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信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控及素養(yǎng)提升培訓(xùn)

課程背景：
信貸業(yè)務(wù)是銀行獲取利潤來源的一項(xiàng)重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是風(fēng)險(xiǎn)防范的前緣陣地。*總書記在全國金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范要做到早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，面對(duì)紛繁復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，積極應(yīng)對(duì)多重挑戰(zhàn)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)。
信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，與信貸人員的職業(yè)素養(yǎng)密切相關(guān)。本課程結(jié)合銀行的工作實(shí)際，一是樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將信貸制度內(nèi)化于心、外化于行，降低道德風(fēng)險(xiǎn)；二是對(duì)近幾年來形成的不良貸款的成因進(jìn)行分析，查找工作中的薄弱環(huán)節(jié)，提出防范對(duì)策；三是加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升，提高信貸人員的整體風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

課程收益：
● 全面樹立員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
● 了解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因
● 掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)控制措施
● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
課程方式：專題講授+課堂討論+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程特點(diǎn)：
● 教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
● 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力。
● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學(xué)以致用。

課程大綱
第一講：為什么風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線
1. 從一起案件了解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
2. 怎樣理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”
3. 怎樣平衡“風(fēng)險(xiǎn)與收益”的關(guān)系
4. 銀行目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：A銀行的衰敗帶來的警示

第二講：剖析信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成因及防范對(duì)策
一、解讀*監(jiān)管政策及要求
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
1. 貸前調(diào)查
2. 貸中審查
3. 貸后檢查
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略
四、案例分析
1. A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
2. “僑興債”事件引發(fā)的思考
3. B銀行偽創(chuàng)新形成資金損失引發(fā)的思考
五、問題與思考：防范新增不良資產(chǎn)對(duì)策

第三講：遴選信貸客戶的標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 目標(biāo)客戶的遴選標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)入門檻
2. 個(gè)人客戶評(píng)價(jià)指標(biāo)與信用等級(jí)設(shè)置
3. 個(gè)人信用客戶等級(jí)的評(píng)定管理
4. 企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法
5. 企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定
案例分享：F銀行怎樣遴選客戶并對(duì)其進(jìn)行授信管理

第四講：“三貸”環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、貸前調(diào)查是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
1. 貸前調(diào)查的原則及內(nèi)容
2. 貸前實(shí)地調(diào)查運(yùn)用的方法與技巧
3. 揭開企業(yè)神秘的面紗--交叉驗(yàn)證的關(guān)鍵點(diǎn)
4. 貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)案例演練
1）個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查實(shí)操演練
2）公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實(shí)操演練
二、貸中審查是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預(yù)測(cè)
3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施
三、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是預(yù)防不良資產(chǎn)的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行
2. 企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來源是否持續(xù)有效
5. 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是否被察覺
6. 不良資產(chǎn)的介入是否及時(shí)

第五講：擔(dān)保貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 保證貸款
1）一般保證與連帶責(zé)任保證
2）對(duì)保證人主體資格的合法性審查
3）對(duì)保證人代償能力調(diào)查
4）關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保的風(fēng)險(xiǎn)
5）對(duì)保證人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
6）案例分析--W公司詐騙銀行貸款案
2. 抵押貸款
1）抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2）辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3）案例分析--B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
3. 質(zhì)押貸款
1）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押
2）質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3）質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

第六講：銀行承兌匯票的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 對(duì)票面要素的合法合規(guī)性審查
2. 受理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3. 簽訂合同、承兌出票環(huán)節(jié)應(yīng)注意的事項(xiàng)
4. 辦理貼現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：T銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實(shí)承兌匯票承擔(dān)的責(zé)任

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控及素養(yǎng)提升培訓(xùn)