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農(nóng)村消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展培訓(xùn)

課程大綱
第一部分：農(nóng)村消費(fèi)金融市場(chǎng)分析
第一章消費(fèi)金融概述
第二章農(nóng)戶消費(fèi)貸款監(jiān)管規(guī)定
第三章農(nóng)村主要消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)
第四章農(nóng)村教育助學(xué)貸款
第五章農(nóng)村網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)金融服務(wù)
第六章惠農(nóng)支付金融服務(wù)

第二部分農(nóng)村消費(fèi)貸款發(fā)放模式
第一章農(nóng)村信用卡綜合消費(fèi)貸款模式
第二章農(nóng)村線上網(wǎng)上消費(fèi)貸款模式
第三部分農(nóng)民進(jìn)城消費(fèi)貸款
第一章個(gè)人房屋按揭貸款
第二章二手房按揭貸款
第三章住房裝修貸款與車庫(kù)（位）貸款
第四章個(gè)人汽車按揭貸款

第一部分：農(nóng)村消費(fèi)金融市場(chǎng)分析（主要講此部分）
第一章消費(fèi)金融概述
一、什么是消費(fèi)金融
二、發(fā)展消費(fèi)金融的好處
（一）對(duì)國(guó)家好處
（二）對(duì)消費(fèi)者好處
（三）對(duì)銀行的好處
案例：2017年全國(guó)住戶部門貸款分析
三、消費(fèi)信貸分類
四、重點(diǎn)支持的消費(fèi)對(duì)象
五、個(gè)人消費(fèi)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：安祿山洗錢
六、我國(guó)三次消費(fèi)升級(jí)
七、當(dāng)前消費(fèi)金融市場(chǎng)特點(diǎn)
八、農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)

第二章農(nóng)戶消費(fèi)貸款監(jiān)管規(guī)定
一、農(nóng)戶綜合消費(fèi)貸款監(jiān)管規(guī)定
（一）貸款用途
（二）合同簽定
案例：某公司虛假按揭貸款款
（三）貸款支付
（三）還款方式
二、個(gè)人住房貸款監(jiān)管政策
（一）貸款額度
（二）抵押擔(dān)保
（三）面談面簽
（四）個(gè)人首付及其他規(guī)定
案例：某市開發(fā)商去庫(kù)存

第三章農(nóng)村主要消費(fèi)貸款
一、農(nóng)村消費(fèi)貸款分類
二、農(nóng)村區(qū)域購(gòu)房、自建房貸款
案例：整村授信拆遷建房貸款
農(nóng)商行貸款支持農(nóng)民異地搬遷
三、農(nóng)村健康疾病貸款
案例：老母親中風(fēng)治病貸款
四、農(nóng)村養(yǎng)老消費(fèi)貸款
案例：農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款
養(yǎng)老住房倒按揭貸款

第四章農(nóng)村網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)金融服務(wù)
一、農(nóng)村電商供應(yīng)鏈融資
二、湖北農(nóng)商“利農(nóng)購(gòu)”微商城融資
三、農(nóng)村購(gòu)物分期：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+銀行+商戶
案例：生活無壓力，購(gòu)買大宗商品就用七星分期
四、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行自助網(wǎng)上購(gòu)物
案例：女子網(wǎng)購(gòu)買大衣被騙光卡里9萬元積蓄

第五章農(nóng)村教育助學(xué)貸款
一、教育助學(xué)貸款投向
二、生源地助學(xué)貸款與校園地助學(xué)貸款比較
三、發(fā)放助學(xué)貸款利弊分析?
四、助學(xué)貸款相關(guān)規(guī)定
五、生源地助學(xué)貸款

第六章惠農(nóng)支付金融服務(wù)
一、2017年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況分析
（2018-04-2912:08?來源：人民銀行網(wǎng)站）
（一）農(nóng)村地區(qū)基本情況
（二）結(jié)算賬戶和非現(xiàn)金支付方式情況
（三）支付清算系統(tǒng)覆蓋情況
（四）銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)情況
（五）助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展情況
（六）非現(xiàn)金支付代理發(fā)放情況

二、銀行發(fā)展支付業(yè)務(wù)的好處
（一）吸存：吸收客戶支付間歇資金低成本存款。
案例：余額寶與支付寶
（二）放貸：利用信用卡、網(wǎng)貸平臺(tái)，貸款支付，拓展小額貸款市場(chǎng)。
（三）收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

三、惠農(nóng)支付的宏觀政策解讀
《*關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》（國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào)）
(一)電子支付渠道、固定網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備相互補(bǔ)充
（二）大力發(fā)展農(nóng)村電子支付業(yè)務(wù)。
（三）擴(kuò)大自助設(shè)備布設(shè)。
（四）提供無障礙金融服務(wù)。
（五）擴(kuò)大代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
（六）拓展電商金融服務(wù)。
（七）接入人民銀行支付系統(tǒng)。
（八）給予財(cái)政補(bǔ)貼。
（九）實(shí)施專項(xiàng)工程。
圍繞普惠金融發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群，集合資源，大力推進(jìn)金融知識(shí)掃盲工程、移動(dòng)金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、扶貧信貸工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等專項(xiàng)工程，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)。

四、惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村市場(chǎng)的落地和營(yíng)銷
（一）充分發(fā)揮各類支付工具的作用，拓展存貸及中間業(yè)務(wù)
（二）大力發(fā)展各類結(jié)算支付、代理支付業(yè)務(wù)
（三）加強(qiáng)與第三方合作，拓展支付業(yè)務(wù)空間

五、惠農(nóng)支付可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控
（一）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
１．農(nóng)村客戶缺乏電子銀行安全防范知識(shí)，造成網(wǎng)上支付資金被騙風(fēng)險(xiǎn)．
２．沒有堅(jiān)持誰的錢進(jìn)誰的賬、銀行不墊款原則，造成代理收付資金挪用風(fēng)險(xiǎn)．
（二）風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
1．銀行人員熟練掌握電子銀行產(chǎn)品知識(shí)。
2．向客戶宣傳使用電子銀行產(chǎn)品的好處。方便、快捷、增值。
3．向客戶傳授電子銀行產(chǎn)品運(yùn)用操作方法。
4.做好科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，確保銀行及客戶資金安全。
5．嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

第二部分農(nóng)村消費(fèi)貸款發(fā)放模式
農(nóng)村消費(fèi)貸款三種模式
１．線下一筆一貸：在總授信期限、總額度內(nèi)，逐筆申請(qǐng)、逐筆立據(jù)貸款”。
２．信用卡貸款：核定信用卡授信額度，農(nóng)戶在授信總期限、總額度內(nèi)，周轉(zhuǎn)使用，自主貸還。
３．線上網(wǎng)貸：在總授信期限、總額度內(nèi)，農(nóng)戶通過自助網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，逐筆網(wǎng)上申請(qǐng)，網(wǎng)上貸還。

第一章農(nóng)村信用卡綜合消費(fèi)貸款模式
一、銀行信用卡分類
（一）按業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。
（二）按照發(fā)行對(duì)象不同，分為個(gè)人卡和單位卡。
案例：主卡副卡未離身，遭盜刷，銀行被判擔(dān)全責(zé)
二、信用卡的特點(diǎn)
案例：警方抓獲潛逃境外信用卡詐騙嫌犯
三、發(fā)行信用卡利弊分析
（一）發(fā)行信用卡對(duì)銀行的好處。
案例：惡意透支信用卡自首也被判刑
（二）發(fā)行信用卡對(duì)持卡人的好處。
（三）信用卡的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
案例：網(wǎng)上跨國(guó)販賣信用卡灰色產(chǎn)業(yè)鏈被“連鍋端”
四、經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)總體要求
案例：信用卡遺失，有密碼，仍被盜刷銀行被判賠償
五、信用卡發(fā)卡優(yōu)先營(yíng)銷對(duì)象

六、信用卡貸款產(chǎn)品
（一）信用卡循環(huán)授信（貸了還，還了貸）
（二）購(gòu)物分期（單筆購(gòu)物，一次貸款，分期還款）
（三）賬單分期（多筆購(gòu)物，一次貸款，分期還款）
（四）現(xiàn)金分期（一次貸款，提現(xiàn)使用，分期還款）
（五）商戶分期（分期付款，分期貸款，分次或集中還貸）
（六）中行推出“中銀E貸”（工資賬戶質(zhì)押信用卡貸款）
（七）交通銀行推出“好享貸”（分類分期還貸）
（八）個(gè)人房屋抵押+信用卡授信
（九）招商銀行推出房貸“消費(fèi)易”（房屋按揭貸款+信用卡授信）
（十）湖北農(nóng)商升易興、升易隆、小康卡、小微卡

第二章農(nóng)村線上網(wǎng)上消費(fèi)貸款模式
一、線上申請(qǐng)，線下調(diào)查審查審批
（一）基本流程。
（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
（三）三種模式。
（四）線下業(yè)務(wù)外包貸
案例：電商村淘點(diǎn)與螞蟻小貸
二、全流程網(wǎng)上自助辦理
（一）特邀優(yōu)質(zhì)客戶全流網(wǎng)貸模式
（二）大數(shù)據(jù)全流程網(wǎng)貸模式
案例：某縣農(nóng)商行經(jīng)理網(wǎng)貸融資351萬元炒股虧損

第三部分農(nóng)民進(jìn)城消費(fèi)貸款（購(gòu)房購(gòu)車）
（根據(jù)時(shí)間安排，作補(bǔ)充）
第一章個(gè)人房屋按揭貸款
一、個(gè)人住房按揭貸款利弊
二、房屋按揭貸款分類
三、一手房按揭貸款
第二章二手房按揭貸款
一、二手房貸款期限
二、申請(qǐng)二手個(gè)人住房按揭貸款特別資料
三、二手房按揭貸款貸前調(diào)查
四、個(gè)人二手住房貸款資金劃轉(zhuǎn)授權(quán)委托書
五、購(gòu)房資金銀行第三方托管業(yè)務(wù)
第三章住房裝修貸款與車庫(kù)（位）貸款
第四章個(gè)人汽車按揭貸款
一、個(gè)人汽車按揭貸款操作流程
二、銀行發(fā)放汽車按揭貸款利弊
三、個(gè)人汽車按揭貸款分類
四、汽車經(jīng)銷商準(zhǔn)入
五、貸款基本要素

農(nóng)村消費(fèi)金融業(yè)務(wù)拓展培訓(xùn)