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家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)

【課程背景】
改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)GDP年均增長(zhǎng)達(dá)到9.5%。是世界上增長(zhǎng)最快的國(guó)家，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)，中國(guó)已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層等高凈值群體正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)，而專(zhuān)業(yè)理財(cái)將成為中國(guó)*發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)從業(yè)人員太少，業(yè)務(wù)技能也較低。
理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，很多保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的個(gè)人理財(cái)工作室或理財(cái)部門(mén)，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。
監(jiān)管部門(mén)都出臺(tái)了相關(guān)的管理文件，嚴(yán)格規(guī)定了銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員每年在業(yè)務(wù)培訓(xùn)上的*時(shí)間要求。銀監(jiān)會(huì)為了進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，提出了“規(guī)范與發(fā)展并重、培育與防險(xiǎn)并舉”的基本監(jiān)管原則，把業(yè)務(wù)培訓(xùn)提到了防范風(fēng)險(xiǎn)的新高度。因此，針對(duì)金融從業(yè)人員的培訓(xùn)，不僅是監(jiān)管的要求，行業(yè)的需求，也是我們開(kāi)發(fā)相關(guān)課程，進(jìn)行業(yè)務(wù)輔助培訓(xùn)的目的所在。

【課程收獲】
*理解和掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕靖拍詈突A(chǔ)知識(shí)；
*學(xué)習(xí)和掌握金融市場(chǎng)的基本知識(shí)；
*充分了解和掌握銀行理財(cái)產(chǎn)品、代理理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)以及各個(gè)產(chǎn)品之間的優(yōu)勢(shì)與區(qū)別；
*充分掌握和運(yùn)用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)幫助客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃；
*學(xué)習(xí)并遵守國(guó)家相關(guān)的法規(guī)，做一個(gè)合格的金融理財(cái)師。
【課程特色】
課程包括七個(gè)單元，分別從個(gè)人理財(cái)概述、個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)、金融市場(chǎng)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理出發(fā)，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)母鞣N概念、技巧和方法進(jìn)行深入淺出而又細(xì)致全面的講解，幫助學(xué)員建立一個(gè)較為完整的理財(cái)框架體系。
講師在課程中增加了很多生活中的案例，結(jié)合課程框架和知識(shí)點(diǎn)，在課堂上通過(guò)小組研討和分享、個(gè)人思考和規(guī)劃等實(shí)戰(zhàn)手段，能夠增強(qiáng)課程感染力的同時(shí)，更快讓參訓(xùn)學(xué)員將個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的冰冷概念轉(zhuǎn)化為實(shí)戰(zhàn)技能。

【課程對(duì)象】
沒(méi)有參加過(guò)IFC、RFC、ChFC等理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)的銀行、保險(xiǎn)和證券公司新入職員工：
*銀行客戶經(jīng)理
*銀行理財(cái)經(jīng)理
*保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)部門(mén)業(yè)務(wù)人員
*證券公司投資顧問(wèn)和客戶經(jīng)理
*基金公司、投資中介公司銷(xiāo)售經(jīng)理、客戶服務(wù)人員
*提供理財(cái)咨詢的其他專(zhuān)業(yè)人員，如財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員等。
*各行各業(yè)的高級(jí)管理人員
*信托投資、房地產(chǎn)、等相關(guān)人員

【課程大綱】
單元一 個(gè)人理財(cái)概述
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)
1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)
1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
2)綜合理財(cái)服務(wù)
a)理財(cái)計(jì)劃
b)私人銀行業(yè)務(wù)
3.個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展
1)個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展
2)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀
4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
1)宏觀因素
a)政治、法律與政策環(huán)境
b)經(jīng)濟(jì)環(huán)境
c)社會(huì)環(huán)境
d)技術(shù)環(huán)境
2)微觀因素
a)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度
b)金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度
c)金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制
5.案例分析——2008年金融危機(jī)帶給我們的教訓(xùn)
6.課題探討會(huì)——我們?nèi)绾螐膫€(gè)人理財(cái)規(guī)劃中獲益
7.單元小結(jié)

單元二 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)
一、生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
1.生命周期理論
1)生命周期概念
2)家庭生命周期在金融理財(cái)方面的運(yùn)用
2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
1)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的范疇
2)個(gè)人生命周期各階段的理財(cái)活動(dòng)
3.個(gè)人理財(cái)?shù)?0大基本原理
4.課題研討——中國(guó)女性與個(gè)人理財(cái)
二、理財(cái)價(jià)值觀
1.理財(cái)價(jià)值觀的含義
2.四種典型的理財(cái)價(jià)值觀
三、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性
1.影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
2.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
四、貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算
1.貨幣時(shí)間價(jià)值
2.貨幣的時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算
五、投資理論和市場(chǎng)有效性
1.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定
2.市場(chǎng)有效性
六、資本配置與產(chǎn)品組合
1.資本配置原理
2.個(gè)人產(chǎn)品組合
七、單元小結(jié)

單元三 金融市場(chǎng)
一、金融市場(chǎng)的功能和結(jié)構(gòu)
1.金融市場(chǎng)的功能
2.金融市場(chǎng)的分類(lèi)
二、貨幣市場(chǎng)
1.貨幣市場(chǎng)的特征
2.貨幣市場(chǎng)的組成
1)同業(yè)拆借市場(chǎng)
2)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
3)銀行承兌匯票市場(chǎng)
4)回購(gòu)市場(chǎng)
5)短期政府債券市場(chǎng)
6)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)
三、資本市場(chǎng)
1.股票市場(chǎng)
2.債券市場(chǎng)
3.證券投資基金市場(chǎng)
1)證券投資基金市場(chǎng)概述
2)資本市場(chǎng)的交易機(jī)制

四、金融衍生品市場(chǎng)
1.金融衍生品市場(chǎng)概述
2.金融衍生品市場(chǎng)
1)金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)
2)金融期貨市場(chǎng)
3)金融期權(quán)市場(chǎng)
4)金融互換市場(chǎng)
五、外匯市場(chǎng)
1.外匯市場(chǎng)概述
2.外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制
六、保險(xiǎn)市場(chǎng)
1.保險(xiǎn)市場(chǎng)概述
1)保險(xiǎn)的概念
2)保險(xiǎn)的相關(guān)要素
3)保險(xiǎn)的相關(guān)要素
2.保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品分類(lèi)
七、黃金及其他投資市場(chǎng)
1.黃金市場(chǎng)
2.房地產(chǎn)市場(chǎng)
3.收藏品市場(chǎng)
八、金融市場(chǎng)的發(fā)展
九、單元小結(jié)

單元四 銀行理財(cái)產(chǎn)品
一、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展
二、當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹
1.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
2.債券型理財(cái)產(chǎn)品
3.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
4.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
5.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
1)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品概念
2)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類(lèi)型
3)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
4)利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
5)股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
6)QDII基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
7)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)
a)掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)
b)本金風(fēng)險(xiǎn)
c)收益風(fēng)險(xiǎn)
d)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
三、單元小結(jié)

單元五 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品
一、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念
二、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則
三、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)
a)基金
b)股票
c)保險(xiǎn)
d)國(guó)債
e)信托
f)黃金
四、單元小結(jié)

單元六 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
一、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述
1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概念
2.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程
3.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)
一、客戶分析
1.收集客戶信息
1)客戶信息分類(lèi)
2)客戶信息收集方法
2.客戶財(cái)務(wù)分析
1)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表
2)現(xiàn)金流量表
3)未來(lái)現(xiàn)金流量表
3.課堂演練：
1)第一步：用資產(chǎn)負(fù)債表衡量你擁有的財(cái)富
2)第二步：用利潤(rùn)表來(lái)分析收支情況
3)第三步：利用財(cái)務(wù)比率加以分析：財(cái)務(wù)溫度計(jì)
4)第四步：記賬
5)第五步：信息匯總——編制個(gè)人預(yù)算
6)小組優(yōu)秀作品展示和心得分享
4.客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析
5.客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

二、財(cái)務(wù)規(guī)劃
1.財(cái)務(wù)規(guī)劃基礎(chǔ)
1)貨幣時(shí)間價(jià)值的重要性
2)一整筆資金的終值
3)一整筆資金的現(xiàn)值
4)年金的終值
5)年金現(xiàn)值
6)運(yùn)用時(shí)間價(jià)值估算儲(chǔ)蓄
7)案例分析：儲(chǔ)蓄計(jì)劃如何與你的理財(cái)目標(biāo)相適應(yīng)
8)課題研討：現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理
9)優(yōu)秀小組作品展示
2.保險(xiǎn)規(guī)劃
1)保險(xiǎn)的重要性
2)人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)
3)判斷自己是否需要購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)
4)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)
5)保護(hù)好自己的住房
6)我們對(duì)此類(lèi)保險(xiǎn)的需求
7)讓保險(xiǎn)變得更加有效
8)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)
9)課題研討：進(jìn)行個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃

3.稅收規(guī)劃
1)稅收基礎(chǔ)知識(shí)
a)報(bào)稅身份
b)總收入
c)扣減和免除
d)應(yīng)稅收入和納稅額
2)稅收規(guī)劃的原則
a)合法性原則
b)目的性原則
c)規(guī)劃性原則
d)綜合性原則
3)稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容
a)避稅規(guī)劃
b)節(jié)稅規(guī)劃
c)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
4)稅收規(guī)劃的主要步驟
a)了解客戶的基本情況和要求
b)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行
5)課題研討：稅務(wù)籌劃如何與你的理財(cái)規(guī)劃相適應(yīng)

4.人生事件規(guī)劃
1)教育規(guī)劃
2)養(yǎng)老規(guī)劃
5.投資規(guī)劃
1)投資規(guī)劃概述
2)投資規(guī)劃步驟
3)確定客戶的投資目標(biāo)
4)讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
5)根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃
6)實(shí)施投資計(jì)劃
7)監(jiān)控投資計(jì)劃
8)課題研討：我的投資計(jì)劃和實(shí)施現(xiàn)狀
三、一份理財(cái)規(guī)劃的組成部分
四、理財(cái)規(guī)劃實(shí)戰(zhàn)案例分享
五、單元小結(jié)

單元七 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
1.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件
2.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制
3.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任
4.課題研討：銀行服務(wù)如何與我們的理財(cái)規(guī)劃相適應(yīng)
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
3.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
4.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)管理
三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理
1.從業(yè)人員的基本構(gòu)成
2.從業(yè)人員的基本條件
3.從業(yè)人員職業(yè)操守要求
4.從業(yè)人員的限制性條款
5.從業(yè)人員的違法責(zé)任
四、客戶的合規(guī)性管理
1.客戶的準(zhǔn)入管理
2.客戶的基本條件
3.客戶的限制性條件
4.客戶的違法責(zé)任
五、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)解讀
六、單元小結(jié)

家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)