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商業(yè)銀行資本管理課程

【課程特色】：
1、針對目前*、央行、銀監(jiān)等系列*政策，結(jié)合實際分析重點(diǎn)行業(yè)動態(tài)變化。
2、立足當(dāng)前金融市場發(fā)展現(xiàn)狀，地方性農(nóng)村商業(yè)銀行該如何做優(yōu)資產(chǎn)負(fù)債管理，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。 
2、結(jié)合國內(nèi)其他農(nóng)村商業(yè)銀行的成功案例，立足發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村新興市場實際，介紹在推進(jìn)銀行自身綜合化經(jīng)營過程中的成功案例。

【培訓(xùn)收益】：
1、隨著國內(nèi)外資本市場的發(fā)展，企業(yè)對銀行傳統(tǒng)存貸款結(jié)算以外的創(chuàng)新業(yè)務(wù)需求日益凸顯，地方性農(nóng)村商業(yè)銀行在現(xiàn)有金融工具運(yùn)用相對有限的基礎(chǔ)上，該如何積極應(yīng)對？
2、針對近期頻繁出臺的理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策，分析解讀下一步的監(jiān)管方向，地方農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)如何轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路積極應(yīng)對。
4、地方農(nóng)村商業(yè)銀行該如何積極推動利率市場化，并能捷足先登搶占利率市場化大環(huán)境下的新業(yè)務(wù)先機(jī)。

【課程內(nèi)容】：
一、商業(yè)銀行資本監(jiān)管的國際變遷
1、《巴塞爾協(xié)議》的制定背景與演變過程
2、《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容
3、三個階段《巴塞爾協(xié)議》的區(qū)別與聯(lián)系

二、中國資本監(jiān)管的制度構(gòu)架與探索過程
1、中國商業(yè)銀行快速發(fā)展與資本充足率現(xiàn)狀
2、中國資本監(jiān)管的制度構(gòu)架演變及探索
（1）2004年的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
（2）2011年中國銀監(jiān)會《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》
（3）2012年《商業(yè)銀行資本管理辦法》
3、新舊資本管理辦法的對比與調(diào)整

三、《商業(yè)銀行資本管理辦法》與資本充足率監(jiān)管要求
1、資本充足率計算范圍和計算公式
2、資本的定義與分類
3、監(jiān)管資本的構(gòu)成
4、扣除項與資本底線

四、《商業(yè)銀行資本管理辦法》與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量
1、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量
（1）權(quán)重法舉例
（2）內(nèi)部評級法舉例
2、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量
（1）標(biāo)準(zhǔn)法舉例
（2）內(nèi)部模型法舉例
3、操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量
（1）基本指標(biāo)法舉例
（2）標(biāo)準(zhǔn)法舉例
（3）高級計量法

五、《商業(yè)銀行資本管理辦法》對農(nóng)村商業(yè)銀行影響
1、資本充足率的監(jiān)管壓力
2、風(fēng)險計量方法的缺陷
3、業(yè)務(wù)增長和申辦新業(yè)務(wù)的限制

六、農(nóng)村商業(yè)銀行的資本補(bǔ)充機(jī)制——分子策略
1、吸引戰(zhàn)略投資者
2、公開上市發(fā)行股票（IPO）
3、發(fā)行長期次級債券

七、資本約束與業(yè)務(wù)創(chuàng)新——分母策略
1、節(jié)約資本的中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（1）理財業(yè)務(wù)
（2）銀行卡業(yè)務(wù)
（3）結(jié)算與票據(jù)業(yè)務(wù)
2、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（1）貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化
小微信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新—產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新
個人貸款比例—“空中貸款”模式
（2）債券投資業(yè)務(wù)
（3）長期股權(quán)投資（發(fā)起或參股村鎮(zhèn)銀行）
（4）新型貿(mào)易融資（保理、弗費(fèi)廷等）
3、資產(chǎn)證券化
（1）住房抵押貸款證券化
（2）不良資產(chǎn)證券化
（3）信用卡貸款證券化
4、風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（1）逐步摸索適合的風(fēng)險計量方法
（2）規(guī)范風(fēng)險管理流程
（3）建立先進(jìn)的風(fēng)險管理文化

商業(yè)銀行資本管理課程