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信貸法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

【培訓(xùn)對(duì)象】
各信貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)等高管，以 及信貸管理部門、風(fēng)控部門、法務(wù)部門、授信審批部門、業(yè)務(wù)部門等的相關(guān)業(yè) 務(wù)人員。

【培訓(xùn)收益】
1、全方位解析《民法典》， 助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想 和基本原則； 2、深度解析《民法典》對(duì)各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學(xué) 習(xí)和生活中正確理解與適用《民法典》； 3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快 速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。
第一講 、借款合同 7 個(gè)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、借款合同無(wú)效：被撤銷的法律依據(jù)
二、借款合同無(wú)效：七種情形
三、借款合同無(wú)效，貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)
案例 1 ：違規(guī)展期，展期借款合同無(wú)效，保證人對(duì)展期貸款免責(zé) 案例 2：簽字、蓋章理解不到位，新的還款協(xié)議無(wú)效
四、避免借款合同無(wú)效：六個(gè)對(duì)策
五、避免格式合同條款：被認(rèn)定無(wú)效，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例 3：借款合同格式條款無(wú)效，借款人不需要償還銀行貸款 六、避免格式合同條款被認(rèn)定無(wú)效：對(duì)策
七、預(yù)約成就也是有效的，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

第二講 房屋抵押 30 個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、抵押無(wú)效或影響處置 10 種情形，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例 4：法院判決第三人房屋抵押無(wú)效
案例 5：抵押沒(méi)有隱性共有人書面同意
案例 6：銀行未審慎調(diào)查，抵押物已經(jīng)出售，抵押無(wú)效
案例 7：面上出租，實(shí)際已出售，抵押無(wú)效
案例 8：最高額抵押擔(dān)保期間內(nèi)“借新還舊”抵押是否有效 案例 9：附屬設(shè)施沒(méi)抵押，影響抵押物變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價(jià)值 案例 10：公用設(shè)施沒(méi)約定，影響抵押物處置
案例 11 ：貸時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)高：影響貸款安全和依法處置
案例 12：法院委托評(píng)估價(jià)高，流拍銀行不同意抵債，法院抵押物裁定普通 債權(quán)人，銀行抵押物丟失
案例 13 ：兩次都流拍，銀行是否可申請(qǐng)重新啟動(dòng)評(píng)估拍賣程序
二、抵押物評(píng)估：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
三、銀行不承擔(dān)評(píng)估費(fèi)辦法
四、第三人抵押須約定：連帶責(zé)任及情形
五、抵押和保證雙保險(xiǎn)，不一定保險(xiǎn)及對(duì)策
六、未成年名下房屋抵押是否有效
案例 14：最高院判決未成年房屋抵押有效
七、依法清收不良貸款，能否執(zhí)行未成年名下財(cái)產(chǎn)？
案例 15：通過(guò)執(zhí)行未成年名下財(cái)產(chǎn)收回不良貸款 780 萬(wàn)元 八、執(zhí)行未成年名下財(cái)產(chǎn)：方法
九、抵押房屋設(shè)立居住權(quán)，影響依法清收處置抵押物及對(duì)策
十、抵押財(cái)產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓，清收法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例 16：銀行同意出售抵押物，可否行使抵押權(quán)？
十一、依法清收，同一房屋抵押兩個(gè)銀行，誰(shuí)優(yōu)先受償
十二、依法清收，同一財(cái)產(chǎn)上抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存時(shí)的清償順序 十三、償還部分貸款后，是否可以依法拍賣全部抵押物
案例 17：抵押財(cái)產(chǎn)清單填寫問(wèn)題，減少擔(dān)保范圍
十四、依法拍賣抵押物，抵押物的從物如何處置
十五 、依法拍賣抵押物，抵押物的添加物物如何處置
十六、抵押物毀損、滅失、被征收 銀行怎么辦
十七、抵押的房屋未辦登記怎么辦
十八、因登記部門原因不能辦理登記，可依法主張其賠償責(zé)任 十九、房屋抵押后，抵押人又將土地抵押給其他銀行怎么辦
案例 18：房產(chǎn)抵押已登記 ，土地另抵押他，雖登記也無(wú)優(yōu)先權(quán) 二十、抵押預(yù)告登記法律效力
二十一、抵押的房屋被認(rèn)定違法怎么辦
案例 19：抵押房屋登記，被認(rèn)定違法，法院判決保留登記效力 案例 20：拍賣刑事追贓房產(chǎn)，抵押給銀行的房屋能否優(yōu)先受償？ 案例 21 ：非法集資款購(gòu)買房屋抵押，銀行有無(wú)優(yōu)先受償權(quán)
二十二、 未經(jīng)共有人同意，在什么情形抵押有效？
二十三、民營(yíng)學(xué)校、醫(yī)院在什么情形抵押擔(dān)保有效
二十四、貸后管理、依法清收不良貸款：抵押物被拆遷怎么辦 二十五、五類權(quán)利：優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償
案例 22：已付購(gòu)房款的買房人權(quán)利：能否對(duì)抗銀行抵押權(quán)
案例 23：建筑工程價(jià)款的違約金和利息：是否優(yōu)先抵押權(quán)受償？ 二十六、抵質(zhì)押物被其他法院查封：影響清收及對(duì)策
案例 24：依法清收不良貸款，解決質(zhì)押物被其他法院查封
二十七、抵押登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致怎么辦
案例 25：登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致判例
二十八、流質(zhì)不再無(wú)效，僅就抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)享優(yōu)先受償權(quán)
二十九、查詢房屋等資料：注意保密，避免銀行侵權(quán)
三十、主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿：抵押權(quán)滅失

第三章 土地抵押 9 個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、無(wú)地上建筑物土地使用權(quán)抵押風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二、劃撥土地使用權(quán)抵押風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
三、劃撥土地抵押用不用有關(guān)部門批準(zhǔn)
四、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以抵押貸款嗎
五、抵押的土地設(shè)置地役權(quán)：影響清收及對(duì)策
六、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)：出讓土地使用權(quán)抵押無(wú)效
案例 26：土地證違法被撤銷，不影響成立在后抵押權(quán)成立
七、改變土地約定用途：可解除土地轉(zhuǎn)讓合同
八、依法處置抵押的土地：新增建筑物有無(wú)優(yōu)先受償權(quán)
九、 破產(chǎn)企業(yè)國(guó)有劃撥土地使用權(quán)應(yīng)否列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)

第四章 在建工程抵押 4 個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)及盡調(diào)內(nèi)容
二、在建工程抵押：價(jià)值確定風(fēng)險(xiǎn)
三、在建工程：完工風(fēng)險(xiǎn)
四、優(yōu)先銀行在建工程抵押權(quán)價(jià)款的風(fēng)險(xiǎn)

第五章 動(dòng)產(chǎn)抵押 6 個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、動(dòng)產(chǎn)抵押面臨失去抵押權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管：有效設(shè)立條件
案例 27：沒(méi)對(duì)質(zhì)押物控制，最高院判決質(zhì)押無(wú)效
案例 28 ：質(zhì)押物被企業(yè)私售，判決監(jiān)管公司承擔(dān)三分之一
案例 29：因費(fèi)監(jiān)管退出監(jiān)管，銀行對(duì)質(zhì)押煤炭沒(méi)有優(yōu)先受償權(quán) 三、銀行防控動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)：六項(xiàng)措施
四、購(gòu)買價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)，雖然晦澀但很重要
五、解決超級(jí)優(yōu)先權(quán)：對(duì)抗抵押權(quán)或被查封的對(duì)策
六、為擔(dān)保價(jià)款或租金的實(shí)現(xiàn)訂立擔(dān)保合同優(yōu)先權(quán)

第六章 質(zhì)押 12 個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、質(zhì)押保證金利息：是否屬于質(zhì)押物范疇及對(duì)策
二、如何確保質(zhì)押保證金合法有效
案例 30：法院裁定保證金不合法，予以扣劃
三、借款企業(yè)在自己銀行保證金被凍結(jié)：應(yīng)采取措施
案例 31 ：最高院裁定銀承保證金合法有效，應(yīng)解凍
四、依法清收，虛假應(yīng)收賬款保理怎么辦？
案例 32：銀行對(duì)應(yīng)收賬款保理，有沒(méi)有優(yōu)先受償權(quán)
五、應(yīng)收賬款重復(fù)質(zhì)押或保理，哪個(gè)銀行有優(yōu)先受償
六、應(yīng)收賬款質(zhì)押：什么情形有效
七、銀行能否直接要求已質(zhì)押的應(yīng)收賬款債務(wù)人付款
案例 33： 最高院 2019 民終 1023 號(hào)
八、應(yīng)收賬款保理、質(zhì)押同時(shí)存在，誰(shuí)優(yōu)先受償
九、應(yīng)收賬款質(zhì)押七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例 34：大型醫(yī)院應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，為什么形成不良
十、防控應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)：六個(gè)操作重點(diǎn)
十一、上市公司股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
十二、非上市公司股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

第七章 保證擔(dān)保 28 個(gè)法律和操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、集團(tuán)公司擔(dān)保作用非常有限
二、擔(dān)保合同約定：獨(dú)立擔(dān)保無(wú)效
三、擔(dān)保范圍不能大于借款人應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任
四、如何確保擔(dān)保合同合法有效
五、什么情形上市公司擔(dān)保有效
六、哪些擔(dān)保沒(méi)有機(jī)關(guān)決議，擔(dān)保也有效
七、一人有限責(zé)任公司為其股東提供擔(dān)保效力
八、法人分支機(jī)構(gòu)及職能部門擔(dān)保是否有效
九、借新還舊的保證人，在什么情況承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
案例 35：最高法院對(duì)借新還舊貸款保證合同效力認(rèn)定
十、過(guò)橋還貸續(xù)作，對(duì)保證人責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
十一、法定代表人：越權(quán)擔(dān)保效力
十二、如何認(rèn)定銀行在接受公司提供擔(dān)保時(shí)：是善意的？
十三、最高院對(duì)擔(dān)保合同裁判思路：先看有無(wú)擔(dān)保授權(quán)決議
十四、保證人以印鑒虛假主張擔(dān)保無(wú)效，銀行怎么辦？
十五、九民會(huì)議紀(jì)要對(duì)公司印章的三個(gè)觀點(diǎn)
十六、最高法院：蓋章行為法律效力
十七、舉證責(zé)任如何分配
案例 36：保證人以非備案公章為由，主張擔(dān)保無(wú)效
十八、擔(dān)保合同無(wú)效后，保證人如何承擔(dān)責(zé)任
十九、機(jī)關(guān)事業(yè)單位擔(dān)保無(wú)效
案例 37：事業(yè)單位法人單位出具承諾函的法律效力
二十、 案例 38：保證人在空白合同簽字，是否承擔(dān)保證責(zé)任 案例 39：最高院 2020 民申 3893 號(hào)
二十一、最高額擔(dān)保及最高額擔(dān)保范圍
案例 40：最高額保證擔(dān)保的“最高額”如何認(rèn)定？
二十二、保證方式?jīng)]約定或約定不明，為一般保證責(zé)任
二十三、如何認(rèn)定連帶保證責(zé)任
二十四、保證期間沒(méi)有約定或約定不明，推定為六個(gè)月
二十五、清收不良，紀(jì)要哪四種情形：股東承擔(dān)賠償或連帶責(zé)任 二十六、借款企業(yè)破產(chǎn)，銀行如何從保證人獲得代償？
二十七、民刑交叉保證人脫保逃債新手段及應(yīng)對(duì)措施
二十八、 10 種情形，保證人不承擔(dān)或承擔(dān)部分責(zé)任

第八章 其他 23 個(gè)法律和操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、七個(gè)方面規(guī)避超訴訟時(shí)效
二、法院執(zhí)行案件中：十個(gè)期限
案例 41 ：債務(wù)人在未下落不明情況下登報(bào)催收債權(quán)不產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷的 效力
三、清收不良收貸順序：新規(guī)定及對(duì)策
四、依法清收如何確認(rèn)夫妻共同債務(wù)
五、可依法排除執(zhí)行的資產(chǎn)
案例 42 ：法院判決后， 庭外和解未全部還款，超申請(qǐng)執(zhí)行期限，怎么辦 案例 43：購(gòu)買無(wú)預(yù)售證房屋，是否可對(duì)抗查封效力
六、依法清收，銀行是否可以收取復(fù)利
案例 44：最高院 2020 民終 15 號(hào)
七、法院凍結(jié)戶名與賬號(hào)不符，銀行能否自行解凍
八、法院能否凍結(jié)銀行貸款賬戶？
九、處置不良資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息如何處理
十、清收不良，簽訂以物抵債協(xié)議：不交付抵債物怎么辦
案例 45：法院裁定房屋給銀行抵債未過(guò)戶，企業(yè)又抵押怎么辦 案例 46：法院裁定以物抵債未更名，又被其他法院查封怎么辦 案例 47：法院調(diào)解以物抵債未更名，其他法院查封是否有效？
十一、銀行不承擔(dān)抵債資產(chǎn)過(guò)戶稅費(fèi)：辦法
十二、違約程度顯著輕微的，債權(quán)人解除合同不能再任性
案例 48：經(jīng)過(guò)公證授信有保證人是否可直接申請(qǐng)執(zhí)行
十三、按約定地址郵寄送達(dá)有效
案例 49：約定送達(dá)地址即便訴訟文書被退回，仍然視為送達(dá) 十四、完善銀行合同約定內(nèi)容 十五、運(yùn)用代位權(quán)：擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果
案例 50：行使代位權(quán)收回不良貸款 615 萬(wàn)元
十六、運(yùn)用撤銷權(quán)：擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果
案例 51 ：銀行及時(shí)行使撤銷權(quán)收回不良 433 萬(wàn)元
十七、收取抵押物或法院查封物：產(chǎn)生的孳息
案例 52：公告通知債務(wù)人，債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效
十八、銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)：通知債務(wù)人方式
十九、銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)：國(guó)有資產(chǎn)優(yōu)先購(gòu)買權(quán)
二十、銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)：國(guó)有資產(chǎn)優(yōu)先購(gòu)買權(quán)
二十一、不良貸款轉(zhuǎn)讓費(fèi)用由誰(shuí)負(fù)擔(dān)
二十二、依法清收，保兌倉(cāng)貿(mào)易背景不真實(shí)怎么辦
二十三、讓與擔(dān)保有效，有利于保護(hù)債權(quán)人
案例 53：讓與擔(dān)保法院判決案例

第九章 善意文明執(zhí)行應(yīng)注意的 17 個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、合理選擇執(zhí)行財(cái)產(chǎn)
二、合理選擇執(zhí)行財(cái)產(chǎn)問(wèn)題對(duì)策
案例 54：抵押物流拍拒絕抵債，可否申請(qǐng)執(zhí)行其他財(cái)產(chǎn)？
案例 55：北京法院換封資產(chǎn)
三、嚴(yán)禁超標(biāo)的查封
四、嚴(yán)禁超標(biāo)的查封問(wèn)題對(duì)策
案例 56：查封資產(chǎn)超標(biāo)的，分割后重新查封
五、靈活采取查封措施
六、充分發(fā)揮查封財(cái)產(chǎn)融資功能
七、規(guī)范凍結(jié)上市公司質(zhì)押股票
八、最高院新規(guī)定：以前銀行質(zhì)押的股票被查封，怎么辦？
九、系統(tǒng)改造后確立質(zhì)押股票：“新型凍結(jié)”方式
十、合理確定財(cái)產(chǎn)：處置參考價(jià)
十一、適當(dāng)增加：財(cái)產(chǎn)變賣程序
十二、充分吸引更多主體：參與競(jìng)買
十三、*限度實(shí)現(xiàn)：財(cái)產(chǎn)真實(shí)價(jià)值
十四、準(zhǔn)確把握不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)、質(zhì)權(quán)：變價(jià)方式
十五、嚴(yán)格規(guī)范納入失信名單和限制消費(fèi)措施
十六、準(zhǔn)確理解限制被執(zhí)行人：子女就讀高收費(fèi)學(xué)校
十七、全面推行“一案一賬戶”系統(tǒng)

第十章 企業(yè)逃廢銀行債務(wù)五種模式及十個(gè)對(duì)策
一、企業(yè)逃廢債五種模式
1、第一種逃廢債模式：國(guó)企轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、方法和案例
2、第二種逃廢債模式：民企轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、方法和案例
3、第三種模式：利用技術(shù)性破產(chǎn)逃廢債務(wù)方法和案例
4、第四種模式：資產(chǎn)質(zhì)押，優(yōu)先普通債權(quán)逃廢債務(wù)方法
5、第五種模式：主動(dòng)設(shè)計(jì)“被訴訟保全”方法
二、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)原因和標(biāo)志
1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題
2、少部分企業(yè)貸款時(shí)：就沒(méi)有償債能力
3、逃廢銀行貸款：主要定量標(biāo)志
三、銀行防控企業(yè)逃廢債： 10 個(gè)辦法
1、三個(gè)動(dòng)作判斷企業(yè)是否正常經(jīng)營(yíng)及動(dòng)作
2、檢查資產(chǎn)：是否嚴(yán)重虛假及量化標(biāo)準(zhǔn)
3、檢查收入現(xiàn)金流：是否嚴(yán)重虛假及量化標(biāo)準(zhǔn)
4、通過(guò)上下游客戶：判斷經(jīng)營(yíng)是否正常
5、通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)等渠道：判斷經(jīng)營(yíng)是否正常
6、通過(guò) 26 個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)：判斷經(jīng)營(yíng)是否正常
7、貸后檢查：有無(wú)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
8、增加借款企業(yè)：逃債違約成本
9、準(zhǔn)確掌握企業(yè)：有形和無(wú)形資產(chǎn)
10、及時(shí)采取依法清收：保全措施
案例 57：銀行依法撤銷無(wú)償轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)，防止逃廢債 

信貸法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)