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商業(yè)銀行員工行為管理

課程背景：
2017年監(jiān)管風(fēng)暴時(shí)期，我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的不當(dāng)行為或違法亂紀(jì)行為引發(fā)的重大案件頻發(fā),給銀行業(yè)帶來(lái)巨大的資金、資產(chǎn)和聲譽(yù)損失，這些無(wú)不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識(shí)非常淡薄。
2018年，針對(duì)目前銀行業(yè)的亂象問(wèn)題，為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》。
2019年，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作具有長(zhǎng)期性和全局性。做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺(jué)的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。
2020年，強(qiáng)監(jiān)管重處罰為主旋律。一系列關(guān)于金融人員管理文件陸續(xù)出臺(tái)，銀協(xié)會(huì)同年亦出臺(tái)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》......
2021年，員工行為規(guī)范和管理工作的落實(shí)將成為監(jiān)管重點(diǎn)之一......
但在現(xiàn)實(shí)工作中，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)和做法，沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，沒(méi)有落實(shí)到行動(dòng)上。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，幫助銀行從業(yè)人員了解在新時(shí)期背景下為什么要進(jìn)行合規(guī)管理、合規(guī)操作？通過(guò)真實(shí)案例，現(xiàn)實(shí)教訓(xùn)，回顧反思，從管理者和操作者的角度均給予具體的實(shí)施思路，防范案件風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：
■ 全面樹(shù)立銀行從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)；
■ 結(jié)合日常業(yè)務(wù)講解風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)職業(yè)精神，提高員工的工作責(zé)任心；
■ 結(jié)合真實(shí)案例，喚醒學(xué)員合規(guī)意識(shí)。

課程對(duì)象：金融全體從業(yè)人員（管理人員、支行行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理、公司客戶經(jīng)理、柜員等）

課程大綱
課程模塊一：劍指金融，銀行人路在何方？
1、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的20條新規(guī)，操作風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)打補(bǔ)丁
2、郭樹(shù)清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路
3、2020人民銀行監(jiān)管上主抓的重點(diǎn)業(yè)務(wù)
4、回顧與前行——游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)
（2017年-2020年監(jiān)管處罰具體業(yè)務(wù)對(duì)銀行業(yè)后續(xù)工作措施啟示）
5、2020年監(jiān)管脈絡(luò)梳理
解讀：銀保監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》對(duì)金融業(yè)員工影響
6、建立金融從業(yè)人員黑名單制度對(duì)員工后續(xù)影響
7、銀行員工履職回避全面施行的后續(xù)影響
解讀：部分監(jiān)管相關(guān)新政解讀
8、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和策略
9、銀行業(yè)資管發(fā)展空間與前景
10、銀保監(jiān)持續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治
11、銀保監(jiān)會(huì)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面的重點(diǎn)工作
研討：預(yù)防銀行業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪防控案件風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)要關(guān)注什么？
12、嚴(yán)監(jiān)管重點(diǎn)和近期熱門(mén)話題——銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平需迫切提高
解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》
13、2021民法典對(duì)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)管理的直接影響
14、2021年強(qiáng)監(jiān)管下人民銀行和銀保監(jiān)的工作重點(diǎn)
小結(jié)：縷清監(jiān)管脈絡(luò) 聚焦行為規(guī)范

課程模塊二：認(rèn)識(shí)合規(guī)內(nèi)涵、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與員工行為規(guī)范管理
1、合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)
2、合規(guī)“四不讓”
3、合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求
視頻啟示與思考：工匠精神
小結(jié)：
1）敬業(yè)、責(zé)任、危機(jī)和感恩——金融從業(yè)人員基本職業(yè)道德規(guī)范
2）消費(fèi)信貸流程
3）基層業(yè)務(wù)流程
4）聚焦、精準(zhǔn)的核心
4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵
5、案例啟示與思考
案例：責(zé)任的帶來(lái)的啟示
案例：批量擴(kuò)展業(yè)務(wù)后的思考
案例：銀行員工“飛單”卷走上億元
案例：某行30億“飛天”假理財(cái)案
6、整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作之一：對(duì)違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行整治
解析：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（2018.09.28）
分析：從銀行理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財(cái)所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
7、銀保監(jiān)新規(guī)對(duì)未來(lái)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的影響
8、銀保監(jiān)新規(guī)對(duì)銀行營(yíng)銷(xiāo)客戶經(jīng)理在合規(guī)上的建議
9、銀保監(jiān)新規(guī)理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)行為上避免觸犯的8大風(fēng)險(xiǎn)
10、規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為
小結(jié)：做好風(fēng)險(xiǎn)管理  聚焦行為規(guī)范

模塊三：?jiǎn)T工行為排查及風(fēng)險(xiǎn)案例——詮釋客戶經(jīng)理行為管理的重要性
1、能力風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)
2、違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)是什么關(guān)系？
3、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案件三個(gè)80%的特點(diǎn)
4、信貸業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
5、信貸業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)
6、法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
案例：一名銀行客戶經(jīng)理的“煩惱”
案例：某企業(yè)偽造憑證騙貸案的啟示
案例：雙人調(diào)查的制約作用
案例：某縣銀行行長(zhǎng)違法放貸罪
案例：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案
案例：我們?yōu)樯兑袚?dān)刑事責(zé)任？
案例：一起貸款詐騙案使支行長(zhǎng)家破人亡
案例：浦發(fā)銀行成都分行 “零不良”神話破滅
案例：某股份有限公司客戶經(jīng)理收受賄賂判決案
案例：一名銀行中層風(fēng)險(xiǎn)管理者的心聲
7、商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)和特殊情形下的問(wèn)責(zé)要求
8、全面認(rèn)識(shí)貸款業(yè)務(wù)的“三個(gè)沒(méi)有”
9、違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款法律依據(jù)
10、認(rèn)定違法發(fā)放貸款罪的主要理由
11、客戶經(jīng)理員工行為三大準(zhǔn)則
12、信貸經(jīng)營(yíng)行為準(zhǔn)則和規(guī)律
13、銀行客戶經(jīng)理最簡(jiǎn)單的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
14、客戶經(jīng)理行為排查十大項(xiàng)
小結(jié)：?jiǎn)拘押弦?guī)經(jīng)營(yíng) 聚焦行為規(guī)范

模塊四：基層網(wǎng)點(diǎn)不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析——剖析基層員工行為管理迫切性
1、全面認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理
2、常見(jiàn)基層機(jī)構(gòu)發(fā)案的特點(diǎn)
視頻啟示：人性的思考
案例：一個(gè)真實(shí)的案例
案例：某市銀行發(fā)生持*搶劫案
案例：銀行客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案
案例：一位過(guò)失者的“懺悔”
案例：行為識(shí)別判斷案例
3、有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的要求
4、會(huì)計(jì)及臨柜業(yè)務(wù)行為排查四十項(xiàng)
5、員工行為排查十大重點(diǎn)
小結(jié)：?jiǎn)拘押弦?guī)經(jīng)營(yíng) 聚焦行為規(guī)范

模塊五：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建——規(guī)范銀行員工行為的具體做法
一、合規(guī)文化
二、合規(guī)文化建設(shè)
1、公司治理
2、合規(guī)文化三觀
3、合規(guī)文化作用
三、風(fēng)險(xiǎn)文化構(gòu)建
1、至上而下的工程
2、風(fēng)險(xiǎn)管理制度
3、制度與執(zhí)行
4、嵌入每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)
1）人員管理、培訓(xùn)、制度
2）領(lǐng)導(dǎo)支持
3）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
4）風(fēng)險(xiǎn)控制
5、合規(guī)管理技巧之共情與心理邊界
6、融入
7、構(gòu)建
8、回歸
9、培育銀行人“四心”
小結(jié)：金融機(jī)構(gòu)合規(guī)1.0到合規(guī)4.0的思考

商業(yè)銀行員工行為管理