯(lián)系的情況：
3、有還款能力，無還款意愿的客戶:
4、無還款能力：

二十三、行動方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發(fā)催收信函及上門催收：適用于屢次欠款客戶
3、發(fā)律師函及再次上門催收：適用于逾期欠款客戶
4、處置抵押物，采取法律行動：適用于惡意拖欠或喪失還款能力客戶

二十四、催收的實(shí)戰(zhàn)案例及分析 
1、衢州陳龍40萬-成功催收
2、杭州何平12萬-成功催收
3、杭州朱妮娜50萬-成功催收
4、福建蘇為全30萬-失敗催收
5、蘇州黃芳20萬-失敗催收

二十五、電子管理系統(tǒng)
1、當(dāng)日待辦案件-驅(qū)使行動掌握績效
2、當(dāng)日待催案件-驅(qū)使行動績效
3、保留完整的催收過程紀(jì)錄通知還款

信貸風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)