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企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

第一部分：中小企業(yè)融資特點(diǎn)
一、借給誰？---中小微企業(yè)特征及融資特點(diǎn)
二、什么時(shí)候借？--中小企業(yè)成長周期與融資特點(diǎn)
三、借多少？--中小企業(yè)銀行貸款需求分析
四、貸款中的冰山？--小企業(yè)貸款的兩大要素
五、中小企業(yè)貸款產(chǎn)品種類分析
六、中小企業(yè)貸款服務(wù)體驗(yàn)分析

第二部分：中小企業(yè)信貸邏輯要點(diǎn)
一、信用好還是抵押好？
二、企業(yè)選擇標(biāo)準(zhǔn)--五靠近五遠(yuǎn)離
三、信貸風(fēng)控邏輯--三真三好
案例：泰隆銀行、樂清農(nóng)商行成功經(jīng)驗(yàn)

第三部分：中小企業(yè)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理措施案例
一、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)認(rèn)知
1．風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)（案例：不良資產(chǎn)帶來大收益）
2．風(fēng)險(xiǎn)的分類（案例：系統(tǒng)小問題帶來大麻煩）
3．風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
4．風(fēng)險(xiǎn)的節(jié)點(diǎn)（案例假單身真無效、案例2 假聯(lián)保真信用、案例假信用真詐騙）
5．風(fēng)險(xiǎn)的文化（案例：我的第一堂信貸課、案例：傍大款要小心、案例：管好自己的手）
6．案例：樂清農(nóng)商行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)
二、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的二大關(guān)系
1、發(fā)展與管理
(1)正確處理發(fā)展與管理的關(guān)系（案例：支行行長為什么被拿下？）
(2)發(fā)展的要求--品質(zhì)經(jīng)營（案例：評(píng)審員救了我）
(3)管理的要求--精細(xì)管理（案例：聽話讓我全身而退）
2、激勵(lì)與約束
(1) 正確處理激勵(lì)與約束的關(guān)系（討論：盡職免責(zé)的界定？）
(2) 風(fēng)險(xiǎn)的六大危害
(3) 案例：離開銀行的年輕人、高管
三、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的三大環(huán)節(jié)
1、貸前調(diào)查
(1)盡職調(diào)查的作用（案例：與風(fēng)險(xiǎn)擦肩而過的兩筆貸款）
(2)盡職調(diào)查的原則
(3)盡職調(diào)查的方式
(4)資料收集與核實(shí)
(5)實(shí)地調(diào)查（案例：這筆貸款能不能貸？）
(6)貸前小結(jié)三句話
2、貸中控制
(1)貸放分控（案例：放款也有大風(fēng)險(xiǎn)）
(2)用支分控
3、貸后管理
(1)貸后管理原則
(2)貸后監(jiān)測(cè)方法
(3)貸后管理例會(huì)
(4)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
(5)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)--財(cái)務(wù)
(6)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)--財(cái)務(wù)
(7)案例1--如何安全退出貨押貸款？
案例2--有錢也不能亂投資
案例3--多長個(gè)心眼沒壞處
四、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的五大控制
1、信貸準(zhǔn)入控制
2、信貸流程控制（略）
3、信貸額度控制
4、信貸擔(dān)?？刂疲裕?br /> 5、信貸年檢控制

第四部分：課程總結(jié)
1、三句話總結(jié)要點(diǎn)
2、一句話總結(jié)要點(diǎn)

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