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小微貸業(yè)務全流程管理及風險控制培訓

課程背景：
近年來，隨著我國社會經濟的高速發(fā)展和科學技術的不斷進步，小微企業(yè)在國民經濟中的地位和作用出現了翻天覆地的變化，據統(tǒng)計，我國小微企業(yè)的數量已超過企業(yè)總數的96%，儼然已經與我國的大中型企業(yè)并駕齊驅，成為促進我國經濟發(fā)展和社會進步的中堅力量。隨著小微企業(yè)的重要性越來越突出，我國的商業(yè)銀行逐漸把開發(fā)小微企業(yè)的金融業(yè)務作為其重要的戰(zhàn)略選擇，但小微企業(yè)本身風險較大，加上財務體制及相關信息披露體系落后，在目前小微金融體系不太成熟的情況下，商業(yè)銀行如何管理小微企業(yè)的信貸風險是一個難題。
本課程結合銀行工作實際，如何全流程管理小微信貸業(yè)務，尤其在貸前、貸后環(huán)節(jié)如何控制信貸風險提出了方法策略以及應對措施，旨在提高信貸人員有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險的能力，全面提高小微信貸人員的業(yè)務素質和風險管理水平。

課程收益：
● 通過學習，全方位認識貸款風險，樹立風險防范意識
● 掌握小微信貸業(yè)務的全流程管理方法，全局性防范和把控風險
● 全面掌握小額貸款逾期與不良貸款處理的流程與技巧
● 充分認識貸款追償中的法律風險。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：小微貸客戶經理以及其他相關人員
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結

課程特點：
● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
● 以啟發(fā)體驗式教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學以致用。

課程大綱
第一講：小微企業(yè)特征及風險控制要點
一、小微貸企業(yè)的特點
1. 規(guī)模小
2. 靈活性強
3. 信息不透明
4. 抗風險能力差
二、小微企業(yè)信貸業(yè)務的主要風險
1. 內部風險
1）信用風險
2）管理風險
3）經營風險
2. 外部風險
1）政策風險
2）市場風險
三、小微企業(yè)的風險控制要點
1. 個體風險大于系統(tǒng)風險
2. 借款主體的人品比資產來得重要
3. 嚴格的信貸文化是小貸風控的生命線
4. 規(guī)范小微企業(yè)風險管控制度和工作流程

第二講：貸前調查是把控風險的第一道關口
一、貸前調查內容
1. 信用狀況
2. 貸款用途
3. 償債意愿
4. 償債能力
5. 經營狀況
6. 押品情況
二、貸前調查方法
1. 現場調查
1）客戶訪談
2）考察營業(yè)場所
3）考察客戶家庭
4）側面打聽
5）察看所有獲得的文件資料
2. 非現場調查
1）利用人行、工商、稅務等機構的網絡平臺信息進一步了解客戶
2）編制企業(yè)財務三表---資產負債表、損益表、現金流量表
3）企業(yè)財務指標測算分析
4）交叉檢驗分析
三、撰寫貸前調查報告
四、貸前調查案例實操演練--A銀行如何對小微企業(yè)進行授信管理
五、貸前調查風險表現及防范措施
案例分析：測算貸款用途，拒絕虛假騙貸
案例分析：客戶劉某騙取貸款案
案例分析：第一還款來源不足的風險案例
案例分析：第二還款來源懸空的風險案例

第三講：注重貸后的精細化管理
一、常規(guī)管理
1. 貸后的內部管理--識別、判斷、評估、控制
2. 信貸資金使用情況的監(jiān)管
3. 賬戶資金的定期監(jiān)測
4. 客戶管理
5. 貸款分類管理
6. 貸款到期處理
二、風險預警及處置
1. 風險分類及差異化處置
2. 風險信號的差異化處理措施
3. 貸款風險預警的報告方式
三、不良資產的介入--早發(fā)現、早預警、早行動

第四講：小微貸業(yè)務不良資產的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1. 對借款人欠息的成因分析
2. 對逾期的成因分析
3. 對自身內部管理的成因分析
三、不良貸款的清收措施
1. 責任清收
2. 協(xié)調清收
3. 招標清收
4. 依法清收
5. 處置清收
四、不良貸款清收中面臨的法律風險
1. 擔保無效、已過訴訟時效、保證合同無效
2. 抵押物不能變現、質押不能實現、債權債務轉讓
3. 通知催收應注意的法律問題
4. 申請支付令應注意的法律問題
5. 證據的收集與提供
五、案例分析及啟示
1. 銀行貸款清收案例之一
2. 銀行貸款清收案例之二
3. 銀行貸款清收案例之三
4. 銀行貸款清收案例之四

小微貸業(yè)務全流程管理及風險控制培訓