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銀行貸款擔保實務培訓

課程背景：
2017年，我看到金融機構業(yè)務風控的課程的需求比之前的幾年逐漸明朗起來，業(yè)務合規(guī)的范圍更加偏向于巴塞爾協(xié)定中對“合規(guī)”的定義。在2017年實際的授課中，我感受到了學生們在業(yè)務實踐操作中遇到的很多迷茫和司法瑕疵的模糊概念，在今年我重新梳理了金融風控的課程并推出了這門新課。更加的接地氣，更實用，用*的司法解讀帶著學生走出業(yè)務迷茫，規(guī)避法律風險，給銀行帶來更大的收益。在此希望借助本課程給大家實際業(yè)務中得到幫助。
課程特色：本課程結合了2017年*推出的《民法總則》的相關規(guī)定做出了相應的修訂，并就《民法總則》的新規(guī)定、新理念如何應用于銀行貸款擔保業(yè)務做了解讀。
課程時間：1-2天，6小時/天
課程方式：案例實操、實務講解

課程大綱
第一講：貸款擔保法律關系主體
本線條通過實際案例解決的實務難題
1.如何認定自然人的擔保資格問題？
2.如何認定涉外公正辦理信貸業(yè)務問題？
3.如何認定是否成年的年齡爭議問題？
4.如何認定擔保人在提供擔保時的狀態(tài)問題？
5.如何認定監(jiān)護人提供被監(jiān)護人財產(chǎn)擔保的效力問題？
6.如何理解法人擔保主體資格的問題？
7.如何理解非法人組織擔保主體資格問題？
8.如何理解個體工商戶提供擔保的要注意的問題？
9.如何認定不具有法人資格的集團提供擔保的問題？

第二講：銀行貸款擔保法律適用
本線條通過實際案例解決的實務難題
1.銀行貸款擔保的由哪些法律構成？
2.銀行貸款擔保適用的法律規(guī)則？
3.物權擔保合同約定獨立擔保適用《擔保法》還是《物權法》的解讀？
4.抵押合同是否以登記為生效條件的問題？
5.以交通運輸工具抵押未登記是否可以對抗善意的第三人？
6.物的擔保是否優(yōu)先于人的擔保的問題？
7.抵押物轉讓是否須經(jīng)抵押權人同意的問題？
8.行駛抵押權在訴訟時效上需要注意的哪些風險？
9.善意取得抵押權的認定適用擔保法還是物權法？

第三講：銀行貸款擔保方式和擔保責任范圍
本線條通過實際案例解決的實務難題
1.銀行貸款擔?？煞襁m用留置方式擔保的問題？
2.銀行貸款可否適用定金方式擔保？
3.銀行貸款可否適用保證金擔保？
4.保證金質(zhì)押因未特定質(zhì)權能否成立？
5.如何理解法定擔保責任范圍？
6.如何理解物權擔保的法定責任范圍？
7.如何理解約定擔保的責任范圍？
8.保證責任范圍沒有約定或約定不明如何處理？
9.沒有約定擔保利息如何處理？
10.沒有約定擔保違約金如何處理？
11.損害賠償金擔保如何處理？
12.如何處理實現(xiàn)債權費用的擔保問題？
13.約定擔保債權與登記擔保債權不一致如何處理？

第四講：銀行貸款擔保合同
本線條通過實際案例解決的實務難題
1.免責、限責如何提示及不提示的法律后果？
2.對格式擔保條款理解發(fā)生爭議要如何處理？
3.如何理解非格式條款及法律效力？
4.銀行擬定和使用格式條款要注意問題？
5.格式條款有兩種以上解釋如何處理？
6.如何理解附生效擔保條件？
7.如何理解附解除擔保條件？
8.期待期間有無法律約束力？
9.不正當阻止擔保條件產(chǎn)生合同法律后果？
10.擔保條件未成就是否暫時不承擔擔保責任？
11.如何理解非格式條款及法律效力？
12.對格式條款理解發(fā)生爭議問題如何處理？
13.格式條款有兩種以上解釋如何處理問題？
14.擔保合同成立與生效有何區(qū)別？
15.擔保合同生效與擔保物權設立有何關聯(lián)與區(qū)別？
16.合同已經(jīng)成立是否就生效問題？
17.如何理解無效貸款擔保合同情形？
18.無效擔保賠償問題？

第五講：貸款保證合同效力
本線條通過實際案例解決的實務難題
1.總經(jīng)理擅自以公司名義為他人貸款提供擔保是否無效？
2.如何理解保證人“代為清償債務能力”？
3.無代為清償債務能力的保證人是否承擔保證責任？
4.銀行分支機構提供的保證擔保是否無效？
5.如何理解債權余額？
6.最高額貸款結算日與確定日發(fā)生爭議如何處理？
7.最高額保證人通知銀行終止保證合同發(fā)生爭議如何處理？
8.最高額貸款因保證期間發(fā)生爭議如何處理？
9.保證人對超過最高擔保額的在全不承擔保證責任？

第六講：貸款混合擔保
本線條通過實際案例解決的實務難題
1.貸款混合擔保的清償責任適用擔保法還是物權法？
2.借款人提供物權擔保是否予以清償？
3.混合擔保人如何承擔擔保責任？
4.銀行放棄物權擔保有何法律風險？
5.物保優(yōu)于人保如何使用法律？
6.如何防范保證期間上的法律風險？
7.銀行同意延長還貸時間，保證如何處理？
8.企業(yè)因為合并、分立轉移再無是否繼續(xù)承擔保證責任？
9.保證人對約定債務轉移是否承擔保證責任？
10.保證人對企業(yè)被兼并，兼并方是否承擔保證責任？
11.如何防范保證期間上的法律風險？
12.債權人超過保證期間起訴，保證人不再承擔保證責任的案例？
13.貸款合同內(nèi)容變更未經(jīng)保證人同意如何處理保證責任？
14.還貸期限變更對保證責任有何影響？
15.保證人同意變更應采取什么樣的方式？
16.銀行同意延長還貸時間，保證期間如何處理？
17.借款企業(yè)破產(chǎn)后保證人是否承擔保證責任？
18.和解整頓階段保證人是否承擔保證責任？

19.破產(chǎn)債權申報后可否對保證人提起訴訟？
20.保證人不知道以新貸償還舊貸是否繼續(xù)承擔保證責任？
21.免責抗辯權和先訴抗辯權的區(qū)別？
22.貸款保證人免責抗辯有哪些具體的事由？
23.保證人以新貸還舊貸為由提出免責抗辯為什么不成立？
24.抵押權人占有抵押物如何處理擔保責任？
25.銀行與客戶約定絕押（流押）有無效力？
26.在哪些情形下，抵押合同無效？
27.當事人約定抵押期限有無法律效力？
28.房地產(chǎn)抵押合同有效抵押權是否就完全設立的案例？
29.法律設定浮動利率有何意義？
30.浮動抵押權能否對抗善意的買受人？
31.最高額抵押債權變更有何法律風險？
32.最高額抵押人以什么標準承擔擔保責任？
33.銀行不能接受哪些房產(chǎn)抵押？

34.銀行不宜接受哪些房產(chǎn)抵押？
35.土地使用權抵押期限超過出讓最高年限怎么辦？
36.如何處理房產(chǎn)與地產(chǎn)一并抵押的問題？
37.新增房產(chǎn)是否屬于抵押財產(chǎn)？
38.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權是否單獨抵押？
39.土地用途變更會給抵押帶來什么樣的風險？
40.建設工程價款是否優(yōu)先于抵押權受償？
41.拖欠工程款的利息對抵押權是否享有優(yōu)先受償權？
42.“小產(chǎn)權房”抵押有效還是無效？
43.解除按揭貸款合同的法律后果由誰來承擔？

44.如何防范再抵押的法律風險？
45.如何認定先出租后抵押的法律效力？
46.如何認定先抵押后出租的法律效力？
47.抵押人出租抵押物造成承租人損失怎么處理？
48.登記的抵押權對抗租賃權的案例？
49.抵押人擅自轉讓抵押物可行使什么權利？
50.抵押人擅自轉讓抵押物未清償債務行為無效？
51.銀行對善意取得抵押物是否可以行使追及權？
52.抵押物轉讓無效造成受讓人損失由誰來承擔賠償？
53.銀行如何行使抵押物的價值保全？
54.債權人怠于行使抵押權可否免除保證人的保證責任？
55.在物保和人保并存下應按當事人約定順序執(zhí)行？

第七講：貸款權利質(zhì)押
本線條通過實際案例解決的實務難題
1.債權人占有債務人車輛是非法扣押還是質(zhì)押擔保的案例？
2.利用客戶交易結算資金專用賬戶設立質(zhì)押是否有效？
3.票據(jù)質(zhì)權什么時間設立？
4.收受偽造、變造的票據(jù)質(zhì)押如何處理？
5.收受無效票據(jù)如何處理？
6.質(zhì)權人惡意收受票據(jù)質(zhì)押如何處理？
7.基金份額、證券質(zhì)權在什么時候設立？
8.債券質(zhì)押有何法律風險？
9.哪些應收賬款可以用于質(zhì)押？
10.應收賬款質(zhì)權在什么時候設立？

11.用非法取得的應收賬款質(zhì)押如何處理？
12.應收賬款收回率不確定性如何處理？
13.以變造、偽造的虛假存單出質(zhì)如何處理？
14.存單出質(zhì)后出質(zhì)人掛失有何后果？
15.倉單、提單質(zhì)押潛在哪里法律風險？
16.如何防范倉單、提單質(zhì)押風險？
17.公司股權質(zhì)押潛在風險解讀？
18.質(zhì)押的應收賬款未被應收賬款債務人確認如何處理？
19.提單質(zhì)權設立是否需要訂立質(zhì)押合同？
20.銀行如何行使留置質(zhì)物權？
21.銀行如何行使處分質(zhì)物請求權？
22.擅自使用、處分質(zhì)物承擔什么責任？
23.不及時返還質(zhì)物承擔什么責任？
24.銀行在什么情況下可以收取孳息？
25.銀行行駛質(zhì)押權失敗的案例？

銀行貸款擔保實務培訓