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合規(guī)操作與案件防控培訓(xùn)

課程對象：商業(yè)銀行、農(nóng)合機構(gòu)客戶經(jīng)理、管理人員
課程收益：
1、幫助培訓(xùn)對象了解合規(guī)內(nèi)涵，明晰履職底線，樹立“主動合規(guī)、全員合規(guī)”的理念；
2、幫助培訓(xùn)對象識別行為性質(zhì)，分析同一行為在三個層級（監(jiān)管、民訴、刑訴）的評價結(jié)果，提升案件防控能力。
授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點評

課程大綱/要點：
一、合規(guī)的內(nèi)涵
（一）什么是“規(guī)”？
（二）為什么合規(guī)？
（三）怎么合規(guī)？
二、案件的內(nèi)涵
（一）什么是案件？
（二）為什么發(fā)案？
（三）基本情況
（四）常見罪名
.違法發(fā)放貸款罪
.騙取貸款罪
.挪用資金罪
.職務(wù)侵占罪
.受賄罪
三、常在河邊走，如何不濕鞋？
（一）匿名調(diào)查的結(jié)論
（二）違規(guī)問責(zé)的原則

四、問題探討
（一）業(yè)務(wù)類
1、主體資格
.續(xù)授信，經(jīng)營期限需要再核查嗎？
.企業(yè)及實際控制人貸款，統(tǒng)一授信？
.低風(fēng)險業(yè)務(wù)，統(tǒng)一授信？
.核對本件與原件，有必要嗎？
.未有效識別客戶身份資料，行嗎？
2、資金用途
.個人消費貸款買房炒股，行嗎？
.存單質(zhì)押貸款的資金用途，需要關(guān)注嗎？
.以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸，行嗎？
.貸款資金集中使用，行嗎？
.貸款資金回流，行嗎？
.滾動開立銀承，行嗎？

3、其他
.資金用途、主合同編號的填寫，重要嗎？
.放款前，須再次進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查嗎？
.一主體為多筆貸款還息，需要關(guān)注嗎？
.客戶信用報告提供給客戶本人，行嗎？
.第三方、客戶經(jīng)理作為財務(wù)聯(lián)系人，行嗎？
.對賬單、客戶回單，委托客戶經(jīng)理送達(dá)，行嗎？
.授信審批已通過，先虛存還貸，行嗎？
.客戶經(jīng)理在綜合檔案庫找檔案，行嗎？
.以貸引存，A貸款B存款，行嗎？

（二）行為類
.客戶經(jīng)理和授信企業(yè)資金往來，行嗎？
.客戶經(jīng)理代客戶清償貸款利息，行嗎？
.客戶經(jīng)理委托第三方清收貸款，行嗎？
.代發(fā)工資戶，人數(shù)不夠員工來湊，行嗎？
.員工資金往來，多人向一人匯款，需要關(guān)注嗎？
.發(fā)票報銷機構(gòu)費用，存入個人賬戶備用，行嗎？
.介紹他人出借資金給信貸客戶，行嗎？
.客戶A急需資金周轉(zhuǎn)，員工B出借自有資金，行嗎？
.代保管客戶印章（鑒）、存單、存折，行嗎？
.為客戶代簽、代辦業(yè)務(wù)，行嗎？
.最近6個月貸記卡平均使用額度偏高，需要關(guān)注嗎？
.親戚資金轉(zhuǎn)入員工賬戶用于攬存，行嗎？
.朋友資金打入員工賬戶，員工代為理財、投資，行嗎？
.用員工賬戶周轉(zhuǎn)親戚資金，行嗎？
.員工名下有個人經(jīng)營性貸款，行嗎？
.員工出資，父母持有企業(yè)股份，不參與經(jīng)營，行嗎？
.介紹親屬到授信企業(yè)工作領(lǐng)取工資，行嗎？
.傳言違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，和媒體朋友聚會聊聊，行嗎？
.逢年過節(jié)收取客戶贈送的消費卡，行嗎？
.向客戶推薦朋友公司的高收益產(chǎn)品，行嗎？

五、案例分析
（一）業(yè)務(wù)風(fēng)險點及防范措施
.保證人簽字虛假案
.熟人放水貸款案
.風(fēng)險化解責(zé)任評議案
.核押兌付案
.保證人扣收案
.假材料騙貸案及啟示
（二）員工行為管理風(fēng)險點及防范措施
.代客保管已簽章空白合同案及啟示
.介紹轉(zhuǎn)貸受賄案及啟示
.高息攬存案及啟示
.客戶信息外泄案

合規(guī)操作與案件防控培訓(xùn)